Wie langjährige Zauderer bestätigen werden, ist diese Zurückstellung von etwas, was getan werden muss, selten ein isoliertes Ereignis, und es tritt gewöhnlich gewöhnlich und aus trivialen Gründen auf.

Prokrastination kann eine Reihe von unerwünschten Konsequenzen haben, wie zum Beispiel verpasste Fristen, vergeudete Gelegenheiten und subnormale Arbeit als Folge von zu wenig Zeit. Die Kosten der Prokrastination sind zwar beträchtlich, aber nicht einfach zu quantifizieren.

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Was aber - zumindest in gewissem Maße - quantifiziert werden kann, sind die Kosten, die mit dem Aufschieben von Entscheidungen und Handlungen verbunden sind, wenn es um persönliche Finanzen und Investitionen geht. Hüten Sie sich vor einer solchen "finanziellen Verschleppung", denn der Preis einer unnötigen Verzögerung in diesem wichtigen Bereich kann steil sein.

Fünf Kosten der finanziellen Erschwerung Im Großen und Ganzen können wir die Kosten der finanziellen Verschleppung in fünf Hauptbereiche einteilen:

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1. Investitionsverzögerungen
2. Absetzen von routinemäßigen Investitionsentscheidungen
3. Langsame Organisation der persönlichen Finanzen
4. Späte Einreichung von Steuern
5. Zögern bei wichtigen finanziellen Entscheidungen

1. Investitionsverzögerungen
Verzögerungen bei der Bereitstellung Ihres Geldes, um durch Investitionen zu arbeiten, können letztendlich am Ende eine Menge kosten. Betrachten wir den Fall von zwei hypothetischen Investoren, Frau A. Lacrity und Herrn D. Lay, die im Alter von 30 bzw. 40 Jahren jährlich 2.000 US-Dollar in ein steuerbegünstigtes Konto wie ein individuelles Alterskonto (IRA) investieren. Nehmen wir an, dass die langfristige durchschnittliche jährliche Rendite, die beide Investoren für ihre Anlagen erzielen, 5% beträgt. Bis zu ihrem 60. Lebensjahr wäre die IRA von A. Lacrity auf etwa 132, 878 Dollar angewachsen, doppelt so groß wie die IRA von D. Lay, wie Tabelle 1 zeigt.

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Jährliche Rendite	5. 00%	5. 00%
Periode (Jahre)	30	20
Jährliche Investition	$ 2, 000	$ 2, 000
Gesamtinvestition (I)	$ 60, 000 > $ 40, 000	Gesamtwert (V)
$ 132, 878	$ 66, 132	Wachstum (V - I)
$ 72, 878	$ 26, 132	Kosten für Procrastination
$ 26, 746	Die Tatsache, dass A. Lacrity über 10 Jahre zusätzliche $ 20.000 investiert hat, macht natürlich einen Teil der Differenz zwischen den beiden Portfolios aus. Aber ein wesentlicher Teil der Differenz - oder $ 26, 746 - kann auch dem zusammengesetzten Effekt der $ 20, 000 für die zusätzlichen 10 Jahre zugeschrieben werden, die A. Lacrity investiert hat. Eine andere Möglichkeit, dies aus Sicht von D. Lay zu betrachten, ist, dass diese $ 26, 746 inkrementelles Wachstum seine "Prokrastinationskosten" für den Zehnjahreszeitraum darstellen (erinnern Sie daran, dass er mit 40 statt mit 30 begann zu investieren). (Mehr dazu in

Beschleunigung der Rückkehr mit Continuous Compounding .) Zwei Punkte müssen hier notiert werden:

Je höher die Rendite, desto höher sind die Kosten der Verschleppung

• - Nach Ibbotson Associates, die zusammengesetzte annualisierte Rendite für den S & P 500 für den 30-jährigen Zeitraum von Juli 1979 bis Juli 2009 war 10.75%; für den Zeitraum von 20 Jahren von Juli 1989 bis Juli 2009 waren es 7,76%. Langfristige Staatsanleihen erzielten für den 30-jährigen Zeitraum ab Juli 1979 eine jährliche Rendite von 9,46% und für den 20-jährigen Zeitraum ab Juli 1989 von 8,5%. Wenn wir daher von einer Jahresrendite von 8% ausgehen Im vorherigen Beispiel statt 5% steigen die Kosten der Verschleppung dramatisch an. Wie in Tabelle 2 zu sehen ist, steigen diese Kosten auf über 95.000 $.
• Jährliche Rendite

8. 00%	8. 00%	Periode (Jahre)
30	20	Jährliche Investition
$ 2, 000	$ 2, 000	Gesamtinvestition
$ 60, 000	$ 40, 000	Gesamtwert
$ 226, 566	$ 91, 524	Wachstum
$ 166, 566	$ 51, 524	Kosten des Aufschubs
$ 95, 042	2 .. Investitionsentscheidungen ablehnen

Investitionsentscheidungen abzubrechen, bis sich der Markt "verbessert" oder die Investition in ein Gebot zur "Zeitmessung am Markt" bewusst hinauszögern, kann auf lange Sicht auch Tausende von Dollar kosten. Viele Profis sehen das Market Timing als eine sinnlose Übung an, vor allem, weil das Fehlen der besten Tage des Marktes die Renditen deutlich unterhöhlen kann. Eine Studie zeigt, dass die am 1. Januar 1980 in den S & P 500 investierten 10 000 $ am 30. Juni 2008 auf 121 029 gestiegen wären. Aber wenn die Investition nur die 10 besten Tage für den Index verpasste, dieser Zeitraum wäre nur auf 70, 745 oder etwa 42% gesunken.

Eine andere Studie zeigt, dass $ 10 000, die seit dem 1. Januar 1979 für einen Zeitraum von 30 Jahren in den S & P 500 investiert wurden, bis zum 31. Dezember 2008 auf etwa 229 000 USD oder eine Jahresrendite von 11,0% gestiegen sind. .. Würde man die besten 20 Monate in diesem Zeitraum verpassen, würde dies den Wert der Investition auf etwa 42 000 USD oder 4 9% jährlich drücken.

Ein Investor, der Anfang März 2009 100 000 Dollar in den S & P 500 investiert hatte, hätte bis Mitte November dieses Jahres Gesamterträge (einschließlich Dividenden) von 51% erzielt. Hätte dieser Anleger ein paar Monate lang zögern und Anfang Mai investiert, wären die Gesamtrenditen bis Mitte November 2009 um die Hälfte auf rund 26% geschrumpft. Die Kosten für die Verschleppung würden in diesem Fall 25% oder 25 000 USD in einem Portfolio von 100 000 USD betragen.

Der beste Weg, um an Tagen, an denen die Finanzmärkte auf Hochtouren sind, nicht zu verpassen, ist sicherzustellen, dass Sie voll darin investiert bleiben. Für den Fall, dass Sie sich um die Investition an der Spitze bemühen, besteht eine Lösung darin, periodische Investitionen durch einen automatischen Plan und nicht durch eine einmalige Zahlung zu tätigen. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie

Dollar Cost Averaging Pays .) 3. Verspätung bei der Organisation persönlicher Finanzen

Das Finanzhaus in Ordnung zu bringen ist ein lebenswichtiger Bereich, der in der Hektik des täglichen Lebens übersehen werden kann. In einigen Fällen kann diese Verspätung direkte Opportunitätskosten zur Folge haben - zum Beispiel eine 50-Dollar-Gutscheinkarte, die Sie für zwei oder drei Jahre bis zum Ende des Verfalls verzögert haben. In anderen Fällen kann Prokrastination zunächst einen relativ geringen Effekt haben, kann aber eine kaskadierende Wirkung haben, die sich mit der Zeit vergrößert. Zum Beispiel kann die Verspätung bei der Einzahlung von Schecks zu einem überzogenen Konto führen, während das Bezahlen von Rechnungen zu verfehlten Fälligkeitsdaten führen kann. Während finanzielle Sanktionen in Form von Überziehungsgebühren, Spätkosten und Zinskosten eine unvermeidliche Folge einer solchen Verschleppung sind, können die größeren Auswirkungen auf negative Revisionen des Kreditprofils und der Kreditbewertung zurückzuführen sein. (Weitere Informationen finden Sie unter

5 Schlüssel zum Freischalten einer besseren Kredit-Punktzahl .) Ein paar kleinere Rechnungen, die Sie nie erhalten haben, können schließlich als rote Flagge in Ihrer Kreditauskunft enden. Kreditgeber, die Ihre Kreditauskunft einsehen, können Sie dann als Kreditnehmer mit höherem Risiko ansehen und Ihnen einen höheren Zinssatz berechnen, um dieses wahrgenommene größere Risiko auszugleichen. Dies kann zu Tausenden von Dollar an höheren Zinskosten für Big-Ticket-Gegenstände wie ein Haus oder ein Auto führen, ein steiler Preis für das Aufschieben auf ein paar Rechnungszahlungen zu zahlen.

4. Spätes Einreichen von Steuern

Da die Neigung zur Verschleppung direkt proportional zur Unannehmlichkeit der Aufgabe ist, ist es nicht verwunderlich, dass viele Menschen die Frist für die Einreichung ihrer Steuererklärung jedes Jahr verpassen. Aus diesem Grund muss der 15. April wahrscheinlich zu den gefürchtetsten Daten für Zauderer in den USA zählen. Aber es ist sinnvoll, Steuern bis zum Fälligkeitsdatum einzureichen, da Strafen und Zinsen eine verspätete Einreichung zu einem teuren Vorschlag machen können. Die IRS erhebt eine monatliche Strafe von 5% der Steuer, die für die Nichteinreichung von Einkommenssteuererklärungen bis zu ihrem Fälligkeitsdatum erhoben wird, bis zu einer Höchststrafe von 25%. Also, wenn Sie nicht in der Lage waren, Ihre Papiere rechtzeitig zusammen zu bringen, um die Frist für die Steuererklärung zu erfüllen, und eingereicht sechs Monate zu spät mit einem steuerlichen Saldo von $ 5.000, wäre Ihre Vertragsstrafe (ohne Zinsen) $ 1 , 250. Ihre Gesamtkosten für Procrastination in diesem Fall wären $ 1, 250 plus Zinsen oder andere Strafen, die von der IRS bewertet werden. Das sollte ein ausreichender Anreiz sein, um in zukünftigen Jahren nicht auf Ihre Steuern zu verzichten. (Weitere Informationen finden Sie unter

Nächste Staffel, File Taxes On Your Own .) 5. Zaudern bei wichtigen Finanzentscheidungen

Während die vorhergehenden Fälle Tausende kosten können, kann es am meisten kosten, wenn Sie sich bei wichtigen finanziellen Entscheidungen aufschieben. Für die meisten Menschen trifft die Notwendigkeit, große finanzielle Entscheidungen zu treffen - die mit relativ großen Geldsummen verbunden sind -, tendenziell mit persönlichen Meilensteinen zusammen, wie dem Kauf einer Wohnimmobilie oder der Ersparnis für den Ruhestand. In solchen Fällen ist es äußerst ratsam, so früh wie möglich mit den näheren Einzelheiten des bevorstehenden finanziellen Meilensteins und den Faktoren zu beginnen, die bei der Entscheidungsfindung berücksichtigt werden müssen. Zum Beispiel muss der Kaufinteressent beim Kauf einer Wohnimmobilie zahlreiche Faktoren bewerten, darunter: den Hypothekenzahlungsbetrag, der bequem bedient werden kann, die Anzahlung arrangieren, entscheiden, ob man sich für einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz entscheidet. Hypothek, entscheiden, wie viel für ein wünschenswertes Eigentum bieten usw.(Um mehr zu erfahren, lesen Sie

Persönlich mit Ihrem Portfolio .) Das Aufschieben wichtiger Finanzentscheidungen kann zu einer Reihe von Fallstricken führen:

Vorschnelle Entscheidungen ohne angemessene Forschung treffen

• nicht genügend Zeit, um das "Kleingedruckte" in Verträgen zu lesen und zu analysieren
• In Zeiten der Not keine angemessene Versicherungsdeckung oder Vermögenswerte zu haben
• Eine überteuerte Eigentumswohnung zu kaufen, ohne ihre Investitionsleistungen zu bewerten; sich nicht bewusst ist, dass die Hypothek mit variablem Zinssatz auf einen Zinssatz zurückgesetzt wird, der doppelt so hoch ist wie die Teaser-Rate; mit einer schwächenden Krankheit geschlagen werden, wenn man keine langfristige Invalidenversicherung hat. Dies sind alles Beispiele für unglückliche finanzielle Situationen, die einen massiven Teil des Bankguthabens und des Nettovermögens auslöschen können. Wenn Sie jedoch Ihre Hausaufgaben machen und schnell handeln, können Sie diese Verluste vermeiden oder zumindest mindern. (Weitere Informationen finden Sie unter

Leben Sie zu nahe am Rand? ) Schlussfolgerung

Zeit ist in der Tat Geld, wenn Entscheidungen getroffen und Maßnahmen in Bezug auf Ihre persönlichen Finanzen und Investitionen getroffen werden müssen. In diesem Zusammenhang müssen schnelle Maßnahmen die finanzielle Verschleppung ersetzen, da die damit verbundenen Kosten sehr hoch sein können.