Der Aktienmarkt sieht aus, als würde er beginnen zu Beginn der Zinserhöhungen und Zinserhöhungen könnte es für Anleger mit Renteneinkommen an der Zeit sein, die Gesamtrenditen in ihrem Portfolio hervorzuheben. Die Gesamtrenditen werden aus der Kombination von Aktien und festverzinslichen Wertpapieren erzielt, die aktiv verwaltet werden, um ein ausgewogenes Verhältnis von Einkommen, Ertragswachstum und Kapitalerhaltung zu erreichen. Das Ziel der Gesamtrendite oder der ausgeglichenen Fonds besteht darin, ein laufendes Einkommen zu erwirtschaften, das einen gewünschten Drawdown-Prozentsatz erfüllen kann, während das Kapital mit einer Rate wächst, die mit der Inflation Schritt halten kann.

In dieser Kategorie gibt es Dutzende von Fonds, aber diese drei Fonds gehören zu den besten, um eine konsistente Performance und niedrige Kosten zu kombinieren, die für ein Altersvorsorgeportfolio von entscheidender Bedeutung sind. Jeder dieser Fonds kann als Kernbeteiligung für ein Alterseinkünfteportfolio angesehen werden, oder die drei könnten zusammen eine diversifizierte Grundlage für langfristige Gesamtrenditen bilden.

Vanguard Wellesley Income Fund

Es wird generell nicht empfohlen, aber wenn Sie nur einen Investmentfonds in Ihrem Ruhestandskonto besitzen möchten, kann der Vanguard Wellesley Income Fund Ihr bester Kandidat sein. Der Fonds nutzt einen ausgewogenen Ansatz, der festverzinsliche Wertpapiere (66%) gegenüber Aktien (33%) bevorzugt, um hohe, nachhaltige laufende Erträge bei moderatem Kapitalzuwachs zu erzielen. Das Ziel des Fonds ist es, konsistente Gesamtrenditen zu erzielen, die mit dem Inflationsdruck Schritt halten können und gleichzeitig eine niedrige Volatilität beibehalten. Dies wird erreicht, indem die Vermögenswerte in Höhe von 40 Mrd. USD in fast 1 400 verschiedene Beteiligungen über Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating, US-Staatsanleihen und Large-Cap-US-Aktien verteilt werden. Ihr Aktienportfolio legt Wert auf Aktien von Unternehmen, die überdurchschnittliche Dividenden zahlen oder mit einer steigenden Dividende rechnen.

Obwohl der Fonds stark auf Anleihen ausgerichtet ist, schneidet er genauso gut ab wie viele Aktienfonds. Seit Dezember 2015 hat das Unternehmen in den letzten 10 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6,72% und in den letzten fünf Jahren von 7,36% erzielt. Für einen solchen gut geführten aktiven Fonds ist seine Kostenquote ein Schnäppchen von 0,25%.

T. Rowe Price Dividend Growth Fund

Wenn Sie hohe laufende Erträge benötigen, hat der T. Rowe Price Dividend Growth Fund bewiesen, dass er liefern kann. Der Fonds kann besonders attraktiv für Anleger sein, die der Meinung sind, dass der Aktienmarkt eine holprige Fahrt vor sich hat. Mit der Konzentration von Large-Cap-Dividendenaktien glauben die Fondsmanager, dass steigende Dividenden im Laufe der Zeit einen wesentlichen Beitrag zu den Gesamtrenditen leisten werden. Dividenden tragen auch dazu bei, die Volatilität des Portfolios zu minimieren und gleichzeitig Preisrückgänge abzufedern. Der Fonds ist sehr selektiv und investiert in nur 111 Wertpapiere mit Fokus auf Large-Cap-Unternehmen mit langer Dividendenauszahlungshistorie wie Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo und Well Fargo.Der Fonds hat sich gut entwickelt und erzielte in den letzten 10 Jahren jährlich 7,8% und in den letzten fünf Jahren 13% jährlich. Seine Kostenquote von 0,65% ist im Vergleich zu anderen Fonds in seiner Kategorie angemessen.

Schwab Balanced Fund

Dutzende von Fonds befinden sich in der ausgeglichenen Kategorie, aber nur wenige zeichnen sich durch eine konstante Performance zu niedrigen Kosten aus, ebenso wenig wie der Schwab Balanced Fund. Als ausgeglichener Fonds hat es sich zum Ziel gesetzt, zusätzlich zu den laufenden Erträgen ein Einkommenswachstum zu generieren und gleichzeitig das Kapital zu erhalten. Sie nutzt einen Dachfondsansatz, indem sie in eine diversifizierte Gruppe anderer Schwab- oder Laudus-Fonds investiert, um ihr Ziel zu erreichen. Es ist gegenüber Aktien stärker gewichtet als festverzinsliche Wertpapiere mit einer Zuteilung von 55/65% bis 35/45%. Zu jedem beliebigen Zeitpunkt investiert der Fonds mindestens 25% in Aktien und 25% in festverzinsliche Wertpapiere, aber er hat die Flexibilität, defensiv zu sein, indem er bis zu 100% seines Vermögens in Barmitteln oder kurzfristigen Verbindlichkeiten investiert. Im letzten Jahrzehnt ist der Fonds um 5,13% zurückgekehrt und hat in den letzten fünf Jahren 9,44% erzielt. Es hat eine Kostenquote von 0,62%, was für seine Kategorie ziemlich niedrig ist.