Wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, müssen Sie Punkte halten. Schließlich werden die Kreditgeber sicherlich. Wenn Sie einen größeren Kauf wie ein Haus oder ein Auto machen müssen, sind Chancen, dass Sie eine Hypothek bekommen oder einen Autokredit aufnehmen müssen. Kreditgeber überprüfen Ihre Kredit-Score, um festzustellen, wie kreditwürdig Sie sind: Wenn Ihre Kredit-Score zu niedrig ist, werden Sie wahrscheinlich für dieses Darlehen abgelehnt werden.

Was ist ein Credit Score?

Ein Kredit-Score zeigt im Wesentlichen, wie gut Sie über die Rückzahlung Ihrer bestehenden Darlehen und Verwaltung Ihrer Schulden gewesen sind. Fair Isaac Corp. entwickelte den am weitesten verbreiteten FICO-Kredit-Score, der von den drei großen Kreditauskunfteien verwendet wird: Equifax, TransUnion und Experian. FICO-Scores können theoretisch zwischen 250 und 900 liegen, aus praktischen Gründen liegen sie jedoch im Bereich von 300 bis 850. Grundsätzlich gilt: Je höher Ihre Punktzahl, desto besser werden Sie den Kreditgebern erscheinen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Was ist auf einem Verbraucherkreditbericht? )

Verbraucherkredit

Es gibt Zeiten, in denen Sie einen Kauf tätigen müssen, den Sie nicht vollständig finanzieren können, sei es eine große Renovierung oder ein neues Auto. Wenn Sie einen Verbraucherkredit herausnehmen müssen, spielt Ihre Gutschriftkerbe eine sehr große Rolle in a) ob ein Verleiher einverstanden ist, Ihnen die Finanzierung zur Verfügung zu stellen und b) die Art der verfügbaren Finanzierung. Zum Beispiel, je höher Ihre Kredit-Score, desto größer ist Ihre Fähigkeit, mit einem Kreditgeber für einen niedrigeren Zinssatz auf Ihre Hypothek oder Autokredit zu verhandeln. So könnte ein Schuldner mit einer günstigen Kredit-Score Tausende von Dollar an Einsparungen ernten, indem sie einen weniger belastenden Zinssatz nageln.

Wohnen

Eine gute Kreditwürdigkeit ist nicht nur beim Hauskauf wichtig. Selbst wenn Sie nur planen, ein Haus oder eine Wohnung zu mieten, sollten Sie von Ihrem zukünftigen Vermieter erwarten, dass er Ihre Gästebewertung nachschaut, um festzustellen, ob Sie als Mieter gut sein werden. Eine unterdurchschnittliche Punktzahl könnte dazu führen, dass der Vermieter feststellt, dass Sie bei monatlichen Zahlungen unzuverlässig sein könnten und daher das Risiko nicht wert sind. (Weiterführende Literatur: Die Vermieter-Mieter-Beziehung .)

Beschäftigung

Eine wachsende Zahl von Arbeitgebern wird im Rahmen des Vorstellungsgesprächs die Kreditauskünfte potenzieller Mitarbeiter prüfen und argumentieren, dass eine Kreditauskunft eine gute Momentaufnahme der Fähigkeit eines Mitarbeiters, mit seinen Verpflichtungen Schritt zu halten. Das heißt, Arbeitgeber, die sich an dieser Praxis beteiligen, müssen Ihre Erlaubnis erhalten, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen.

In Branchen wie Finanzdienstleistungen, in denen Mitarbeiter mit Geldkonten umgehen oder Zugang zu sensiblen Finanzinformationen haben, verwenden Arbeitgeber oft eine Kreditauskunft, um sich ein Bild von der finanziellen Integrität eines potenziellen Mitarbeiters zu machen. (Siehe: Warum schlechte Gutschrift für Finanzkarrieren schlecht ist.Es ist nicht nur Finanzen. Jeder Wirtschaftszweig, dessen Mitarbeiter Zugang zu sensiblen Informationen haben, wie z. B. Verteidigungsaufträge und chemische Fertigung, wird wahrscheinlich die Kreditauskunft eines potenziellen Mitarbeiters als kritische Information über seinen Charakter betrachten.

Beachten Sie, dass, während eine Kreditauskunft für Beschäftigungszwecke auf Ihrer Kreditaktivität und -historie basiert (die gleichen Faktoren, die in Ihre Kredit-Punktzahl einfließen), die Auskunfteien den Arbeitgebern nicht Ihre tatsächliche numerische Bewertung liefern. Also, wenn Sie in der Lage sind, die Faktoren, die Ihre Kredit-Geschichte beeinflussen, besser zu verwalten, wie mit Zahlungen zu halten und Schulden zu bezahlen, können Sie helfen, die Chancen von potenziellen Arbeitgebern aussortiert werden.

Erhalten einer höheren Kredit-Punktzahl

Der größte Teil Ihrer FICO-Kredit-Punktzahl, 35%, basiert auf Ihrem Zahlungsverlauf. Hiermit wird beurteilt, ob Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit pünktlich bezahlt haben. Weitere 30% der Punktzahl spiegeln die Beträge wider, die Sie bei bestehenden Kreditkonten schulden. Wenn Sie also einen großen Teil der Ihnen derzeit zur Verfügung stehenden Kreditlinien aufgebraucht haben, könnte dies Ihre Punktzahl senken und die Kreditgeber glauben machen, Sie hätten zu viel Schulden aufgenommen und könnten in Zukunft eine Zahlung verpassen.

Eine weitere wichtige Eingabe ist die Länge Ihrer Kredithistorie. Wenn Sie schon seit längerer Zeit Kreditkonten nutzen und sich verantwortungsvoll verhalten haben, erhöht diese Eingabe (die 15% Ihrer FICO-Punktzahl ausmacht) wahrscheinlich Ihre Punktzahl. Die Ironie ist, dass jemand, der nie Kredit verwendet hat, damit bestraft wird, schuldenfrei zu leben. Abwechslung ist ein weiterer Faktor. Die Mischung aus Kreditkonten, die Sie derzeit haben - wie Privatkundenkonten, Kreditkartenkonten und Hypothekendarlehen - macht weitere 10% Ihrer FICO-Punktzahl aus. Je mehr Vielfalt, desto besser, obwohl diese Eingabe weniger wichtig ist, wenn Sie eine lange Kredit-Geschichte haben. Und die letzten 10% Ihres FICO-Scores sprechen darüber, wie frisch Ihre Schuldenlast ist. Wenn Sie in kurzer Zeit viele neue Konten eröffnet haben, könnte dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen.

The Bottom Line

Ihre Kredit-Score ist eine wesentliche Nummer, die Sie wissen müssen, bevor Sie ein Auto kaufen, sich für einen Job bewerben oder eine Wohnung bekommen. Wenn Sie Ihr Kreditmanagement verantwortungsvoll verwaltet und Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, wird Ihr Ergebnis wahrscheinlich positiv sein. Auf der anderen Seite kann sich eine niedrige Punktzahl als ernsthafte Belastung für viele Aspekte Ihres Lebens erweisen. Sie müssen wissen, ob Sie eine niedrige Punktzahl haben, damit Sie an der Erhöhung der Anzahl arbeiten können.