Warum sollte ich eine IRA eröffnen?

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Warum sollte ich eine IRA eröffnen?
Anonim
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Bei der Planung für den Ruhestand greifen viele Menschen auf die qualifizierten Altersversorgungspläne zurück, die von ihren Arbeitgebern angeboten werden, typischerweise 401 (k). Während alle Altersvorsorge Vorteile haben, gibt es keinen Grund, Ihre Altersvorsorge nicht zu verdoppeln, indem Sie eine individuelle Ruhestandsvereinbarung öffnen, die es Ihnen ermöglicht, Gelder für Ihren Ruhestand über das hinaus zu leisten, was durch Ihren vom Arbeitgeber finanzierten Plan erlaubt ist. Eine IRA ist ein großartiger Weg, um die Gesamtsumme Ihrer Ersparnisse zu erhöhen und gleichzeitig ein Maß an Autonomie und Investitionskontrolle aufrechtzuerhalten, das bei vielen Plänen, die von Arbeitgebern eingerichtet wurden, nicht gefunden wird.

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Es gibt viele Vorteile, eine IRA zu haben, obwohl der Hauptunterschied sie ist, dass eine IRA Ihnen erlaubt, zusätzliche $ 5, 500 pro Jahr für den Ruhestand zu sparen. Für die über 50-Jährigen ist eine Aufzahlung von $ 1 000 über dieses Limit hinaus zulässig. Wie bei einem traditionellen 401 (k) werden Gelder mit Vorsteuerdollar eingebracht, was bedeutet, dass die Einkommenssteuer auf die Mittel bei ihrem Rückzug gezahlt werden muss. Sie können jedoch auch eine Roth IRA eröffnen und einen Beitrag nach Steuern leisten, was bedeutet, dass Gelder eingezogen werden können, ohne dass Sie bei der Pensionierung weitere Einkommensteuer zahlen müssen. Dies kann eine besonders nützliche Einsparungstaktik für diejenigen sein, die im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten als während ihrer Arbeitsjahre.

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Während Ausschüttungen vor dem Alter von 59. 5 Jahren der zusätzlichen Steuer von 10% unterliegen, gibt es eine Reihe von Situationen, in denen ein Kontoinhaber diese Steuer vermeiden kann, wenn die Mittel für bestimmte Zwecke verwendet werden. Ausgaben. Zwei der nützlichsten Szenarien sind für Bildung und medizinische Ausgaben. Sie können Rentenfonds entweder von einem traditionellen oder Roth IRA verwenden, um medizinische Ausgaben zu decken, die 10% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten. Dieser Betrag wird auf 7,5% gesenkt, wenn Sie oder Ihr Ehepartner älter als 65 Jahre sind. Diese Sondergenehmigung ist jedoch nur bis zum 31. Dezember 2016 erlaubt. Darüber hinaus können IRA-Mittel zur Deckung qualifizierter Bildungsausgaben verwendet werden. bauen, bauen oder bauen Sie Ihr erstes Haus wieder auf oder decken Sie Zahlungen für die Krankenversicherung ab, während Sie arbeitslos sind. Obwohl Ausschüttungen von einem traditionellen IRA noch der Einkommensteuer unterliegen, wird in den vorgenannten Fällen auf die zusätzliche Steuer von 10% verzichtet, solange die Ausschüttung qualifizierte Aufwendungen nicht übersteigt.

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Die Annahme von IRA-Ausschüttungen als Annuitätenzahlungen vor der Pensionierung ist ein weiterer Vorteil, der von 401 (k) oder anderen Altersvorsorgeplänen nicht angeboten wird. Wenn Sie eine Reihe von "im Wesentlichen gleichen Zahlungen" durchführen, um die vollständige Verteilung über den Verlauf Ihrer Lebenserwartung oder die kombinierte Lebenserwartung von Ihnen und Ihrem Begünstigten zu verteilen, können Sie vor dem Alter von 59 Jahren Geld von einem IRA abheben. 5 ohne die zusätzliche 10% Steuer.Es gibt drei Methoden zur Bestimmung des erforderlichen Zahlungsbetrags: erforderliche Mindestverteilung, feste Amortisation und feste Annuitisation. Eine Beratung mit Ihrem Buchhalter oder einem anderen zugelassenen Finanzfachmann wird empfohlen, um zu ermitteln, welche Methode am besten zu Ihren Anforderungen passt.

Obwohl ein Rentensparplan besser ist als keiner, ist ein IRA ein großartiger Weg, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, ohne den Betrag zu beeinflussen, den Sie zu Ihrem Arbeitgeber beitragen können 401 (k), 408 (k), 403 (b ) oder ein anderer qualifizierter Plan.