Wenn es um Ihre Finanzen geht, ist es wichtig, einen Plan zu haben, der in die Tat umgesetzt werden kann, wenn Sie geistig oder körperlich behindert oder anderweitig nicht in der Lage sind, Ihre eigenen Angelegenheiten zu regeln. Ihr Ruhestandskonto ist keine Ausnahme von dieser Regel - Sie müssen planen, den normalen Betrieb Ihres Kontos aufrechtzuerhalten, falls Sie diese normalen Aufgaben nicht ausführen können. Wenn Sie einen Plan erstellen, wird sichergestellt, dass die getroffenen Entscheidungen nicht Ihren Präferenzen entsprechen. Hier besprechen wir einige der Schritte, die Sie unternehmen können, um sicherzustellen, dass Ihr Altersvorsorgekonto nach Ihren Standards weiterhin ordnungsgemäß verwaltet wird.

Bevollmächtigung Ihres Altersguthabens Die Ernennung einer Vollmacht (APA) für Ihr Alterskonto trägt dazu bei, dass Maßnahmen wie die Bereitstellung von Anweisungen für Investitionen, die Beantragung von Verteilungen und die Erbringung von Beiträgen sichergestellt werden. und die Änderung der Begünstigtenbezeichnungen wird auch dann fortgesetzt, wenn Sie Ihrem Planadministrator oder IRA-Verwalter keine Anweisungen geben können. Um Verwirrung oder Zweifel hinsichtlich der im Rahmen der POA zulässigen Aktionen zu vermeiden, sollten Sie alle darin enthaltenen Aktionen auflisten. Finanzinstitute akzeptieren eher eine POA für eine bestimmte Aktion, wenn die POA klar anzeigt, dass die Aktion erlaubt ist.

Hier einige nützliche Fragen und Tipps, die Sie beachten sollten:

• Ist der POA langlebig oder nicht haltbar? Eine dauerhafte POA ist weiterhin in Kraft, nachdem festgestellt wurde, dass der Inhaber des Alterskontos rechtsunfähig ist. Eine nicht dauerhafte POA ist nicht mehr wirksam, wenn der Eigentümer des Alterskontos als rechtlich inkompetent gilt. Eine POA, die dauerhaft sein soll, sollte eine Sprache enthalten, die besagt, dass die POA in Kraft bleibt oder wirksam wird, sollte der Inhaber des Alterskontos rechtsunfähig werden. Der Ausschluss einer solchen Sprache führt im Allgemeinen dazu, dass der POA nicht dauerhaft ist.
  
• Gibt der POA klar an, dass er die Konten des Alterskontos oder des Alterskontos abdeckt? Wenn ja, sind die Transaktionen aufgelistet?
  
• Ist der POA noch aktiv oder wurde er beendet?
  
• Wurde dem Finanzinstitut oder Planverwalter eine Kopie der POA zur Verfügung gestellt? Wenn ja, hat die Institution oder der Administrator bestätigt, dass die POA ihre Anforderungen erfüllt? Achtung: Bevor Sie einen POA für Ihr Ruhestandskonto einrichten, fragen Sie bei Ihrem Planadministrator oder IRA-Verwalter nach, ob der POA akzeptiert wird und ob Einschränkungen bestehen. Zum Beispiel werden viele Finanzinstitute die Anweisungen einer POA, einen Begünstigten auf einem Alterskonto zu wechseln, nicht akzeptieren, und einige werden die Anfrage akzeptieren, vorausgesetzt, der Anwalt verlangt nicht, dass er oder sie zum neuen Begünstigten ernannt wird.

Die Benennung eines POA trägt dazu bei, sicherzustellen, dass Ihre gewählte Person angemessene Entscheidungen für die entsprechenden Transaktionen trifft. Wenn Sie geistig oder körperlich arbeitsunfähig werden und keine POA vorbereitet haben, können die Gerichte einen Vormund oder Konservator benennen, der Ihre Angelegenheiten behandelt, und diese Person ist möglicherweise nicht die Person, die Sie gewählt hätten.

Bestimmung eines Begünstigten für Ihr Alterskonto
Im Gegensatz zu Ihren anderen Vermögenswerten unterliegen Ihre Altersvorsorge und Lebensversicherungspolicen normalerweise nicht Ihrem Willen. Stattdessen werden die Parteien, die diese Vermögenswerte erben, durch die zum Zeitpunkt deines Todes eingetragenen Begünstigtenbezeichnungen bestimmt. Sollten Sie Ihrem Planverwalter oder Finanzinstitut keine Begünstigtenbezeichnung vorlegen, wird Ihr Begünstigter wahrscheinlich gemäß den Standardbestimmungen des Plandokumentes ermittelt. Für qualifizierte Pläne ist die Standardvorschrift in der Regel der überlebende Ehepartner, sofern vorhanden. Für IRAs ist die Standardvorschrift in der Regel Ihr hinterbliebener Ehegatte oder Ihr Nachlass, mit einigen Konten vorausgesetzt, dass Ihre Kinder die Begünstigten sind, wenn Sie nicht von einem Ehepartner überlebt haben. Um sicher zu gehen, dass Ihre Vermögenswerte an die Parteien weitergegeben werden, die Sie erhalten möchten, sollten Sie Ihrem Planverwalter oder Ihrer Finanzinstitution eine Bezeichnung für das Formular des Begünstigten aushändigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Wer ist der Begünstigte Ihres Kontos? und Problematische Begünstigtenbezeichnungen - Teil 1 und Teil 2 .)

Nachfolgend finden Sie einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten, wenn Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen machen:

• Ist die Benennung aktuell - wurde sie für irgendwelche lebensverändernden Ereignisse wie Scheidung, Tod, Wiederverheiratung und Geburt aktualisiert?
  
• Hat Ihr Planverwalter oder Ihr Finanzinstitut eine Kopie Ihrer Bezeichnung des Begünstigtenformulars erhalten? Viele Finanzinstitute akzeptieren nach dem Tod des Alterskontoinhabers keine Begünstigtenbezeichnung. Daher würden nur die vor Ihrem Tod vorgelegten Bezeichnungen von diesen Finanzinstituten als "in Kraft" betrachtet.
  
• Wenn Sie eine benutzerdefinierte Begünstigtenbezeichnung haben, ist dies für Ihren Planverwalter oder Ihr Finanzinstitut akzeptabel? Fragen Sie im Zweifelsfall nach einer schriftlichen Empfangsbestätigung und / oder Akzeptanz.
  
• Sind die Optionen für die Begünstigten mit Ihren Nachlassplanungsbedürfnissen vereinbar? Werden zum Beispiel Ihre Begünstigten verpflichtet sein, sofortige Ausschüttungen vorzunehmen, oder wird es ihnen erlaubt sein, Ausschüttungen über die jeweilige Lebenserwartung hinaus zu strecken?

Schlussfolgerung
Das meiste, was wir hier diskutiert haben, mag einfach erscheinen. Bedenken Sie jedoch, dass es sich bei den Personen, die Ihre Anfragen bearbeiten, nicht um Anwälte oder Steuer- / Rechtsexperten handelt. Je einfacher das Dokument ist, umso wahrscheinlicher ist es, dass es leicht akzeptiert wird, was die Nacharbeit reduziert und Frustrationen für alle Beteiligten beseitigt. In den meisten Fällen möchten Finanzinstitute hilfreich sein, aber sie möchten auch sicherstellen, dass sie Ihre Vermögenswerte korrekt behandeln.

Wenn Sie die Dinge klar und einfach halten, wird es Ihnen helfen, sicherzustellen, dass Ihre Ziele nahtlos erfüllt werden. Seien Sie sicher, mit Ihrem Rechtsanwalt auf diese Angelegenheiten zu überprüfen, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen. Ihr Anwalt sollte auch feststellen können, ob Ihre rechtlichen Dokumente sowohl den gesetzlichen Anforderungen als auch Ihren individuellen Planungsbedürfnissen entsprechen. (Weitere Informationen finden Sie unter Erste Schritte mit Ihrem Nachlassplan und Drei Dokumente, die Sie nicht ohne ausführen sollten.)