Der Gedanke, von einem schweren negativen Ereignis getroffen zu werden, das Ihre Finanzen beeinträchtigen könnte, wie ein Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit oder ein Autounfall, kann jeden nachts wach halten. Aber die Aussicht auf etwas teuer, und außerhalb Ihrer Kontrolle, passiert weniger bedrohlich, wenn Sie richtig vorbereitet sind. Dieser Artikel beschreibt 10 Schritte, die Sie ergreifen können, um die Auswirkungen einer persönlichen Finanzkrise zu minimieren.

TUTORIAL: Budgetierungsgrundlagen

1. Maximieren Sie Ihre liquiden Einsparungen Bargeldkonten wie Giro-, Spar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate (CD) und kurzfristige Staatsanleihen werden Ihnen in Krisen am meisten helfen. Sie sollten sich zuerst diesen Ressourcen zuwenden, da ihr Wert nicht mit den Marktbedingungen schwankt (im Gegensatz zu Aktien, Indexfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und anderen Finanzinstrumenten, in die Sie möglicherweise investiert haben). Dies bedeutet, dass Sie Ihr Geld jederzeit herausnehmen können, ohne einen finanziellen Verlust zu verursachen. Im Gegensatz zu Ruhestandskonten haben Sie keine Vorfälligkeitsentschädigungen oder Steuerstrafen, wenn Sie Ihr Geld abheben - eine Ausnahme sind CDs, bei denen Sie in der Regel einen Teil der Zinsen verlieren müssen, wenn Sie sie frühzeitig schließen. (Erfahren Sie mehr in unserem Certificate of Deposit Tutorial .)

Investieren Sie nicht in Aktien oder andere risikoreichere Anlagen, bis Sie mehrere Monate liquide Mittel in liquiden Konten haben. Wie viele Monate Geld brauchen Sie? Es hängt von Ihren finanziellen Verpflichtungen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Wenn Sie eine große Verpflichtung haben, wie eine Hypothek oder die laufenden Studiengebühren eines Kindes, möchten Sie möglicherweise mehr monatliche Ausgaben sparen, als wenn Sie allein wohnen und eine Wohnung mieten. Ein Drei-Monats-Kostenpuffer wird als ein absolutes Minimum betrachtet, aber einige Leute halten gerne sechs Monate oder sogar bis zu zwei Jahre an Ausgaben für flüssige Ersparnisse, um sich vor einer langen Arbeitslosigkeit zu schützen.

2. Machen Sie ein Budget Wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat ein- und ausgehen, wissen Sie nicht, wie viel Geld Sie für Ihren Notfallfonds benötigen. Und wenn Sie kein Budget haben, haben Sie auch keine Ahnung, ob Sie gerade unter Ihren Verhältnissen leben oder sich überanstrengen. Ein Budget ist kein Elternteil - es kann und wird Sie nicht zwingen, Ihr Verhalten zu ändern - aber es ist ein nützliches Werkzeug, das Ihnen bei der Entscheidung helfen kann, ob Sie mit Ihrem Geld zufrieden sind und wo Sie finanziell stehen. .. (Haben Sie genug Ersparnisse, um die Kosten unvorhergesehener Krisen zu decken? Erfahren Sie, wie Sie in Bauen Sie sich einen Notfallfonds vorausplanen.)

3. Bereiten Sie sich darauf vor, Ihre monatlichen Rechnungen zu minimieren Sie müssen es jetzt vielleicht nicht machen, aber bereit sein, alles auszuschneiden, was nicht unbedingt notwendig ist.Wenn Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben schnell so niedrig wie möglich machen können, haben Sie weniger Probleme, Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn das Geld knapp ist. Beginnen Sie mit einem Blick auf Ihr Budget und sehen Sie, wo Sie gerade Geld verschwenden. Zahlen Sie zum Beispiel eine monatliche Gebühr für Ihr Girokonto? Erfahren Sie, wie Sie zu einer Bank wechseln können, die eine kostenlose Überprüfung bietet. Bezahlen Sie 40 Dollar pro Monat für ein Festnetz, das Sie nie nutzen? Erfahren Sie, wie Sie den Vorgang abbrechen oder zu einem Notfallplan mit niedrigerer Rate wechseln können, wenn Sie dies benötigen. Sie könnten Wege finden, wie Sie Ihre Kosten senken können, nur um Geld zu sparen.

Haben Sie zum Beispiel die Gewohnheit, das Heizgerät oder die Klimaanlage laufen zu lassen, wenn Sie nicht zu Hause sind, oder die Beleuchtung in Räumen zu lassen, die Sie nicht benutzen? Sie können Ihre Stromrechnungen möglicherweise trimmen. Jetzt könnte auch ein guter Zeitpunkt sein, um nach niedrigeren Versicherungssätzen zu suchen und herauszufinden, ob Sie bestimmte Arten von Versicherungen (wie Kfz-Versicherung) im Notfall stornieren können. Einige Versicherungsgesellschaften könnten Ihnen Verlängerung geben, also schauen Sie nach den beteiligten Schritten und seien Sie vorbereitet.

4. Verwalten Sie Ihre Rechnungen genau Es gibt keinen Grund, Geld für verspätete Gebühren oder Finanzkosten zu verschwenden, aber die Familien tun dies ständig. Während einer Krise eines Arbeitsplatzverlustes sollten Sie in diesem Bereich besonders fleißig sein. Einfach organisiert zu werden, kann Ihnen eine Menge Geld sparen, wenn es um Ihre monatlichen Rechnungen geht - eine verspätete Kreditkartenzahlung pro Monat könnte Sie 300 Dollar im Laufe eines Jahres zurücksetzen. Oder noch schlimmer: Holen Sie Ihre Karte in einer Zeit ab, in der Sie sie als letztes Mittel benötigen könnten.

Legen Sie zweimal im Monat ein Datum fest, um alle Ihre Konten zu überprüfen, damit Sie keine Fälligkeitsdaten verpassen. Planen Sie elektronische Zahlungen oder Postschecks ein, damit Ihre Zahlung mehrere Tage vor Fälligkeit eingeht. Auf diese Weise, wenn eine Verzögerung auftritt, wird Ihre Zahlung wahrscheinlich noch pünktlich ankommen. Wenn Sie Probleme haben, alle Ihre Konten zu verwalten, beginnen Sie, eine Liste zu erstellen. Wenn Ihre Liste vollständig ist, können Sie sie verwenden, um sicherzustellen, dass Sie über alle Ihre Konten verfügen, und um zu sehen, ob es Konten gibt, die Sie kombinieren oder schließen können. (Unfreiwillige Arbeitslosenversicherung kann helfen, wenn Sie entlassen werden, aber es kann nur Ihrem Kreditkartenunternehmen helfen, überprüfen Sie Versicherung einer Kreditkarte gegen Arbeitsplatzverlust .)

5. Bestandsaufnahme Ihrer Sachwerte und Maximierung ihres Werts Bei der Vorbereitung können Sie möglicherweise alle Ihre Optionen identifizieren. Haben Sie Vielfliegermeilen, die Sie nutzen können, wenn Sie reisen müssen? Haben Sie zusätzliches Essen in Ihrem Haus, dass Sie Ihre Mahlzeiten planen können, um Ihre Lebensmittelkosten zu senken? Haben Sie irgendwelche Geschenkkarten, die Sie zu Spaß und Unterhaltung bringen können oder die Sie gegen Bargeld verkaufen können? Haben Sie Belohnungen von einer Kreditkarte, die Sie in Geschenkkarten umwandeln können? Alle diese Vermögenswerte können Ihnen helfen, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken, aber nur, wenn Sie wissen, was Sie haben und es sinnvoll einsetzen. Wenn Sie wissen, was Sie haben, können Sie auch verhindern, dass Sie Dinge kaufen, die Sie nicht benötigen.

6. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte Schulden Wenn Sie Kreditkarten-Schulden haben, nehmen die Zinsen, die Sie jeden Monat zahlen, wahrscheinlich einen bedeutenden Teil Ihres Monatsbudgets auf.Wenn Sie es sich zur Aufgabe machen, Ihre Kreditkartenschulden abzubezahlen, werden Sie Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen reduzieren und sich in die Lage versetzen, mit dem Bau eines Notgroschens zu beginnen oder es schneller bauen zu können. Wenn Sie sich von Zinszahlungen befreien, können Sie Ihr Geld für wichtigere Dinge einsetzen.

7. Holen Sie sich einen besseren Kreditkarten-Deal Wenn Sie gerade ein Guthaben besitzen, könnte es Ihnen wirklich helfen, dieses Guthaben auf eine andere Karte mit einer niedrigeren Rate zu übertragen. Wenn Sie weniger Zinsen zahlen, können Sie Ihre Gesamtschulden schneller abzahlen und / oder in Ihrem Monatsbudget etwas Luft holen. Stellen Sie einfach sicher, dass die Einsparungen aus dem niedrigeren Zinssatz höher sind als die Restübertragungsgebühr. Wenn Sie Ihr Guthaben auf eine neue Karte mit einem niedrigen Einführungs-APR übertragen, sollten Sie Ihr Guthaben während der Einführungsphase abbezahlen, bevor Ihre Rate steigt. (Die Senkung des auf Ihrem Kreditkartensaldo belasteten Betrags ist der erste Schritt, um Schulden zu erlangen. Weitere Informationen finden Sie unter Kürzung der Kreditkartenrechnungen durch Aushandeln eines niedrigeren APR .)

8. Suchen Sie nach Wegen, um zusätzliches Geld zu verdienen Jeder hat etwas, was er tun kann, um zusätzliches Geld zu verdienen, unabhängig davon, ob er Gegenstände verkauft, die Sie nicht mehr online oder in einem Flohmarkt verwenden, Kinderbetreuung, Kreditkartenzahlungen und Kontoeröffnungsboni. einen zweiten Job bekommen. Das Geld, das Sie durch diese Aktivitäten verdienen, mag im Vergleich zu dem, was Sie bei Ihrer Hauptbeschäftigung verdienen, unbedeutend erscheinen, aber selbst kleine Geldbeträge können sich im Lauf der Zeit zu etwas Sinnvollem addieren. Darüber hinaus haben viele dieser Aktivitäten Nebeneffekte - Sie können am Ende mit einem weniger überfüllten Haus enden oder entdecken, dass Sie Ihre Nebenjob genug genießen, um es Ihre Karriere zu machen.

9. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsdeckung Im dritten Schritt empfehlen wir Ihnen, sich nach niedrigeren Versicherungssätzen umzusehen. Wenn Sie zu viel Versicherung tragen oder wenn Sie die gleiche Deckung von einem anderen Anbieter für den gleichen Preis erhalten könnten, sind dies offensichtliche Änderungen, die Sie vornehmen können, um Ihre monatlichen Rechnungen zu senken. Nichtsdestotrotz kann ein ausgezeichneter Versicherungsschutz verhindern, dass sich eine Krise auf die andere stürzt. Es lohnt sich auch, sicherzustellen, dass Sie die Abdeckung haben, die Sie wirklich brauchen, und nicht nur ein absolutes Minimum. Dies gilt sowohl für Richtlinien, die Sie bereits haben, als auch für Richtlinien, die Sie möglicherweise erwerben müssen. Eine Invaliditätsversicherung kann unverzichtbar sein, wenn Sie eine schwere Krankheit oder Verletzung erleiden, die Sie daran hindert, zu arbeiten, und eine Umbrella-Police kann Deckung bieten, wenn Ihre andere Politik zu kurz greift. (Weitere Informationen finden Sie unter Die Invalidenversicherung: Jetzt auf Englisch .)

10. Bleiben Sie über die Routinewartung auf dem Laufenden Wenn Sie die Komponenten Ihres Autos, Ihres Zuhauses und Ihrer körperlichen Gesundheit in einem Topzustand halten, können Sie Probleme und kleine Probleme auffangen und später teure Reparaturen und Arztrechnungen vermeiden. Es ist billiger, eine Höhle gefüllt zu haben, als einen Wurzelkanal zu bekommen, einfacher, ein paar Holzstücke zu ersetzen, als Ihr Haus für Termiten zu zelten und besser zu essen und zu trainieren, als am Ende teure Behandlungen für Diabetes oder Herzkrankheiten zu benötigen.Sie denken vielleicht, dass Sie nicht die Zeit oder das Geld haben, sich regelmäßig mit diesen Dingen zu befassen, aber sie können viel größere Unterbrechungen Ihrer Zeit und Ihrer Finanzen verursachen, wenn Sie sie ignorieren.

Schlussfolgerung Das Leben ist unberechenbar, aber wenn es etwas gibt, was Sie tun können, um eine Katastrophe abzuwenden, müssen Sie darauf vorbereitet sein und vorsichtig sein. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie verhindern, dass eine Finanzkrise zu einer Krise wird und nur mit einem temporären Rückschlag zu kämpfen hat.