Der Bedarf an Langzeitpflege ist in den letzten 20 Jahren in Amerika weiter gestiegen, und dieser Trend dürfte sich in absehbarer Zeit nicht ändern. Und die Kosten dieser Pflege steigen ebenso schnell, viel schneller als die allgemeine Inflationsrate. Die beste Lösung, die viele Finanzplaner ihren Mandanten vorschlugen, war der Abschluss einer Pflegeversicherung, um diese Kosten zu decken.

Doch die Pflegeversicherungsbranche ist aufgrund mehrerer Faktoren in schwere Zeiten geraten. John Hancock Life Insurance Co., einer der Top-3-Flaggschiff-Anbieter dieser Politik, hat kürzlich bekannt gegeben, dass es diesen Markt im Jahr 2017 verlässt. Diese Entscheidung ist ein weiterer Schlag für eine Branche, die sich bereits jetzt darum bemüht, ihren Verpflichtungen nachzukommen. niedrige Zinsen und Verbraucherbeschwerden. (Weitere Informationen finden Sie unter: LTC Coverage Kein No-Brainer .)

Die Entscheidung zum Austritt

Die Entscheidung von John Hancock wurde aufgrund mehrerer Faktoren getroffen, die es den Versicherungsunternehmen sehr schwer gemacht haben, eine eigenständige Pflegepolitik gewinnbringend anzubieten. Das Unternehmen gab allen Distributoren ein Memo heraus, das ihnen mitteilte, dass das Unternehmen ab Februar nächsten Jahres keine neuen LTC-Policen mehr anbieten werde, InvestmentNews-Berichte . Es heißt: "Nach einer aktuellen Analyse der makroökonomischen Trends in der Versicherungsbranche für Langzeitpflege (LTC) haben wir die schwierige Entscheidung getroffen, den Verkauf unserer einzelnen LTC-Versicherungspolicen in allen Staaten einzustellen. "

A Hard Sell

Mehrere Trends auf dem Markt haben dazu geführt, dass die Pflegeversicherung heute für viele Berater ein hartes Los wird. Ein Schlüsselfaktor ist, dass viele Fluggesellschaften ihre Preise für Policen verrechneten, die vor 10 oder 20 Jahren ausgegeben wurden, und jetzt gezwungen sind, die Prämien zu erhöhen, um sie in Kraft zu halten. Dies hat dazu geführt, dass viele ältere Paare, die diese Policen zu diesem Zeitpunkt gekauft haben, ihre Deckung aufgeben, weil sie sich die Prämien nicht mehr leisten können. (Mehr dazu unter: Pflegeversicherung: Wer braucht es? )

Und die hohe Anspruchsquote, die Inhaber von Pflegeversicherungspolicen haben, hat die Portfoliorückstellungen vieler Carrier stark besteuert. Mindestens die Hälfte aller Senioren benötigt heute eine Form der Langzeitpflege, bevor sie sterben, was es den Versicherern extrem schwer macht, eine wettbewerbsfähige Abdeckung zu bieten. Niedrige Zinsen haben die Pflegeversicherungen noch einmal schwer getroffen, da sie keine Renditen erwirtschaften konnten, die denen in der Vergangenheit entsprachen.

Hybride Lebensversicherungspolicen

Glücklicherweise scheint es sowohl für die Verbraucher als auch für die Versicherer eine tragfähige Lösung für dieses Dilemma zu geben. Hybride Lebensversicherungspolicen, die beschleunigte Benefit-Fahrer mit sich bringen, gewinnen schnell an Popularität.Sie eliminieren die Möglichkeit, dass der Versicherungsnehmer viel Geld in die Police einzahlen und dann keine Gegenleistung erhält, wenn er die Deckung nicht benötigt. Der Verbraucher erhält garantiert entweder den Barwert, das Sterbegeld oder eine beschleunigte Leistung, die bei Bedarf für die Pflegekosten verwendet werden kann.

The Bottom Line

John Hancocks Austritt aus dem Standalone-Markt für Langzeitpflegeversicherungen könnte letztendlich den Anfang vom Ende dieser Branche bedeuten. Das Unternehmen gab an, dass seine derzeitige herausragende Pflegepolitik von dieser Entscheidung nicht betroffen sein wird. Auch in absehbarer Zukunft werden Hybrid-Lebensversicherungen mit Langzeitpflegemitteln weiterverkauft. Diese Richtlinien stellen höchstwahrscheinlich die Zukunft der Langzeitpflege für den Durchschnittsverbraucher dar. (Weitere Informationen finden Sie unter: Eine Übersicht über langfristige Hygienepakete für Hybridanwendungen .)