Wenn Sie es ernst meinen, ein Haus zu kaufen, sollte das Aufräumen Ihres Kredits der erste Punkt auf Ihrer Tagesordnung sein. Nachdem Sie Ihre Kreditauskunft durchgegangen und Ihre Kreditkarten bezahlt haben, ist Ihr nächster Schritt, für eine Hypothek zu kaufen. In diesem Artikel gehen wir über die vorbereitenden Schritte, um vorqualifiziert und / oder für eine Hypothek vorab genehmigt zu werden, und dann werden wir die verschiedenen Arten von Kreditgebern untersuchen. (Um mehr über die Hauskosten zu erfahren, siehe Hypotheken: Wie viel können Sie sich leisten? , Home-Equity-Darlehen: Die Kosten und Das Home-Equity-Darlehen: Was es Ist und wie es funktioniert .)

Vorqualifizierung

Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, treffen Sie sich mit einem Kreditgeber und informieren Sie über Ihre Vermögenswerte, Erträge und Verbindlichkeiten. Basierend auf diesen Informationen wird der Kreditgeber grob schätzen, wie viel Geld Sie ausleihen können. Der gesamte Prozess ist informell. Der Kreditgeber überprüft die bereitgestellten Informationen nicht, erhebt auch keine Gebühren und erklärt sich formal nicht damit einverstanden, eine Hypothek für den Betrag zu genehmigen, den Sie für die Kreditaufnahme vorqualifiziert haben.

Während der Vorqualifizierungsprozess keine Kreditgenehmigung garantiert, gibt er eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Geld die Kreditgeber bereit sind, Ihnen zur Verfügung zu stellen. Dies gibt Ihnen eine Nummer, mit der Sie arbeiten können, und hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie bereit und bereit sind, so viel Geld zu leihen. Auf diese Weise können Sie auch sehen, welche Arten von Immobilien in Ihre Preisspanne fallen.

Vorabgenehmigung

Das Vorabgenehmigungsverfahren ist formaler als das Vorqualifizierungsverfahren. Mit Vorabgenehmigung überprüft der Kreditgeber Ihren Kredit, überprüft Ihre Finanz- und Beschäftigungsinformationen und bestätigt Ihre Fähigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Vorabgenehmigung stärkt Ihre Position, um ein Angebot zu machen, wenn Sie eine Immobilie finden, die Sie mögen - Verkäufer sind im Allgemeinen eher bereit, Angebote von vorab genehmigten Käufern anzunehmen, die bereits gezeigt haben, dass sie sich das Haus tatsächlich leisten können.

Die Wahl eines Kreditgebers

Hypothekenmakler und Banken sind beliebte Quellen für Hypotheken. Während keine einzelne Quelle die vollkommene Lösung für jeden Käufer anbietet, hilft Ihnen das Wissen der Vor-und Nachteile von jeder Art von kreditgebendem Anbieter, das zu wählen, das für Sie recht ist.

Hypothekenmakler sind dafür verantwortlich, dass mehr Kreditnehmer Kredite erhalten als jede andere Quelle. Sie haben Zugang zu einer großen Anzahl von Hypothekenanbietern und kaufen den Marktplatz im Namen ihrer Kunden. Hypothekenmakler können besonders wertvoll sein, wenn Sie Kredit beschädigt haben oder auf dem Markt für eine ungewöhnliche Art von Darlehen sind. Natürlich arbeiten Hypothekenmakler nicht kostenlos, und ihre Gebühren können manchmal überhöht sein. Seien Sie sicher, zu schauen, bevor Sie springen. Die Zeit, die Sie für den Vergleich ausgeben, kann Ihnen Hunderte von Dollar an Provisionen und Dokumentenbearbeitungsgebühren einsparen.

Banken sind eine traditionelle Quelle für Hypothekenfinanzierungen.Wenn Ihre lokale Bank einen guten Zinssatz und attraktive Konditionen anbietet, gibt es keinen Grund, den Kredit nicht aufzunehmen. Wenn nicht, gibt es viele andere Banken in der Stadt. Der Hauptnachteil der Zusammenarbeit mit Banken besteht darin, dass jede Bank im Allgemeinen nur eine begrenzte Anzahl von Hypothekenprogrammen anbietet, und Banken sind in der Regel nicht flexibel, wenn es um die Aushandlung von Gebühren geht.

Immobilienmakler spielen oft eine wichtige Rolle bei der Einführung ihrer Kunden bei Kreditgebern. Da Immobilienmakler ihren Lebensunterhalt mit dem Verkauf von Häusern verdienen, haben sie natürlich gute Kontakte in der Hypothekenindustrie und dienen ihren Kunden als großer Komfort. Anstatt Zeit für das Kaufen für Kredite zu verbringen, sind viele homebuyers erfreut, mit einem Verleiher zu arbeiten, den ihr Immobilienmakler empfiehlt. Wie bei einer Bank kann die Zusammenarbeit mit einem von einem Immobilienmakler empfohlenen Kreditgeber eine begrenzte Auswahl an Anbietern sowie höhere Kosten bieten.

Online-Kredite

Online-Shopping ist eine zunehmend beliebte Methode, um Informationen zu sammeln und Kredite zu erhalten. Es ist schnell, bequem und ermöglicht es Ihnen, mehrere Anbieter gleichzeitig zu kontaktieren. Sie müssen nicht von zu Hause weg, und Sie können jederzeit, Tag oder Nacht einkaufen. Selbst wenn Sie Ihre Hypothek letztlich von einem stationären Betrieb erhalten, bieten die von Online-Anbietern gesammelten Daten eine Fülle von Informationen zum Vergleich von Krediten und Verhandlungsbedingungen.

Auf der anderen Seite ist Online-Shopping eine ziemlich unpersönliche Erfahrung, und es bietet ein größeres Potenzial für Sie, Ihre Kreditwürdigkeit unbeabsichtigt zu verletzen. Jedes Mal, wenn Sie Ihre Sozialversicherungsnummer angeben ein Online-Kreditgeber kann eine Bonitätsprüfung durchführen. Zu viele Bonitätsprüfungen über einen längeren Zeitraum können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Um diese potenzielle Fallgrube zu beseitigen, erledigen Sie alle Ihre Einkäufe auf einmal. Nehmen Sie sich eine Woche oder ein Wochenende, melden Sie sich an und erledigen Sie den Einkauf. Erfahren Sie, was Ihre Kreditwürdigkeit in Die Bedeutung Ihrer Bonitätsbewertung bedeutet, und erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit hier überprüfen können: Verbraucherkreditbericht: Was ist los .

The Bottom Line

Beim Einkauf für eine Hypothek gibt es eine Vielzahl von Krediten, Anbietern und Einkaufsmöglichkeiten. Der beste Weg für jeden Hauskäufer, sich dem Prozess zu nähern, ist weitgehend eine Frage der persönlichen Präferenz. Einige Hauskäufer suchen nach dem günstigsten Programm, andere bevorzugen das günstigste. Persönliche Beziehungen und spezifische Kreditanforderungen spielen ebenfalls eine Rolle. Es gibt zwar keine richtige oder falsche Methode, aber eine wenig fortgeschrittene Planung und sorgfältiges Einkaufen sind die Mühe wert.

Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Hypotheken: Wie viel können Sie sich leisten? , Die Hypothekenzahlungsstruktur und verstehen Hypotheken: Fixed-Rate versus Adjustable-Rate .