Ruhestandssparer, die versuchen zu sehen, was vor ihnen liegt, können erwarten, Es gibt mehrere wichtige Faktoren, die sich auf ihre Pensionspläne im Jahr 2016 auswirken können. Die Märkte haben sich von den neuen Höchstständen, die 2015 festgelegt wurden, zurückgezogen, und es ist ungewiss, ob wir zu diesem Zeitpunkt eine solide Grundlage erreicht haben. Hier sind einige weitere Faktoren, die beeinflussen können, wie Mitarbeiter im Jahr 2016 für den Ruhestand sparen.

Top Factors

• Die Präsidentschaftswahlen - Die Unsicherheit, die mit einer Präsidentschaftswahl einhergeht, bei der das Ergebnis wirklich unsicher ist, führt oft zu Marktvolatilität, die andauern kann, bis sicher wird, wer gewinnen wird. Die Geschichte zeigt jedoch, dass die Märkte in der Regel während der Wahljahre steigen, obwohl sie in der Regel viel mehr steigen, wenn ein Amtsinhaber wiedergewählt wird, was diesmal nicht der Fall sein wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: 4 Möglichkeiten, wie die Präsidentschaftswahl Ihr Portfolio beeinflussen wird .)
• Der Treuhändervorschlag - Das Arbeitsministerium (DOL) hat dem Kongress einen Gesetzentwurf vorgelegt, der automatisch erhöhen Sie den Status aller Finanzexperten, die entweder Produkte verkaufen, Geld verwalten oder Einzelpersonenkonti (IRA) und Pensionskassenbesitzern einen Treuhandstatus verleihen. Dies bedeutet, dass diese Fachkräfte bedingungslos verpflichtet sind, alle Entschädigungen und Interessenkonflikte an ihre Kunden weiterzugeben und stets unabhängig von allen anderen Umständen im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln. Wenn dieser Vorschlag besteht (und viele Branchenexperten glauben, dass dies der Fall sein wird), wird dies wahrscheinlich einige Änderungen in der Art und Menge der Beratung bringen, die Sie erhalten und möglicherweise auch die Art und Höhe der Provisionen oder andere Entschädigung, die Sie für diese Dienstleistung bezahlen.
• Staatlich geförderte Pensionspläne - Es gibt jetzt vier Staaten - Illinois, Kalifornien, Oregon und New Jersey -, die Arbeitern im Staat, die keinen Zugang zu einem anderen Ruhestandstyp haben, getrennte Pläne anbieten. Viele weitere Staaten sind gerade dabei, ihre eigenen Pläne zu entwickeln, aber einige Probleme bezüglich dieser Pläne müssen noch geklärt werden. Werden sie von privaten Finanzunternehmen betrieben (die von ihnen erheblich profitieren werden) oder von unparteiischen staatlich geförderten Unternehmen? Wie sie finanziert werden und ob sie ein angemessenes Maß an Wachstum bieten werden, sind andere Fragen, die unbeantwortet bleiben. Bleiben Sie dran, um herauszufinden, was Ihre Optionen sein werden, wenn Sie sich für einen dieser Pläne qualifizieren. (Mehr dazu unter: Was die treuhänderische Richtlinie der DoL für Berater bedeutet.)
• Erhöhte automatische Einschreibung für den Ruhestandsplan - Erwarten Sie, dass mehr Arbeitgeber die automatische Einschreibungsfunktion in ihren 401 (k) verwenden. und andere Altersversorgungspläne im Jahr 2016.Dieser sanfte Schubs, um mit dem Sparen in den Ruhestand zu beginnen, kann vielen Arbeitern, die unter Unwissenheit oder Trägheit leiden, helfen, ein Notgroschen zu sammeln.
• Erhöhte finanzielle Bildung und Verbraucherschutz - Mehr und mehr Möglichkeiten und Möglichkeiten finanzieller Bildung für Sie als Ruhestandsschoner werden wahrscheinlich entweder von Ihrem Pensionsplanverwalter oder anderen Quellen auftauchen. Möglicherweise verlieren Sie jedoch einige andere Ratschläge, auf die Sie sich in der Vergangenheit aufgrund des Vorschlags des DOL verlassen haben. Finanzberater können auch verpflichtet werden, Beweise für die Misshandlung älterer Menschen durch skrupellose Verkäufer zu melden, da dieses Problem bei vielen Aufsichtsbehörden in den Vordergrund getreten ist. Insbesondere die FINRA unternimmt in diesem Jahr erhebliche Anstrengungen zur Veränderung der Makerkultur und zum Schutz der Senioren. (Mehr dazu unter: FINRA: Wie sie Anleger schützt .)
• Mehr Klagen - In den letzten Jahren gab es mehrere Klagen und Vergleiche von Großunternehmen, die in ihren Pensionsplänen überhöhte Gebühren erhoben. oder auf andere Weise ihre Pflichten als Plansponsoren vernachlässigt. Dies dürfte sich auch 2016 fortsetzen, da mehr Licht auf den Stand der Altersvorsorge in Amerika fällt.
• Mehr Robo-Advisors - Automatisierte Computerprogramme, die routinemäßige Geldmanagementaufgaben wie das Portfolio-Rebalancing und die Steuerverluste durchführen können, werden den Verbrauchern im Jahr 2015 zur Verfügung stehen, und ihre Präsenz dürfte 2016 erheblich steigen. Diese Dienstleistung wird in ihren Pensionsplänen als Alternative zu Investmentfonds oder anderen Anlagemöglichkeiten verfügbar sein. Diese Programme verlangen weit weniger als ihre menschlichen Gegenstücke und werden in der Lage, immer ausgefeiltere Formen des Geldmanagements für die Verbraucher durchzuführen. Die tatsächlichen Auswirkungen, die sie auf dem Finanzmarkt machen, sind noch nicht abzusehen, aber die Konkurrenz durch diese algorithmischen Dienste kann den Preis des auf Menschen basierenden Managements senken. Dies bedeutet, dass Ihr derzeitiger Vermögensverwalter gezwungen sein kann, Gebühren zu senken, um wettbewerbsfähig zu bleiben. (Lesen Sie zum Lesen: Wie geht es weiter mit dem Robo-Advisor Space? )

The Bottom Line

Viele Veränderungen und Innovationen kommen für die Anleger im Jahr 2016. Einige neue Regeln werden sich auf die Pensionspläne und Berater auswirken und die Finanzindustrie an ihren Wurzeln erschüttern. Das Aufkommen von Robo-Beratern könnte auch niedrigere Gebühren auf der ganzen Linie bedeuten. Die automatische Teilnahme an Ruhestandsplänen kann Arbeitnehmern auch helfen, ihr persönliches Sparziel zu erhöhen, und die Wahl kann zu weiteren Gewinnzuwächsen führen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vorgeschlagene DoL-Regeln: Wie sie sich auf Finanzberater auswirken .)