Wenn Sie in Rente gehen, werden sich wahrscheinlich viele Ihrer Rechnungen ändern. Einige dieser Änderungen sind willkommen, aber andere könnten Sie nachts auf Trab halten. So oder so, um sich realistisch auf Ihren Ruhestand vorzubereiten, müssen Sie messen, wie sich Ihre jährlichen Ausgaben ändern werden.

"Normalerweise erkläre ich [den Klienten, dass] der Ruhestand aus drei Phasen besteht, jeder mit seinen eigenen einmaligen Ausgaben. In der ersten Phase können Sie den größten Teil Ihres diskretionären Einkommens für Reisen oder andere aktive Aktivitäten ausgeben. In der zweiten Phase sehen wir manchmal, dass sich die Ausgaben verringern, wenn Paare langsamer werden und mehr Zeit mit Familie und Enkeln verbringen. In der dritten und letzten Phase des Ruhestands können Gesundheits- und Langzeitpflegekosten selbst in den stärksten Rentenportfolios verheerenden Schaden anrichten. Das stufenweise Denken hilft uns, besser zu planen ", sagt Robert Schulz, CFP®, Schulz Wealth, Mansfield, Texas.

Die Kosten für die Unterhaltskosten könnten steigen

Die Pensionierung kann das Ende der Bezahlung von Pendelkosten, eine unternehmensgerechte Garderobe und tägliche Fahrten zu Starbucks bedeuten, aber Sie werden wahrscheinlich eine Änderung der Kosten sehen. von zu Hause führen. Ihre Lichter, Fernseher und Geräte werden wahrscheinlich länger eingeschaltet sein - was zu einer größeren Stromrechnung führen wird. Ihr Heiz- und Kühlgebrauch wird wahrscheinlich ebenfalls zunehmen. Diese Kosten können sich schnell summieren, und es ist wahrscheinlich, dass alle Einsparungen durch die Nichterhaltung des Arbeitslebens in die Instandhaltung Ihres Heims fließen.

"Die Kosten für die Hauswartung steigen mit der Inflationsrate, aber wenn Ihr Zuhause altert, steigt auch die Höhe der Hauswartungskosten. Der beste Weg, um diesen Anstieg zu planen, besteht darin, entweder die großen Ausgaben für die nächsten 10 Jahre zu budgetieren oder eine Vermietung in Betracht zu ziehen. Wenn Sie im Ruhestand sind, möchten Sie Ihre Zeit damit verbringen, Ihre Wohnung zu renovieren oder Ihre Freizeit zu genießen? "Sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter bei Innovative Advisory Group in Lexington, Massachusetts.

Darüber hinaus müssen "Rentner ihr Zuhause unter Umständen auf ihre sinkende Gesundheit einstellen. Die Änderungen könnten teuer sein ", sagt Patrick Traverse, Investmentberater bei MoneyCoach. Angenehme, S. C.

Medizinische Ausgaben werden wahrscheinlich steigen

Das Gesundheitswesen ist eine der kostspieligsten Notwendigkeiten des Lebens. Mit zunehmendem Alter geben sie deutlich mehr für die Gesundheitsversorgung aus. Selbst gesunde Paare können laut Fidelity Investments damit rechnen, im Ruhestand mehr als 200.000 US-Dollar für Gesundheitsausgaben auszugeben. Diese Zahl kann stark ansteigen, wenn Sie in einem betreuten Wohnheim oder Pflegeheim bleiben müssen oder eine häusliche Betreuung benötigen.

"Eine der größten Ausgaben für ältere Rentner ist die Gesundheitsversorgung. Es ist nur ein Teil des Lebens und die meisten wichtigen Gesundheitsprobleme können unerwartet sein. Um diese Kosten zu mindern, beginnen Sie mit der Prävention. Sie müssen trainieren, sich gesund ernähren, Stress abbauen und Freude an dem finden, was Sie tun.Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie mindestens einmal im Jahr Ihren Arzt aufsuchen, um sich untersuchen zu lassen, und dass Sie die richtige Versicherung haben, die Sie aufgrund Ihrer Krankengeschichte benötigen. Medicare bietet keine vollständige Deckung für alle medizinischen Bedürfnisse, also schauen Sie sich gegebenenfalls eine Zusatzversicherung an ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor von" Index Funds: The 12- Step-Recovery-Programm für aktive Investoren. "

Während Menschen aller Altersgruppen krank, krank oder verletzt werden können, könnte eine unerwartete Krankheit einen Rentner in den Bankrott treiben, der unvorbereitet ist. Die Pflegeversicherung ist eine Möglichkeit, sich vorzubereiten, während das Sparen mehr eine weitere Option ist. (Lesen Sie hier mehr, hier: Was kostet Gesundheitskosten nach dem Eintritt in den Ruhestand? )

Versicherungsrabatte

Ein Senior zu sein, hat seine Vorteile, auch wenn der Gedanke, einen Ruhestand zu finanzieren, geradezu beängstigend sein kann. Es gibt Seniorenrabatte auf alles vom Essen zu, wie viel Sie für Ihre Versicherung zahlen. Nehmen Sie zum Beispiel eine Hausratversicherung. Viele Versicherungsgesellschaften werden Rentnern, die während des Tages zu Hause sein werden, einen Rabatt gewähren, damit sie ihr Eigentum genau im Auge behalten können. In ähnlicher Weise bieten Autoversicherungen Rentnern, die nicht viele Meilen einen Rabatt fahren. Es gibt auch Rabatte für medizinische Produkte und verschreibungspflichtige Medikamente. (Mehr dazu hier: 4 Möglichkeiten, die Rentner bei Versicherungen einsparen können.)

Steuerermäßigungen sollten Ersparnisse bringen

Weil der Ruhestand mehr als 20 Jahre dauern kann (Sie hoffen es!), Können Rentner nicht stoppen Sie zu investieren, was bedeutet, dass sie immer noch die damit verbundenen Gebühren bezahlen müssen. Die Höhe der Steuern, die Senioren zahlen, kann jedoch niedriger sein und ihre Steuerlast verringern. Rentner, die nicht im Ruhestand arbeiten, müssen sich nicht mehr um die Zahlung von Lohnsteuern kümmern, es sei denn, es gibt Ruhestandsguthaben, und ihre Grundsteuern sind aufgrund von Steuervergünstigungen niedriger. Rentner erhalten auch eine Steuervergünstigung für einige oder alle ihrer Sozialversicherungsleistungen, je nachdem, wie viel sie verdienen. (Lesen Sie hier mehr, hier: Top-Steuertipps für Rentner .)

Die Kids haben den Coop verlassen

Nehmen wir einmal an, einige der größten Ausgaben sind die mit der Kindererziehung verbundenen Kosten. Von Geburt an kann der Geldbetrag für die Kindererziehung astronomisch sein. Wenn Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten, sind die meisten Kinder selbst Erwachsene und leben wahrscheinlich unabhängig voneinander. Das bedeutet, dass die meisten Kosten, die mit Ihren Kindern verbunden sind, weggehen und mehr Geld freisetzen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren. Das soll nicht heißen, dass es nicht viele Rentner gibt, die ihren erwachsenen Kindern helfen oder sich um Enkelkinder kümmern. Insgesamt dürften diese Kindererziehungskosten jedoch abnehmen.

Die letzte Zeile

Der Ruhestand ist ein kostspieliges Unterfangen, aber Ihre Ausgaben sind nicht dieselben wie während Ihrer Arbeitsjahre. Während Sie die Kosten für das Pendeln und Aufrechterhalten eines professionellen Aussehens verlieren, werden Sie wahrscheinlich mehr für Gesundheits- und außerschulische Aktivitäten nutzen.Zu verstehen, welche Kosten sich ändern und welche gleich bleiben, wird einen großen Beitrag dazu leisten, dass Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten.