In Zeiten finanzieller Turbulenzen tendieren die Menschen dazu, sich genauer mit ihren Rentenkonten zu beschäftigen. Das letzte, worüber sich die Leute in schwierigen Zeiten Sorgen machen müssen, ist die Verwaltung ihrer Konten und wie sie verwaltet werden - schließlich zahlen wir nicht unsere Berater?

Obwohl es viele kompetente und ehrliche Berater gibt, die den Verbrauchern dabei helfen, in den trüben Wassern ihrer persönlichen Finanzen zu schwimmen, gibt es auch viele 401 (k) "Räuber", die sich hauptsächlich darum bemühen, sich mit Provisionen und Verkaufsgewinnen zu bereichern. Ermutigung derjenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, unangemessene Investitionen zu tätigen.

Wie können Sie Ihren 401 (k) vor räuberischem Rat schützen? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden. (Zum Lesen im Hintergrund, siehe Den richtigen Finanzberater finden .)

Einen Schurkenratgeber entdecken Schurkenberater können an Orten lauern, die man am wenigsten erwartet. Seien Sie misstrauisch gegenüber Organisationen, die an Ihren Arbeitsplatz kommen, um "kostenlose" finanzielle Bildungsangebote zu geben. Trotz allem, was Sie denken, stimmt das Management diesen Arten von Meetings nicht immer zu. Diese Organisationen operieren manchmal von Ihrem Arbeitsplatz aus, um Glaubwürdigkeit zu erlangen, und diese Präsentationen sind oft nur dünn getarnte Verkaufsargumente; Das Ziel besteht darin, Sie dazu zu bringen, ein bestimmtes Finanzprodukt oder eine bestimmte Dienstleistung zu kaufen. Fragen Sie die Unternehmensleitung, ob sie eine Sitzung sponsert, die an Ihrem Arbeitsort stattfindet - falls nicht, überspringen Sie sie.

Die North American Securities Administrator Association (NASAA) ist die älteste Organisation, die sich dem Anlegerschutz widmet. Durch diese Vereinigung können Anleger Informationen und Bildungsdaten finden, um sich gegen betrügerische Investitionsgeschäfte zu schützen. Mitglieder dieser Organisation beteiligen sich an Maßnahmen zur Durchsetzung von Multistatus-Maßnahmen und an der Weitergabe von Informationen. Im Jahr 2007 veröffentlichte die NASAA einen Bericht, der die Ergebnisse von Untersuchungsberichten zu den Investitionsseminaren "Freies Mittagessen" zusammenfasste. Nach diesen Ergebnissen sind Seminare in der Tat ein Ziel skrupelloser Anlageberater, und es ist mehr Überwachung und Regulierung erforderlich, um die Anleger vor dem Rentenalter zu schützen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe Untersuchung der Sicherheitspolizei .)

Laut der NASAA wird die überwiegende Mehrheit der Konsumgüter der USA im Wert von 16 Billionen Dollar im Jahr 2008 von Haushalten gehalten, die von jemandem geführt werden, der 50 Jahre oder älter ist. Die Investitionen dieses Bevölkerungssegments machen es zu einem bevorzugten Ziel für Investmentprofis, die eine Umsatzsteigerung anstreben.

NASAA-Daten zeigen, dass Menschen im Alter von 60 oder älter nur einen sehr kleinen Teil der US-Bevölkerung ausmachen, jedoch ein Drittel der Betroffenen von Investitionsbetrug ausmachen. Darüber hinaus haben Verkaufsseminare als Folge der Zunahme von potenziellen Kunden in dieser Altersgruppe zugenommen.Die Ergebnisse des Untersuchungsberichts zeigten, dass die "Free Lunch" -Seminare üblicherweise in gehobenen Hotels, Restaurants, Seniorengemeinden und Golfplätzen stattfinden. Die Sponsoren dieser Seminare bieten Anreize wie Türpreise, kostenlose Bücher und Urlaubsangebote, um Einzelpersonen zur Teilnahme zu bewegen. Einladungen werfen häufig die "Dringlichkeit" auf, Plätze frühzeitig zu reservieren, da nur "begrenzte" Sitzplätze verfügbar sind.

Achtung: Obwohl diese Seminare als Aufklärungsveranstaltungen oder Workshops angekündigt werden, ist es das Ziel, Dienstleistungen oder Produkte wie variable Annuitäten, Immobilien, Investmentfonds, Investmentfonds und Reverse-Hypotheken unter anderem zu verkaufen. Viele Finanzberater in diesen Seminaren bieten verzerrte Produktempfehlungen an, um die Produkte der Sponsoring-Unternehmen zu verkaufen. (Lesen Sie Tipps zur Beilegung von Streitigkeiten mit Ihrem Finanzberater und Allgemeine Bedenken für Rentner , um mehr über die Rolle der NASAA beim Schutz von Anlegern zu erfahren.)

Vertraue Deinem Gut Es ist wichtig Vertrauen Sie Ihrem Bauchgefühl, wenn Sie mit einem Berater interagieren. Ihr Finanzberater ist die Person, die Sie zu einem der heikelsten Themen Ihres Lebens führt. Als solches sollten Ihre Finanzen in die Hände von jemandem gelegt werden, der von ganzem Herzen sich Ihren besten Interessen widmen kann. Die Interaktion mit dieser Person sollte Ihnen ein Gefühl von Komfort und Klarheit vermitteln, damit Sie Ihren Finanzplanungsprozess und Ihre Investitionen verstehen können. Ein Berater, der Sie aus dem Büro stürzt und immer zu beschäftigt ist, um Sie zurückzurufen oder Ihre Fragen zu beantworten, oder der Ihnen keine direkten Antworten gibt, arbeitet nicht in Ihrem besten Interesse. (Weitere Informationen finden Sie unter Ist Ihr Broker in Ihrem besten Interesse tätig? )

Es gibt mehrere rote Flaggen, nach denen Sie Ausschau halten können. Wenn Sie einem Berater zuhören, der eine bestimmte Investition tätigt, halten Sie Ausschau nach unglaublichen Versprechungen. Garantien einer hohen Rendite Ihrer Investitionen oder Gespräche über risikofreie Anlagen sollten Alarme auslösen. Jede Investition birgt Risiken in sich und das Versprechen einer hohen Rendite sollte genau geprüft werden.

Einige Berater gehen bis zu und garantieren eine Rendite von 18%; Jede Investition mit einer hohen Rendite ist jedoch mit einem hohen Risiko behaftet oder mit einer Vielzahl von Gebühren verbunden, aus denen der Berater Provisionen erhält. Vergewissern Sie sich, warum Sie die hohe Rendite erwarten und schauen Sie sich die Gebühren genau an. Bevor Sie sich bei einem Berater anmelden, fordern Sie eine Kopie der Gebührenstruktur und der Kontovereinbarung an - unverhältnismäßige Gebühren können Ihre Investitionen einschränken und die erzielten Gewinne verringern, sodass Sie sie vermeiden sollten. Schauen Sie sich die Details sorgfältig und in Ihrem eigenen Tempo an. Wenn Sie sich nach einem Berater umsehen, wenn Sie jemandem begegnen, der zu hart dafür arbeitet, dass Sie ein Konto eröffnen, könnte dies ein Zeichen dafür sein, dass jemand nur darauf aus ist, Geld zu verdienen, und nicht, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. (Größere Belohnungen sind immer mit einem erhöhten Risiko verbunden. Lesen Sie Bestimmung des Risikos und der Risikopyramide , um herauszufinden, wo Sie auf diese Skala passen.)

Nach Angaben der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), der größten unabhängigen Regulierungsbehörde für alle Wertpapierunternehmen, die in den USA tätig sind, können Broker keine hohen Renditen garantieren, da dies zu unrealistischen Erwartungen führt. (Lesen Sie unbedingt die Antwort auf unsere häufig gestellte Frage Wie unterscheidet sich die FINRA von der SEC? , um mehr über diese Organisation zu erfahren.)

Anlageberater treffen Finanzberater
Es ist wichtig zu wissen der Unterschied zwischen einem Anlageberater und einem Finanzberater. Nach Angaben der FINRA wird ein Anlageberater mit Empfehlungen zu Wertpapieren bezahlt. Diese Personen werden von der SEC registriert und reguliert, wenn sie 25 Millionen US-Dollar oder mehr an Kundenvermögen verwalten oder von staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden verwaltet werden, wenn der Berater weniger als 25 Millionen US-Dollar verwaltet. Ein Finanzberater ist ein allgemeiner Begriff, der sich auf einen Makler oder jemanden beziehen kann, der neben der Anlageberatung Finanzplanungsdienste oder nur Finanzplanungsberatung anbietet.

Auswählen eines nicht schützenden Advisor Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen qualifizierten Kandidaten zu finden. Mundpropaganda ist ein Weg; Durch den Kontakt mit Freunden, Nachbarn, Familienmitgliedern oder Kollegen können Sie möglicherweise jemanden finden, der vertrauenswürdig ist und Ihre finanziellen Bedürfnisse erfüllt. Ihr Arbeitgeber könnte auch eine Informationsquelle sein und Sie mit einer Liste von Beratern versorgen, an die er Mitarbeiter verweist. Andere Quellen sind Handelsorganisationen, Gewerkschaften und lokale Verbraucher- oder Investitionsgruppen.

Sie können auch potenzielle Kandidaten befragen. Stellen Sie Fragen wie:

1. Wie viel Erfahrung haben Sie?
2. Wie wird mir die Anlageperformance mitgeteilt?
3. Wurde Ihnen jemals ein professioneller Lizenznehmer entzogen?

Dies sind die Arten von Fragen, die auf den Punkt kommen und Ihnen helfen, die Person zu finden, die Sie für den Job benötigen. (Lesen Sie unbedingt Einkaufen für einen Finanzberater , um mehr darüber zu erfahren, wie Sie diese manchmal schwierige Aufgabe angehen können.)

Die FINRA bietet auch Informationen, die Ihnen bei der Entscheidung über einen Kandidaten helfen. Die FINRA-Website bietet Anlegern ein Tool namens BrokerCheck, mit dem Investoren den Hintergrund eines Anlageberaters oder einer Wertpapierfirma überprüfen können. BrokerCheck ermöglicht es Investoren auch, den Hintergrund eines Beraters zu suchen, einschließlich seines aktuellen Arbeitgebers, einer 10-jährigen Anstellungshistorie, aller genehmigten Lizenzen und Registrierungen, strafrechtlichen Vorwürfe und Verurteilungen sowie investitionsbedingter Vergehen und Verurteilungen.

The Bottom Line Die Wahl des richtigen Beraters kann sich als die beste Entscheidung erweisen, die Sie für sich und Ihre Familie treffen. Schauen Sie sich alle Ihre Entscheidungen sorgfältig an und treffen Sie diese Art von Entscheidung nie in Eile. Nehmen Sie sich Zeit, um sich alle Details genau anzusehen, und Sie werden den Weg zu einer soliden finanziellen Zukunft ebnen.