Viele Finanzberater sehen ihre Gewinnmargen aufgrund der zunehmenden Preiskonkurrenz durch Robo-Berater und steigender Befolgungskosten, die durch die neue Treuhänderregel, die von der Abteilung weitergegeben wurde, stetig schrumpfen von Arbeit früher in diesem Jahr. Dieser Margendruck ist auf allen Ebenen der Branche spürbar, von Einzelhändlern bis hin zu Renten- und Investmentfondsmanagern, und alle Anzeichen deuten darauf hin, dass dieser Trend auf absehbare Zeit andauern wird.

Hier sind drei kritische Faktoren, die Beratern helfen können, ihre Gewinne zu halten und ihre Geschäfte zu erweitern. (Mehr dazu unter: Was "BICE-Lite" für Berater bedeutet. )

Verbrauchernachfrage

Heutige Finanzkonsumenten verlangen Spitzentechnologie, die es ihnen erlaubt, auf ihr Geld zuzugreifen und ihre Portfolios jederzeit von ihren Computern, Smartphones und Tablets. Berater müssen heute eine starke digitale Präsenz bewahren, um im Wettbewerb bestehen zu können. Sie müssen auch soziale Medien zu ihrem Vorteil nutzen. Online-Endorsements auf Websites wie LinkedIn können heute mehr Gewicht haben als andere Formen der Prospektion, und Berater, die in der Lage sind, diese Kundenempfehlungen zu verdienen, können sich bei ihren Bemühungen um die Generierung von Neugeschäft selbst im Fahrersitz halten.

Kunden, denen die Produkte und Dienstleistungen zur Verfügung gestellt werden, die für sie wirklich wichtig sind, werden sich seltener über Gebühren oder mangelhafte Anlageperformance beschweren, aber Berater müssen bereit sein, die Gebühren zu begründen, die sie verlangen. ihre Kunden irrelevant von der Anlageperformance. Es mag besonders schwierig sein, Millennial-Kunden anzuziehen, da diese Generation während der Subprime-Hypothekenkrise und der Großen Rezession aufwuchs. Viele von ihnen sind skeptisch gegenüber Finanzplanern und erwarten von ihnen volle Transparenz, bevor sie investieren. Berater können diese Tendenz mit einer Kombination der neuesten digitalen Werkzeuge und menschlichen Empathie und Argumentation bekämpfen.

Compliance-Kosten

Der neue Treuhandstandard des Arbeitsministeriums hat enorme Auswirkungen auf die Altersvorsorgeindustrie, und viele Finanzberater sind gezwungen, ihr Geschäftsmodell umzustrukturieren und zusätzliches Geld in sicherstellen, dass sie konform bleiben. Berater können diese Änderung aber auch nutzen, um neue Kunden zu gewinnen, die Berater verlassen können, die bisher nur den Eignungsstandard für ihre Transaktionen erfüllt haben. Viele Unternehmen können auf dem Laufenden bleiben, indem sie sich neu erfinden, um den Treuhandstandard zu erfüllen und den Kunden erstklassige Dienstleistungen und Transparenz zu bieten. Unternehmen, die dies nicht schaffen, geraten möglicherweise im Rennen um neue Kunden in Rückstand. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie menschliche Berater mit Robo-Beratern konkurrieren können. )

Wettbewerb

Das Aufkommen von Robo-Beratern ist eine der größten Entwicklungen in der Finanzindustrie der letzten Jahre. Diese automatisierten Plattformen können Verbrauchern ein einfaches Investitionsmanagement zu einem Bruchteil der Kosten der meisten menschlichen Berater bieten. Aber sie haben einige Einschränkungen, und viele Berater entscheiden sich dafür, diese Programme in ihren Praktiken einzusetzen, um ihre Unternehmen effektiver zu skalieren und mehr Zeit für den Umgang mit dem menschlichen Element ihres Geschäfts zu verwenden. Sie verwenden sie auch, um spezialisiertere Transaktionen durchzuführen, wie z. B. das Arbeiten mit Aktienoptionen oder Kauf-Verkauf-Vereinbarungen. Viele Berater bieten ihren Kunden zusätzliche Dienstleistungen wie einen kostenlosen Finanzplan an, um Mehrwert zu schaffen und ihre Gebühren zu rechtfertigen.

The Bottom Line

Trotz des verstärkten Wettbewerbs und sinkender Gewinnspannen gibt es heute enorme Möglichkeiten für Finanzberater, die bereit sind, sich an das neue Paradigma anzupassen, um ihre Geschäfte auszubauen und ihre Gewinne zu halten. Berater, die soziale Medien und digitale Technologien nutzen und eine eigene Marke schaffen, die ihre Philosophie verkörpert, können auf dem heutigen Markt erfolgreich sein. Diejenigen, die in der Lage sind, Kosten zu sparen, indem sie doppelte Dienstleistungen, für die sie möglicherweise zahlen, ausschließen, können ebenfalls ihre Gewinne steigern. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Robo-Providers fordern aktualisierte SEC-Vorschriften. )