Die meisten von uns würden es vorziehen, 2015 nicht zu überleben. Das ist meine Vermutung. Die Aktienmärkte waren gegen Ende des Jahres nicht sehr freundlich mit tückischer Volatilität. Seit dem Juni tendierten die Märkte seitwärts und legten leicht zu, aber die meisten Investoren fühlten das Brennen von "nichts zu zeigen" für das Jahr. Chinas Befürchtungen eines verlangsamten globalen Wachstums und die zunehmende Bevorratung von Rohöl belasten das Wachstum an den weltweiten Aktienmärkten erheblich.

Die Federal Reserve gab uns schließlich Hoffnung auf eine Erhöhung der Federal Funds Rate um 0,25% im Dezember. Die Geldpolitik verblüfft mich. Die Zentralbanken sind scheinbar stärker von dem Gegenwind "Sonnenschein oder Untergangsstimmung" als den tatsächlichen Wirtschaftsdaten beeinflusst. Als sich der Rauch auflöste, stieg der NASDAQ um 5.73%, der S & P 500 verlor 1.36% (Gesamtrendite), während der Dow -2 fiel. 23%. Der Januar veranlasste die Anleger erneut zum Laufen zu bringen, wobei alle Märkte seit Jahresbeginn negativ waren, wobei der NASDAQ mit -10 den ersten Platz einnahm. 92% zu der Zeit, als dieser Artikel geschrieben wurde. Tief durchatmen. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um über Ihre langfristigen Ziele nachzudenken und bleiben Sie ruhig. Frage: Was sollten Investoren tun, anstatt sensationalisierte Investment-News-Programme zu sehen? Antwort: Zurück zur Arbeit. (Mehr dazu unter: 3 PIMCO-Gedanken zu Zentralbanken 2016 .)

Nun, da das Jahr 2015 in den Büchern steht, könnten Anleger diese Gelegenheit nutzen, um ihr aktuelles Finanzbild zu überprüfen und neu zu bewerten. Wo fängst du an? Mein Rat ist, mit den Grundlagen zu beginnen. Es gibt viele Dinge zu beachten bei der Strukturierung eines Plans für den Ruhestand. Darüber hinaus könnte Ihr Erfolg von einem Ansatz abhängen, der vernünftig und einfach ist und auf Ihre persönlichen Fähigkeiten und Bedürfnisse als Investor ausgerichtet ist. Werfen wir einen Blick auf 5 Bereiche, die Investoren bei der Umstellung ihres Ausblicks für das kommende Jahr helfen könnten.

5 Grundlagen

1. Mein Anlageziel - Was möchten Sie erreichen? Sind Sie immer noch ein Wachstumsinvestor oder sollten Sie Ihren Fuß etwas vom Gas nehmen und Ihr Risiko-Rendite-Profil zurückschrauben? Dinge ändern sich, wie Sie sich dem Ruhestand nähern. Ihre persönlichen Umstände ändern sich - Arbeitsplatzwechsel, Einkommensschwankungen, Bildungsausgaben, Krankheit, Erbschaft usw. Wirtschaftszyklen sind in Bewegung und verändern sich ständig. Während wir uns dem nähern, was das Ende eines anderen Wirtschaftszyklus sein könnte, hat die Volatilität ihren hässlichen Kopf aufgeworfen und Panik bei den meisten Anlegern ausgelöst. Ihren Zielen treu zu bleiben, erfordert Disziplin und Geduld. Wenn Sie es nicht schaffen, das Auf und Ab eines Wachstumsportfolios zu beobachten, gehen Sie vielleicht zu viel Risiko ein. Sprechen Sie mit Ihrem Berater darüber, ob Ihr Anlageziel geeignet ist und mit Ihren wahrgenommenen Zielen übereinstimmt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Volatilität: Wie Berater Kunden helfen können, es zu stehlen .)

2. Portfolio Review -Wenn Sie sich regelmäßig mit Ihrem Berater treffen, bleiben Sie informiert und stellen sicher, dass Sie über Ihre Investitionen auf dem Laufenden sind. Es sollte Ihnen auch die Gelegenheit geben, Ihre Bedürfnisse an Ihren Berater weiterzuleiten. Je mehr Informationen Sie Ihrem Berater über Ihre persönlichen Bedürfnisse mitteilen, desto besser. Treffen Sie sich so oft mit Ihrem Berater, wie es für Ihr Verständnis des Portfolios und der Richtung erforderlich ist.

3. Untersuchen Sie Ihre Einsparungen -Das Endspiel hat alles mit Ihrer Fähigkeit zu tun, jetzt zu sparen. Wenn Anleger in der Anhäufungsphase des Ruhestands sind, ist das Sparen notwendig und sollte den in Ihrem Finanzplan festgelegten Zielen angemessen sein. Richtig sparen sollte eine große Priorität sein, da es wahrscheinlich ist, dass Sie fast so viele Jahre im Ruhestand verbringen werden wie Sie in der Belegschaft getan haben. Denken Sie daran, es gibt mehr Fahrzeuge, um nur Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Pläne zu speichern. Die beliebteste der Planarten, eine 401 (k), erlaubt es Anlegern jährlich $ 18, 000 plus Arbeitgeberbeiträge zu sparen. Wenn dies nicht ausreicht, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, wenden Sie sich an einen Berater, der sich über Möglichkeiten zum Speichern außerhalb eines qualifizierten Arbeitsplans informiert. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie reiche CEOs für den Ruhestand sparen .)

4. Steuern Sie den Controllable -Sie können Marktveränderungen nicht vorhersagen, auch nicht durch Beobachtung der sensationellen täglichen Programmierung, die die Finanzwelt umgibt. Halten Sie es einfach und formulieren Sie ein regelbasiertes System für die Weiterentwicklung. Ihr Erfolg als Investor kann sich auf Ihre Fähigkeit und Disziplin gründen, einem System zu folgen. Schuldverpflichtungen sind nicht dein Freund, wenn du für den Ruhestand sparst, oder sie sind nicht weniger freundlich, wenn sie auf einem festen Einkommen im Ruhestand leben. Sprechen Sie mit Ihrem Berater über Möglichkeiten, Schulden langfristig zu tilgen. Der Erhalt von Vermögenswerten sollte als Teil Ihres Finanzportfolios betrachtet werden. Es ist abhängig von Ihrer persönlichen und beruflichen Haftung, Ihre finanzielle Zukunft gegen Umstände wie langfristige Krankheit, übermäßige Besteuerung oder Kapitalverluste aufgrund rechtlicher Entscheidungen zu schützen. Wenden Sie sich an Ihren Steuerberater und Versicherungsberater für Ihre persönlichen Schutzbedürfnisse.

5. Disziplinierter Ansatz -Dies ist wichtig. Ihre eventuelle finanzielle Unabhängigkeit erfordert Ihre Teilnahme. Wie viel Zeit können Sie wöchentlich oder monatlich für die Überprüfung Ihres Finanzplans, Ihrer Ersparnisse, Ihrer steuerbaren Verbindlichkeiten, Ihrer Schuldverpflichtungen und potenzieller Risiken für Ihr finanzielles Bild aufwenden. Wenn Sie Ihr finanzielles Bild regelmäßig überprüfen, sollte es weniger Überraschungen für eine glattere Fahrt geben. Es ist ziemlich einfach, sich von Emotionen mitreißen zu lassen, wenn die Dinge schief gehen. Einfach gesagt, sich engagieren und dort bleiben. Wenn Sie von der Tribüne aus zusehen, sind Sie möglicherweise enttäuscht oder werden enttäuscht von der Richtung Ihrer Finanzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man ein 401 (k) Millionär wird .)

Das Endergebnis

Es gibt so viele Dinge zu beachten, wenn Sie Ihren späteren Ruhestand planen.Erstellen Sie ein Team, dem Sie vertrauen, und glauben Sie, dass Sie Ihr bestes Interesse daran haben. Sie müssen überlegen, wie stark Sie involviert sein sollten. Ihre Beteiligung muss angenehm sein. Machen Sie Ihre finanzielle Zukunft zu einer Priorität. Dinge ändern sich. Märkte gehen auf und ab. Ein Investor kann nur auf der Grundlage der Vorhersehbarkeit des Erfolgs planen. Das bedeutet nicht, in die Zukunft zu blicken. Es beinhaltet sicherlich eine Menge Spekulationen, die auf vorhandenen Erfahrungen und aktuellen Informationen basieren. Stellen Sie daher sicher, dass Sie Ihren Plan überarbeiten und flexibel sind, um Änderungen in Definition und Richtung zu ermöglichen. Ihr Team von vertrauenswürdigen Beratern sollte hilfreich sein, um Sie auf Ihrem Weg durch und zu Ihrem späteren Ruhestand zu führen. Einen Plan mit deinem Berater zu machen und daran festzuhalten, ist besser, als sich alleine in einer Landschaft zu wundern, die du nicht vollständig verstehst. Viel Glück und vielleicht ist die Vorsehung dein Verbündeter. (Mehr dazu unter: Wie sieht das ideale Rentabilitätsportfolio aus? )

Die in diesem Material geäußerten Meinungen dienen nur der allgemeinen Information und sollen keine spezifischen Ratschläge oder Empfehlungen für einzelne Personen enthalten. Alle angegebenen Leistungen sind historisch und keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Alle Indizes sind nicht verwaltet und dürfen nicht direkt investiert werden.