Wenn Sie bereits Erfahrungen mit einem Finanzberater gesammelt haben, werden Sie wahrscheinlich ermutigt, in Investmentfonds zu investieren. Professionelle Berater empfehlen Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds (ETFs), physische Vermögenswerte, Derivate, Rohstoffe und Währungen - doch es sind Investmentfonds, die als Beraterprodukt der Wahl gelten. Ein Gutachten von Wells Fargo Advisors aus dem Jahr 2014 ergab, dass über 7.500 Investmentfonds für rund die Hälfte aller amerikanischen Haushalte Vermögen in Höhe von 13 Billionen Dollar hielten.

Es gibt mehrere gute Gründe, warum Finanzberater immer noch Investmentfonds für ihre Kunden wählen. Einige davon sind gute Gründe für die Kunden, denn Investmentfonds bieten Vorteile, die die meisten Arten von Produkten nicht bieten. Andere sind gute Gründe für den Berater, der die verschiedenen praktischen Realitäten der Arbeit in einer schwierigen Branche ausbalancieren muss.

Auf der anderen Seite ist es relativ einfach zu erkennen, warum sich viele Investmentfonds-Anleger für professionelle Finanzberater entscheiden. Schließlich kann ein kompetenter Finanzberater regelmäßige Portfolio-Reviews anbieten, komplexe Finanzthemen erläutern, professionelle Verbindungen nutzen, um andere wichtige Dienstleistungen aufzubauen, und ansonsten als Resonanzboden für wichtige Finanzentscheidungen fungieren. Dies ist jedoch nicht unbedingt der Grund, warum Finanzberater Investmentfonds wählen.

1. Einfache Diversifikation

Investmentfonds sind grundsätzlich ein Instrument zur Vermögensdiversifizierung. Jeder Investmentfonds agiert als eine Gesellschaft, die Vermögenswerte von vielen Anlegern bündelt und diese Vermögenswerte in ein professionell verwaltetes Wertpapierportfolio investiert, so dass jeder Anleger Anspruch auf einen proportionalen Anteil des Portfolios hat. Ohne diesen Service müssten die Anleger wahrscheinlich viele verschiedene Aktien und Anleihen einzeln kaufen und gleichzeitig halten, was wahrscheinlich bedeuten würde, dass für einzelne Wertpapiere Tausende von Dollar ausgegeben werden müssten.

Betrachten Sie ein Szenario, in dem die durchschnittliche Aktie 25 $ und der durchschnittliche Investmentfonds 150 Aktien in seinem Portfolio enthält. Ohne den Investmentfonds würde es einem Anleger 3 750 Dollar kosten, einen von jedem der 150 Aktien zu kaufen und den Diversifizierungsgrad zu erreichen, den der Investmentfonds bietet. Mit dem Investmentfonds erhält der Anleger Zugang zu einem hohen Grad an Diversifikation bei einer viel niedrigeren finanziellen Schwelle.

Es wäre großartig, wenn jeder Finanzberater nur Kunden hätte, die über genug Kapital verfügen, um Hunderte von verschiedenen Einzeltiteln zu kaufen, aber die Realität sieht anders aus. Ein Finanzberater kann sich auf Investmentfonds stützen, um genug Diversifizierung für Anleger zu bieten, die weniger für eine Erstinvestition investieren müssen.

2. Vertrautheit und Wahrnehmung von geringerem Risiko

Die meisten Anleger sind mit Investmentfonds vertrauter als andere Anlageprodukte, insbesondere weil Investmentfonds in den meisten Altersvorsorgekonten ein herausragendes Produkt sind, wie zum Beispiel 401 (k) s.Viele Kunden von Finanzberatern suchen bereits nach Investmentfonds, weil sie mit dem Konzept vertraut sind und Investmentfonds weniger Risiko darstellen als andere Anlageprodukte. Es macht Sinn, dass Finanzberater Investmentfonds anbieten, um Kunden zu befriedigen, die bereits auf dem Markt für diese Art von Investitionen sind.

3. Einfacher Vergleich

Eines der Hauptprobleme der Investitionsanalyse und -auswahl besteht darin, dass es schwierig ist, alle wichtigen Elemente zu vergleichen - vergangene Performance, aktuelle Marktbedingungen, Gesamtrendite, Dividendenrendite, Volatilität, Opportunitätskosten und so weiter. Auch wenn dies bei allen Anlageprodukten der Fall ist, verfügen Publikumsfonds (und in geringerem Umfang auch Anleihen und ETFs) über ein sehr einfaches Vergleichssystem dank fremder Ratingsysteme.

Insbesondere das Rating-System Lipper Leader und das Sterne-Rating-System von Morningstar für Investmentfonds machen es leichter, Investmentfonds anzubieten. Finanzberater können weniger Zeit damit verbringen, die besten Investmentfonds zu finden, was attraktiv ist, weil sie dann mehr Zeit mit der Suche nach oder der Kontaktaufnahme mit anderen Kunden verbringen können. Die Ratingsysteme erleichtern es den Kunden zu erklären, warum ein bestimmter Investmentfonds als überlegen gilt, da die Systeme Lipper und Morningstar so einfach sind. Es ist einfacher, ein Buy-in vom Kunden zu erhalten, wenn der Finanzberater darauf hinweisen kann, wie die Ratings quantifizieren, welche Investmentfonds besser für das Anlageportfolio dieses Kunden geeignet sind.

4. Es ist, wo Berater Rat bekommen

Jede Investmentfondsfirma beschäftigt Großhändler. Dies sind sachkundige Verkäufer, die Finanzberater suchen und versuchen, sie davon zu überzeugen, ihre Produkte an ihre eigenen Kunden zu verkaufen. Dies ist so alltäglich, dass Großhändler tatsächlich die vorherrschende Form der Anlageberatung darstellen, die die meisten Finanzberater erhalten; Top-Berater können vernünftigerweise erwarten, monatlich von mehr als 50 verschiedenen Großhändlern zu hören.

Fondsgesellschaften wissen, dass das Tor zu größeren Verkäufen vor Finanzberatern steht, die angeblich bereits Vertrauen bei ihren Kunden haben. Verständlicherweise sind Finanzberater bereit, Rat von anderen Experten der Branche zu akzeptieren. Schließlich ist es nicht vernünftig zu erwarten, dass ein Berater ein Experte für alle (oder sogar die meisten) der 7 500 verfügbaren Fonds oder Tausende anderer möglicher Wertpapiere ist, die auf dem Markt sind.

5. Easy Securities Licensing Exams

Obwohl es wahrscheinlich nicht die Hauptursache für die Empfehlungen von Investmentfonds ist, bestehen viele Finanzberater ihre Lizenzprüfungen der Serie 63 sehr früh in ihrer Karriere. Das bedeutet, dass sich grüne Finanzberater wahrscheinlich auf Provisionen für Investmentfonds gefreut haben.

Bei Wertpapierdienstleistungsunternehmen ist es ein Standardformat, dass potenzielle Berater ihre Series 63- und / oder ihre Series 65-Prüfung bestehen, bevor sie die schwierigere Series 7 durchlaufen. Während dieser Einführungsphase sind Investmentfonds die einfachsten und vielleicht auch die einzigen. ein provisionsfähiges Produkt, das jüngere Berater für ihre Kunden zur Verfügung haben.

Fazit

Investmentfonds haben sich seit ihrer Einführung im Jahr 1924 in den Vereinigten Staaten als sehr effektive und beliebte Anlageoption erwiesen. Da Investoren fast unbegrenzt viele Kombinationen von Fonds zur Verfügung haben, kann fast jeder seine Strategien entwickeln. um ihren Investitionsbedarf zu decken. Es besteht kein Zweifel, dass diese Vielfalt von Optionen ein Hauptgrund dafür ist, dass Finanzberater bei Investmentfonds bleiben, aber diese anderen fünf Überlegungen sind alle wichtige Erklärungen.