Ehepaare gehen bei der Verwaltung ihrer Finanzen anders vor. Wie Sie und Ihr Ehepartner mit dem Sparen, Investieren und anderen wichtigen finanziellen Aufgaben fertig werden, hat einen erheblichen Einfluss auf Ihr Endergebnis. Für vermögende Privatpersonen ist es besonders wichtig, einen klaren Fahrplan für Geld zu haben. Egal, ob Sie frisch verheiratet sind oder sich einem runden Geburtstag nähern, sprechen Sie darüber, ob Sie möglicherweise in einen dieser Fehler des Vermögensmanagements geraten sind. Unabhängig davon, ob Ihre Gelder größtenteils verdient werden oder das Geld, das Sie geerbt haben, enthalten, ist Ihre Verantwortung für sich selbst und für zukünftige Generationen (und die Gründe, die Ihnen wichtig sind), Ihre Vermögensbasis zu schützen und auszubauen.

Fehler # 1: Vermischen Sie Ihr Geld automatisch

Während einige Paare sich wohl fühlen, wenn sie ihre gesamten Mittel zusammenlegen, kann das problematisch sein, wenn die Vermögenswerte, über die Sie sprechen, im sechsstelligen Bereich liegen. Bereich oder höher. Ein gemeinsames Girokonto zu haben, um Ihre Rechnungen und andere tägliche Ausgaben zu bezahlen, ist oft nützlich, aber diese Taktik kann nach hinten losgehen, wenn es um Ihre Investitionen geht. Dies gilt insbesondere dann, wenn ein Ehepartner seinen oder ihren investierenden Stil zugunsten des anderen opfern muss.

Wenn Sie zum Beispiel ein Value-Investor sind, der andere jedoch lieber die Buy-and-Hold-Route wählt, kann dies zu Konflikten bei der Ausrichtung Ihres Portfolios führen. Nicht nur das, aber es könnte einen Ehegatten in die Lage versetzen, mehr Risiko einzugehen, als er oder sie sich wohl fühlt. Forschung von Robo-Berater Betterment zeigt, dass Frauen im Allgemeinen vorsichtigere Investoren sind als ihre männlichen Kollegen. Zum Beispiel ist es sechs Mal wahrscheinlicher, dass Männer ihre Vermögensallokation stark verschieben, indem sie von 100% Aktienanlagen auf 100% Anleihen wechseln.

Ein aggressiverer Ansatz kann zwar zu höheren Renditen führen, aber er kann auch Ihr Portfolio schrumpfen, wenn sich das Risiko, das Sie mit Ihren Investitionen eingehen, nicht auszahlt. Wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht zu 100% auf der gleichen Seite darüber sind, wie Sie investieren möchten, kann es am besten sein, Ihre Konten getrennt zu halten, und zwar finanziell und für Ihre Beziehung im Allgemeinen. (Weitere Informationen finden Sie unter Verwalten von Geld als Paar .)

Fehler # 2: Unzureichende Nachlassplanung

Nachlassplanung wird oft übergangen, insbesondere wenn Paare jünger sind, aber wohlhabende Ehepaare ausweichen es auf ihre Gefahr. Je früher Sie anfangen, Ihren Nachlassplan zu erstellen, desto besser, vor allem wenn es Kinder auf dem Bild gibt.

Einige der Dinge, auf die Sie sich konzentrieren sollten, sind:

• Vorsichtsmaßnahmen für minderjährige Kinder
• Erarbeitung eines Testaments
• Entscheidungen über die medizinische Versorgung am Lebensende
• Kollegiale Planung
• Lebensversicherung , Invaliden- und Pflegeversicherung
• Verteilung von Ehe- und Eheguthaben im Falle des Todes eines Ehegatten
• Aufteilung von Ehegatten und Vermögen, wenn Sie beide sterben sollten

Aus Vermögensverwaltungsperspektive Die letzten drei Punkte sind vielleicht die wichtigsten Themen, die bei der Entwicklung eines Nachlassplans abgedeckt werden müssen.Zum Beispiel, wenn Ihr Ehegatte dauerhaft behindert werden würde und Pflege benötigen, würde eine Pflegeversicherung Ihnen erlauben, zu vermeiden, dass Sie Ihr Vermögen zur Deckung der damit verbundenen medizinischen Kosten verwenden müssen. Die Invaliditätsversicherung ist ein weiteres Problem für alle Partner.

Wenn Sie oder Ihr Ehepartner plötzlich sterben würden, könnte eine Lebensversicherung dazu verwendet werden, die Kosten für die Beerdigung zu decken oder die Schulden des Nachlasses zu begleichen. Die Gründung eines Treuhandfonds würde es ermöglichen, Vermögenswerte an Ihre Begünstigten weiterzugeben, ohne dass sie durch Erbrecht gehen müssten, und es könnte potenziell die Höhe der Erbschaftssteuer reduzieren, die sie voraussichtlich zahlen werden. Ohne diesen Schutz lassen Sie die Tür für Gläubiger und die Regierung offen, um einen größeren Bissen aus Ihrem Reichtum zu nehmen, nachdem Sie gegangen sind. Ausführliche Informationen zu diesem Thema finden Sie im Tutorial für Nachbildungsplanung für Investopedia.

Fehler # 3: Wahl der falschen Steuerstrategie

Die Einreichung von Steuern ist niemals angenehm, und für verheiratete Paare, die ein höheres Einkommen erzielen, kann es keinen Raum für Fehler geben. Während die Anmeldung einer gemeinsamen Rendite wie die offensichtliche Option erscheinen mag, kann es Sie tatsächlich Geld kosten, wenn die getrennte Rückgabe mehr Sinn macht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Glücklich verheiratet? File Taxes Separately! )

Zum Beispiel, wenn Sie und Ihr Ehepartner ein sechsstelliges Gehalt verdienen und sich in einem vergleichbaren Einkommensbereich befinden. können Sie vermeiden, in eine höhere Steuerklasse gedrängt zu werden. Es gibt jedoch einen Nachteil, da Ihre Fähigkeit, bestimmte Steuergutschriften und -abzüge geltend zu machen, eliminiert wird, wenn Sie separate Rückgaben einreichen. Wenn Sie die Zahlen in beide Richtungen eingeben, können Sie feststellen, welcher Pfad insgesamt den größten finanziellen Nutzen bringt. Spenden für wohltätige Spenden und Schenkungen sind zwei weitere Themen, die je nach Situation sorgfältig geprüft werden müssen.

Die letzte Zeile

Wenn Sie zwei Einkommen - oder Treuhandfonds - haben, ist es einfacher, Ihr Vermögen zu vermehren, und Sie haben die gleichen finanziellen Ziele. Aber auch sehr vermögende Ehepaare werden auf dem Weg auf Hindernisse stoßen. Wenn Sie bei der Verwaltung Ihrer gemeinsamen oder einzelnen Vermögenswerte einen dieser Fehler begangen haben, sollte die Planung einer Neuausrichtung Ihrer Vermögensverwaltungsstrategie oberste Priorität haben. Die Hilfe eines Finanzberaters oder Steuerrechtsanwalts kann Ihnen vielleicht helfen, bessere Pläne zu machen, aber die globalen Probleme müssen Sie als Paar entscheiden. Je früher Sie das tun, desto besser sind Ihre Chancen, glücklich und zufrieden mit Reichtum zu leben, um Ihr Leben abzufedern und als Erbe weiterzugeben.