Firmen, die zinslose Kredite anbieten, präsentieren sie als Vorschläge, bei denen der Kreditnehmer nicht verlieren kann. Ein größerer Kauf, der andernfalls einen großen Geldbetrag erfordern würde, kann über 12 oder 24 Monate kostenlos verteilt werden, was eine viel angenehmere Cash-Flow-Situation schafft. Allerdings gibt es mehrere Fallstricke bei diesen Krediten, darunter eine größere Wahrscheinlichkeit, einen Impulskauf zu tätigen, die Tendenz zur Überschuldung und wesentliche Gebühren für die Überschreitung der Kreditlaufzeit.

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Nullzinsdarlehen-Grundlagen

Ein Nullzinsdarlehen ist genau das, wonach es sich anhört: ein Darlehen, bei dem nur der Hauptsaldo zurückgezahlt werden muss, vorausgesetzt, der Darlehensnehmer erfüllt die Bedingungen des der Deal. Diese Begriffe enthalten typischerweise eine feste Frist, zu der das gesamte Guthaben zurückgezahlt werden muss. Ein Überschreiten dieser Frist ist nicht nur mit einer hohen Strafe verbunden, sondern in vielen Fällen hebt der Kreditgeber die Null-Prozent-Klausel auf und wendet rückwirkende Zinsen auf das Darlehen an.

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Nullzinsdarlehen sind bei Autohändlern und in Einzelhandelsgeschäften üblich, die Elektronik und Haushaltsgeräte verkaufen. Die Kredite werden über Drittanbieter angeboten, nicht über die Läden selbst. Um sich zu qualifizieren, ist in der Regel eine exzellente FICO-Punktzahl von 720 oder höher erforderlich. In den meisten Fällen kommt der Zero-Interest-Perk nur bei kurzfristigeren Krediten vor, z. B. 24 Monate oder weniger in einem Einzelhandelsgeschäft oder 36 Monate oder weniger bei einem Autohaus.

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Zero-Interest Loans und Impulse Buying

Häufig überfluten Autohäuser lokale Werbespots mit Werbung, die auf zinslose Kredite hinweist. Die Finanzierung eines neuen Autos zu einem Zinssatz von 0% und nicht zu einem höheren Zinssatz ist eine kluge Entscheidung, aber nur, wenn der Käufer tatsächlich ein neues Auto braucht und in einer guten finanziellen Lage ist, um eines zu kaufen. Das Problem ist, diese Anzeigen können so verlockend sein, dass Käufer, die nicht über ein neues Auto nachdenken sollten, auf das Los fallen und Impulskäufe machen.

Promotions für zinslose Kredite ziehen viel mehr Käufer an als diejenigen, die sich für solche Kredite qualifizieren. Die Käufer, die nur erfahren, dass ihr Kredit sie nicht für die 0% -Rate qualifiziert, erhalten immer noch gute Verkaufsgespräche, um sie in Kredite zu lenken, die Zinsen tragen. Selbst wenn die Bedingungen nicht günstig sind, kann es schwierig sein, nein zu sagen, insbesondere wenn der Käufer bereits ein mentales Bild davon gemacht hat, das Los in seinem neuen Auto zu vertreiben oder seinen neuen Flachbildfernseher zu installieren.

Zero-Interest Loans und Overpending

Nullzinsdarlehen bieten eine bequeme Ausrede, um mehr Geld für ein neues Auto auszugeben oder einen Luxuskauf zu tätigen, den der Käufer ansonsten nicht tätigen könnte. Anstatt ein perfektes $ 20, 000-Auto zu kaufen, handelt der Käufer bis zu einem $ 25, 000-Fahrzeug und rationalisiert, dass er ohnehin mindestens $ 5, 000 Zinsen zahlen könnte, wenn er nicht so ausgezeichnete Kreditbedingungen erhält.Jetzt ist sein Geldaufwand der gleiche wie bei einem verzinslichen Darlehen und er hat ein Fahrzeug mit nur geringfügig besserem Nutzen.

Verkäufer nutzen Zero-Interest-Darlehens-Promotions, indem sie Kunden dazu bringen, in teurere Käufe zu investieren, die höhere Provisionen zahlen. Darüber hinaus verwenden einige Händler Zero-Interest-Deals als Hebel bei Preisverhandlungen. Wenn der Käufer so viel Geld für die Finanzierung erhält, ist es oft weniger wahrscheinlich, dass der Verkäufer den Kaufpreis unterschreitet. Käufer sollten darauf achten, dass sie keine Zinsersparnisse verwenden, um eine Überzahlung zu rechtfertigen.

Nullzinsdarlehen und Gebühren

Nullzinsdarlehen können wie ein Traum erscheinen, aber sie können schnell zu einem Albtraum für Kreditnehmer werden, die die Bedingungen nicht lesen und sie nicht vollständig verstehen. Die Kreditgeber verzichten schnell auf Null-Zins-Bestimmungen für Nichteinhaltung, manchmal für eine geringfügige Übertretung wie eine einzelne verspätete Zahlung. Dies gilt für revolvierende Schuldtitel wie z. B. 0% -Geschäftsprozentsatz (APR) -Kreditkarten und für Ratenzahlungsschulden, wie z. B. ein Autokredit. Kreditnehmer, die solche Geschäfte in Anspruch nehmen, sollten verstehen, welche Fristen gelten, sowie etwaige Gebühren oder Strafen für verspätete oder Überschreitung der festgesetzten Laufzeit des Darlehens.