Der Begriff "Trust Fund Baby" ist mit einem negativen Stigma verbunden. Es bringt Bilder von privilegierten Kindern hervor, die mit jedem materiellen Besitz aufwuchsen, den Geld kaufen konnte. Während das in einigen Fällen wahr sein kann, ist es weit von der Norm, wenn man über Treuhandfonds spricht.

Die meisten Menschen wären überrascht, wie viele Treuhandfonds für Kinder eingerichtet wurden. Es hat nichts damit zu tun, übermäßig viel Geld zur Verfügung zu stellen, damit der junge Mensch kaufen kann, was er will. Stattdessen wird ein Treuhandfonds eingerichtet, so dass, wenn die Eltern nicht in der Lage sind, für das Kind zu sorgen, das Kind eine Einkommensquelle und Vermögenswerte hat, die zum Überleben notwendig sind. (Siehe auch: Einrichten eines Treuhandfonds, wenn Sie nicht reich sind.)

Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, kommt Ihnen das wahrscheinlich bekannt vor. In der Tat, wenn Sie eine Lebensversicherung haben, und Ihre minderjährigen Kinder sind Nutznießer, werden sie einen Treuhandfonds für sie eingerichtet haben, wenn Sie vergehen.

Leider gibt es eine Reihe von Fehlern, die Eltern bei der Schaffung von Treuhandgeldern für ihre Kinder machen. Viele sind das Ergebnis von Unkenntnis, wie diese Gelder funktionieren sollen.

Fehler des gemeinsamen Treuhandfonds

Wenn Sie einen großen Anwalt haben, der für Sie arbeitet, entstehen viele dieser Probleme nie. Jedoch gibt es viele Male, wenn Dinge durch die Risse schlüpfen, oder die Person, die das Vertrauen aufbaut, einfach nicht die notwendige Erfahrung hat. Hier sind einige der häufigsten Fehler, die Eltern beim Aufbau eines Vertrauens für ihre Kinder machen.

Den falschen Treuhänder wählen

Die Wahl eines Treuhänders klingt nicht allzu schwer. Sie denken, dass, da Ihre Kinder eine großartige Beziehung zu Ihrem Bruder oder Ihrer Schwester haben (ihre Tante oder ihr Onkel), dass sie große Treuhänder sein werden. Selbst wenn dieses Familienmitglied zustimmt, diese Rolle zu übernehmen, liegt es möglicherweise nicht in seinem eigenen Interesse, finanzielle Kontrolle über das Vermögen Ihrer Kinder zu haben. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Trust im Alter von 25 Jahren die volle Kontrolle auf das Kind überträgt, und der Treuhänder muss der Bösewicht sein und seinen Kindern im Alter von 23 Jahren keinen Zugang gewähren.

Eine bessere Alternative zu einer Familie Mitglied ist, die Bank als Treuhänder handeln zu lassen. Um diese persönliche Note zu bewahren, sollten die Bank und ein Geschwister als Co-Treuhänder fungieren. (Siehe auch: Was sind typische Treuhandfondsverwaltungsgebühren?)

Die falschen Ziele setzen

Die meisten jungen Erwachsenen sind nicht mit Geld verantwortlich. Auch wenn Ihre Kinder im Alter von 18 Jahren erwachsen werden, ist es wahrscheinlich nicht in ihrem besten Interesse, in diesem Alter die volle Kontrolle über das Geld zu erlangen.

Wenn Sie den Trust einrichten, können Sie entscheiden, wofür das Geld vor dem Fälligkeitsalter verwendet werden kann.Krankenhausrechnungen, Bildung und Hochzeiten sind häufige Gründe, um das Geld abzuheben. Alles andere und Sie können das Vertrauen erhöhen, so dass das Geld nicht abgerufen werden kann, bis ein bestimmtes Alter erreicht ist.

Benennung der falschen Begünstigten

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kaufen, entscheiden Sie, wer der Begünstigte ist. Haben Sie nach der Vertrauensstellung den Begünstigten vom Namen Ihrer Kinder in den Namen des Vertrauens geändert?

Sofern nicht ausdrücklich angegeben, erhält Ihr Nachlass die Vermögenswerte und nicht den Treuhandfonds, den Sie für Ihre Kinder eingerichtet haben.

Versäumnis, den Trust jährlich zu überprüfen

Wenn Sie den Treuhandfonds einrichten, haben Sie möglicherweise ein verantwortliches Familienmitglied ausgewählt, das als Treuhänder fungieren soll. Nach 10 Jahren haben Sie diese Bezeichnung vergessen, aber Sie haben beobachtet, wie dieses Familienmitglied in Depressionen geriet, sich vielleicht mit Drogen oder Alkohol beschäftigte und ein Vorstrafenregister anhäufte. Ist es das, wem Sie immer noch die Finanzen Ihrer Kinder anvertrauen wollen?

Genauso wie Ihre Lebensversicherung, Ihre Investitionen und Ihre gesamte Finanzplanung sollten Sie das Vertrauen jedes Jahr überprüfen, um sicherzustellen, dass es Ihren Wünschen und aktuellen allgemeinen Gegebenheiten entspricht.

Über die College-Planung vergessen

Die am häufigsten verwendeten Trust-Fonds für Kinder sind UGMA- oder UTMA-Konten. Sie sind in der Regel sehr einfach administrativ, und Sie müssen nur Geld zu ihnen regelmäßig hinzufügen, um sicherzustellen, dass sie vollständig finanziert sind. Aber wussten Sie, dass diese Konten als Vermögensgegenstände des Minderjährigen aufgeführt werden müssen, wenn sie sich um eine College-Finanzhilfe bewerben? Wenn es irgendeinen Stoff zu ihnen gibt, können sie am Ende disqualifizieren Ihr Kind vom Erhalt von Zuschüssen, Stipendien oder manchmal sogar Darlehen.

The Bottom Line

Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet. Viele Menschen möchten sicherstellen, dass ihre Familie betreut wird. Da sie ihren minderjährigen Kindern das Geld nicht direkt geben können, gründen sie in ihrem Namen einen Treuhandfonds. Wenn sie richtig gemacht werden, können diese Treuhandfonds Kindern durch raue Flecken helfen, Arztrechnungen bezahlen, College-Ausgaben finanzieren, Zahlungen für Häuser aufgeben, Geschäfte gründen und vieles mehr.

Wenn eine Vertrauensstellung falsch eingerichtet wurde, können Gelder verschwendet werden. Würden Sie lieber sehen, dass Ihre Kinder von den Vermögenswerten profitieren, oder würden Sie lieber das staatliche Nachlassgericht von Ihrem Rücken reich machen?