Sparen für den Ruhestand ist die halbe Miete. Das Rentensparen in Einkommen zu verwandeln ist das andere. Mit einer Pensionierung von mehr als 20 Jahren reicht es nicht mehr aus, eine Menge Geld auf Anlagekonten anzulegen. Rentner müssen sicherstellen, dass ihr Geld wächst und ein Einkommen erwirtschaftet, von dem sie leben können. Schließlich könnten Rentner gezwungen sein, ihren Lebensstil zu überholen, was nicht der Plan war, als viele zu sparen begannen. (Weitere Informationen finden Sie unter: So starten Sie das Speichern für den Ruhestand .)

Für viele Rentner gibt es zwei Haupteimer, aus denen sie ein Einkommen beziehen können: 1) regelmäßiges Einkommen oder Geld, auf das Rentner jeden Monat zählen können, wie Sozialversicherung, eine Rente und / oder oder eine Annuität; und 2) Geld, das der Rentner angehäuft hat, das er jedoch nach eigenem Ermessen oder (bei einigen Arten von Konten) aufgrund notwendiger Mindestausschüttungen (RMDs) abziehen muss. Diese Art von Einkommen umfasst Sparbücher, einen von der Firma gesponserten Rentensparplan oder IRA. Es ist mit dem zweiten Eimer, dass Rentner Einkommen generieren können.

Aktien können Ihnen Dividenden zahlen

Wenn es um die Generierung von Einkommen aus Investitionen geht, gibt es ein paar Möglichkeiten, wie Rentner sich darum kümmern können. Nehmen Sie Aktien für den Anfang. Für Aktienanleger, die aus ihrer Aktienauswahl ein Einkommen erzielen möchten, können sie in dividendenzahlende Emittenten investieren. Das sind Unternehmen, die vierteljährlich oder jährlich einen Teil ihres Gewinns in Form einer Dividende ausschütten. Die Rendite-Investoren werden von einer Dividendenzahlung profitieren. Die Zahl der Aktien wird sich verändern, wobei sich Unternehmen das Recht vorbehalten, sie zu erhöhen, zu verringern oder ganz zu eliminieren.

Oft sind die Dividendenaktien, die eine hohe Rendite zahlen, die risikoreichsten oder spekulativsten, während stabilere Aktien eine niedrigere Dividendenausschüttung haben werden. Anleger, die Dividenden auszahlende Unternehmen in ihrem Portfolio haben möchten, aber kein Interesse daran haben, einzelne Aktien auszuwählen, können als Alternative in einen Aktieneinkommensfonds investieren. Ähnlich wie bei Publikumsfonds investieren Aktienfonds hauptsächlich in Aktien von Unternehmen, die eine Dividende ausschütten und den Anlegern eine Rendite und damit ein Einkommen zum Weiterleben bieten. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe Wie man eine effektive Altersrenten-Einkommensstrategie erstellt.)

Anleihen werfen Erträge ab, auch wenn die Zinsen steigen

Wenn die Zinssätze steigen, tendieren Rendite oder Rendite von Anleihen dazu, sinken, weshalb viele Anleiheinvestoren für die Hügel in einer Umgebung laufen, in der die Federal Reserve Zinsraten betreibt. Aber für Rentner können Anleihen eine wichtige Rolle bei der Einkommensgenerierung spielen. Anleihen sind attraktiv, weil Anleger Zinszahlungen sowie eine Auszahlung erhalten, wenn die Anleihe fällig wird. Während die Rendite tendenziell niedriger ist als bei anderen Anlageprodukten, liefert sie doch stabile Erträge.

"Investment-Grade-Anleihen sind ein wichtiger Bestandteil des Portfolios von Rentnern, selbst in Niedrigzinsumfeldern, in denen die Erträge aus diesen Anlagen gering erscheinen", sagt Jonathan Swanburg, Berater für Anlageberater bei Tri-Star Advisors in Houston, Texas. .. "Anleihen sollten weniger als Renditefaktor und eher als Gegengewicht zur Volatilität von Aktien und Hochzinsanleihen gesehen werden. Wenn diese Dinge nach unten gehen, ihre Dividenden oder ihren Ausfall senken, müssen Rentner Anleihen besitzen, die auf- oder stabil sind. Dies gibt Rentnern einen Pool von Geld, um aus für Ausgaben zu ziehen. Es bietet auch eine Quelle von Mitteln, um sich neu auszubalancieren. "

Da wir in ein Umfeld eintreten, in dem die US-Notenbank die Zinsen möglicherweise weiter erhöhen wird, sollten sich Anleger von langfristigen Anleihen fernhalten. Schließlich wollen Sie sich nicht für 20 Jahre in eine niedrige Auszahlungssumme verschließen und einen Zinsanstieg verpassen. Rentner, die nicht in einzelne Anleihen investieren möchten, können einen Rentenfonds erwerben. Anleihenfonds setzen sich aus verschiedenen Anleihen zusammen und bieten Anlegern unterschiedliche Engagements und Laufzeiten. Ein Rentenfonds kann im aktuellen Umfeld besonders attraktiv sein, weil er durch die Investition in verschiedene Anleihen die Auswirkungen eines steigenden Zinsumfelds abfedern kann. (Weitere Informationen: Soll ich während meiner Pensionierung in Anleihen investieren? )

Altersrenditefonds können Rentnern Einkommen einräumen

Anleger sollten sich auch Fonds ansehen, die eine Mischung aus Aktien und Anleihen bieten, die Einkommen generieren. Diese Fonds, die als Renteneinkommensfonds bezeichnet werden, bieten Anlegern ein Engagement in Aktien, Anleihen und Barmitteln, um den Anlegern Einkommen zu ermöglichen, bleiben aber gleichzeitig recht konservativ. Altersrentenfonds können für Rentner attraktiv sein, die sich darauf konzentrieren, ihr Gelege während des Wachstums zu erhalten. Das Ziel dieser Arten von Geldern ist es, einen stetigen Einkommensstrom während der Ruhestandsjahre einer Person bereitzustellen.

Es gibt drei Haupttypen, aus denen Investoren wählen können. Zieltagsfonds zielen darauf ab, Rentnern Rendite zu bieten. Da sie jedoch ein breites Engagement in allen verschiedenen Anlageklassen bieten, ist die Rendite möglicherweise nicht so hoch. Einkommensersatzfonds ähneln einer Annuität, bei der Kapital und Ertrag über einen festgelegten Zeitraum ausgezahlt werden. Das monatliche Einkommen soll mit der Inflation Schritt halten und es gibt keine Strafe, wenn Sie das Konto einlösen wollen. Managed Auszahlungsfonds geben auch Rentner Monatseinkommen, aber es ist nicht festgelegt. Wenn die Markttanks, kann die Auszahlung mit nach unten gehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Einkommen während des Ruhestandes verwalten .)

Die letzte Zeile

Das Speichern für den Ruhestand reicht nicht mehr aus. Jetzt müssen Sie sicherstellen, dass diese Ersparnisse weiter wachsen, nachdem Sie in Rente gehen. Menschen, die 20 bis 30 Jahre außerhalb der Belegschaft leben, benötigen Investitionen, die wachsen und ihnen Einkommen auf dem Weg zahlen. Zum Glück gibt es eine Reihe von Möglichkeiten. Rentner können in Dividenden auszahlende Aktien, einkommensschaffende Anleihen oder eine Kombination der beiden über eine Reihe von verschiedenen einkommensorientierten Fonds investieren, um das Einkommen zu erhalten, das sie im Ruhestand benötigen, um ihren gewohnten Lebensstil beizubehalten.