Auch wenn der Markt mit Finanzfachleuten gesättigt ist, die gegen eine Gebühr bereit sind, Ihnen dabei zu helfen, Ihren Weg durch den Ruhestand zu finden, ist die Verwendung eines Beraters nicht die einzige verfügbare Option. Für diejenigen, die nicht vertrauen, sich nicht leisten können oder sonst lieber keinen Finanzberater nutzen würden, ist die Verwaltung des eigenen Ruhestandes eine Option. Sie müssen nur bereit sein, einen bewussten Plan auszuarbeiten und zu befolgen. Die Herausforderung ist zweifach: Sie müssen wissen, wie weit Sie vom Ruhestand entfernt sind (wenn Sie nicht bereits dort sind), und Sie müssen wissen, wie viel Geld Sie im Ruhestand ausleben wollen.

Planen vor dem Ruhestand

Wenn Sie es ernst meinen, in den Ruhestand zu gehen, entwickeln Sie eine einfache Gewohnheit, die Ihnen fürs Leben dienen wird: Zahlen Sie sich zuerst. Investieren Sie in Ihre zukünftige finanzielle Flexibilität. Berechnen Sie ein wöchentliches oder monatliches Budget und stellen Sie sicher, dass Sie Geld in den Ruhestand investieren. Der größte Kampf um finanzielle Gesundheit ist das Beobachten von Zu- und Abflüssen.

Nutzen Sie als Nächstes die kostenlosen Informationen. Es gibt eine Fülle von wertvollen Informationen online darüber, wie viel zu sparen, wie Sie mit Ihrem Arbeitgeber 401 (k) übereinstimmen, wie Gebühren und Provisionen bei der Investition zu vermeiden und vieles mehr.

Investitionen auswählen

Sie müssen Geld in Investitionen investieren, die Zinsen generieren, Dividenden auszahlen oder später gewinnbringend verkauft werden können. Sie müssen in der Lage sein, die Inflation mit Ihren Ersparnissen zu schlagen, und die Inflation wird nicht aufhören, wenn Sie in Rente gehen.

Nehmen Sie sich die Zeit, um die richtigen Investitionen zu finden. Aktien sind relativ riskant, können aber historisch gesehen die höchsten Renditen erzielen. Publikumsfonds bieten eine große Diversifikation in einem Portfolio und dürften für einen typischen Anleger eine wichtige Stütze sein. "Eine angemessene Asset-Allokation, die durch eine breite Basis von Index-Investmentfonds repräsentiert wird, kann dazu beitragen, die Emotionen im Zusammenhang mit dem häufigeren Anstieg und Rückgang einzelner Aktienkurse zu reduzieren", sagt Kevin Michels, CFP®, Finanzplaner bei Medicus Wealth Planning. in Draper, Utah.

Wenn Sie älter werden und sicher gehen wollen, dass Ihr Geld sicherer ist, wechseln Sie zu Anleihen und Einlagenzertifikaten oder CDs. Das richtige Portfolio ist für jeden Anleger anders, aber folgen Sie diesen allgemeinen Regeln. Robo-Berater können Ihr Portfolio basierend auf den von Ihnen festgelegten Parametern automatisch anpassen.

Dinge, die Sie nach Ihrer Pensionierung berücksichtigen müssen

Die Entscheidung, wie Sie Ihre eigenen Finanzen und Investitionen in den Ruhestand verwalten, mag entmutigend sein, aber es läuft auf einen einfachen Prozess hinaus. Nehmen Sie sich zuerst die Zeit, um herauszufinden, was Sie und Ihre Familie brauchen, um im Ruhestand komfortabel zu leben. Zweitens addieren Sie die Mittel, die Sie haben und wie / wann Sie darauf zugreifen können. Schließlich entscheiden Sie, was Sie mit diesen Fonds im Rahmen Ihrer Bedürfnisse tun möchten.

Wenn Sie keinen Plan für Langzeitpflege oder Langzeitpflege haben, nehmen Sie sich die Zeit, einen solchen zu erstellen. Sie können eine Pflegeversicherung abschließen, die normalerweise zwischen 1 764 und 3 446 USD pro Jahr für bescheidene bis überdurchschnittliche Leistungen beträgt. Haushalte mit niedrigem Einkommen können sich auf eine Langzeitpflege aus dem Regierungsprogramm Medicaid verlassen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen und gegebenenfalls die Sozialversicherungsleistungen Ihres Ehepartners verstehen. Ehepaare erhalten keine gemeinsamen Leistungen, wenn ein Mitglied stirbt; Stellen Sie sicher, dass Ihr Plan ein Sicherheitsnetz für alle überlebenden Parteien hinterlässt.

Viele Rentner wollen reisen, Zeit mit der Familie verbringen und ein Leben nach der Arbeit genießen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, verstehen Sie, wie viel Ihre Pensionspläne kosten werden. "Am wichtigsten", sagt Cullen Breen, Präsident der Dutch Asset Corporation in Albany, N. Y. "ist die goldene Regel: Halten Sie Ihre Ausgaben so gering wie möglich. Dies kann nicht überbewertet werden und ist das Wichtigste, was Sie steuern können. "

Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen

Die meisten Rentner haben zwei oder drei Einkommensformen. Die erste ist die Sozialversicherung: Sie können Ihre Leistungen abschätzen, indem Sie die Sozialversicherungswebsite besuchen oder die Sozialversicherungsverwaltung zu einem Termin anrufen. Viele Rentner sind auch auf beitragsorientierte Pläne angewiesen, wie zum Beispiel 401 (k) Pläne, und einige haben möglicherweise noch eine leistungsorientierte Altersrente im alten Stil.

Sie können auch andere Anlagen wie Annuitäten, Investmentfonds oder CDs haben. Diese können hervorragende Einkommensquellen im Ruhestand sein, aber stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wann und wie Sie Geld von ihnen abziehen können; zahlen Sie keine unnötigen Auszahlungsgebühren.

"Wenn man älter wird, ist es viel wichtiger, dass man sichere Investitionen findet", sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter der Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts. "Wenn man kurz vor dem Ruhestand steht, kann man Prozentsatz Ihrer Ersparnisse. Sie können Ihr Risiko senken, indem Sie Anleihen mit einem kurzen Fälligkeitsdatum, CDs, feste Annuitäten (nicht aktienindiziert oder variabel), sichere Dividendenaktien, physische Immobilien oder andere Vermögenswerte finden, für die Sie sich als Experte ansehen würden.

absichtlich von Ihren Ersparnissen ab. Finde heraus, wie viel du jeden Monat benötigst, und halte den Rest auf sicheren Konten, die immer mehr an Wert gewinnen. Wenn Sie Ihr Haus gerade besitzen, denken Sie vielleicht sogar an eine umgekehrte Hypothek. Lesen Ist ein umgekehrtes Hypothekenrecht für Sie? kann Ihnen helfen, diese Option zu überprüfen.

The Bottom Line

Es ist nicht einfach, den eigenen Ruhestand zu verwalten, aber wenn Sie entschlossen und gewissenhaft sind, können Sie sich auf den richtigen Weg begeben. Sie müssen nur wissen, was Ihre Zeitachse ist und wie viel Geld Sie für Ihre Zeit nach der Arbeit anhäufen müssen. Die 4 Phasen des Ruhestands und wie man für sie budgetiert, können Ihnen helfen, einen Plan zu entwickeln, der sich mit Ihren Bedürfnissen weiterentwickelt.