In den Finanzmedien wurde viel über die Krise der Altersvorsorge in den Vereinigten Staaten geschrieben. Für diejenigen von uns, die auf den richtigen Weg kommen wollen, wo sollten wir uns einen soliden Rat einholen, wie wir planen, sparen und in den Ruhestand investieren sollten, wo sollten wir uns dann beraten lassen? Wie gut sind einige der Ratschläge verfügbar? Ehrlich gesagt, kann die Suche nach guten finanziellen Ratschlägen für den Ruhestand für einige so entmutigend sein, wie die tatsächlichen Schritte zu ergreifen, um einen komfortablen Ruhestand zu finanzieren.

Ergebnisse einer aktuellen Studie

In einem kürzlich erschienenen Artikel in Forbes wurden die Ergebnisse einer Studie des Finanzforschungsunternehmens Hearts and Wallets zitiert. Einige vom Autor zitierte Schlüsselstudien zum Mitnehmen:

• Die allgemeine Qualität der Beratung im Ruhestand hat sich ebenso verbessert wie die einfache Verwendung von Tools wie Online-Ruhestandstaschenrechnern.
• Viele der in der Studie enthaltenen Finanzberatungsfirmen leisten bessere Dienste bei der Bereitstellung von Vorsorgeplänen für Paare.
• Die Bandbreite der Ergebnisse, die potenziellen Kunden präsentiert wurden, war überall auf der Karte zu finden.
• Viele Live-Finanzberater und Online-Pensionskassen berücksichtigen bei der Altersvorsorge nicht die Immobilienbestände eines Anlegers.
• Qualität und Tiefe der Finanzrechner waren sehr unterschiedlich.
• Das Niveau und die Qualität der Beratung, die über 401 (k) -Plananbieter angeboten wird, hat sich verbessert.
• Die Gebühren für einige Finanzberater wurden nicht ohne weiteres klargestellt.
• Die untersuchten Firmen und Online-Tools befassten sich häufig nicht mit realen Problemen.

Retirement Calculators

Aus meiner eigenen Erfahrung ist der Umfang und die Qualität von Online-Rentenzählern auf der ganzen Linie. Ein Schlüsselstück bei der Messung dessen, was der Rechner tut oder nicht tun wird, ist ein Verständnis der zugrunde liegenden Annahmen. Wie bei allem hängt die Ausgabe vom Taschenrechner von den Informationen ab, die eingegeben werden und was das Programm mit dieser Eingabe tut. (Mehr dazu unter: 5 Apps und Taschenrechner für die Altersvorsorge .)

Einige Rechner verwenden eine Methode namens Monte-Carlo-Simulation, die in der Regel historische Daten verwendet und zufällige Ergebnisse für zukünftige Anlagerenditen generiert. Andere könnten ähnliche Daten aufnehmen und es rückwärts testen.

Kein Ansatz ist richtig oder falsch. Die Ergebnisse von jedem Rentenrechner sollten nur ein Leitfaden sein. In der Tat könnten Sie erwägen, ein paar von ihnen zu verwenden und die Ergebnisse nebeneinander anzuordnen. Das Beste, was Sie von einem Rentenrechner erwarten können, ist eine potentielle Reihe von Ergebnissen. Sparen und investieren für den Ruhestand ist kein "Set it and forget it" Übung, auch mit den besten Ruhestand Taschenrechner, die Sie regelmäßig wieder besuchen und neu berechnen möchten.

Finanzberater

Finanzberater gibt es in vielen Varianten hinsichtlich des Leistungsumfangs und der Art und des Betrags, in dem sie entlohnt werden.Sie sollten sicherstellen, dass jeder Finanzberater, den Sie anstellen, um Sie bei Ihrer Altersvorsorgeplanung zu unterstützen, sich tatsächlich auf diesen Aspekt der Finanzplanung konzentriert. Sie werden fragen wollen, ob ihr Fokus wirklich auf der Altersvorsorge liegt, ob sie Ihnen helfen werden, Ihren Plan regelmäßig zu aktualisieren, oder ob Ihre Idee der Altersvorsorge Ihnen eine Annuität oder ein anderes Finanzprodukt verkauft.

Arbeitet der Berater mit Kunden in ähnlichen Situationen? Wie berechnen sie? Gebühren, Provisionen, eine Kombination von beidem? Kompetenz und Vergütung sind Schlüsselfaktoren, die bei der Beurteilung eines Finanzberaters berücksichtigt werden müssen. (Mehr dazu unter: Warum der beste Finanzberater Sie sein könnte .)

Online-Finanzberater

Online-Finanzberater oder Robo-Berater sind heute der letzte Schrei. Es scheint fast täglich ein neues aufzutauchen. Wie jeder traditionelle Finanzberater müssen auch Sie Ihre Hausaufgaben machen, um zu bestimmen, welche Arten von Pensionsplanungsleistungen angeboten werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ist ein Online-Finanzberater das Richtige für Sie? )

Der Umfang und die Qualität von Pensionsplanungsdiensten sind sehr unterschiedlich und Sie müssen bestimmen, was angeboten wird und ob besondere Bedürfnisse.

401 (k) Plananbieter

Eine zunehmende Anzahl von 401 (k) Plattformen bietet den Planteilnehmern eine Beratung im Ruhestand. In einigen Fällen kann dies über die Website des Plananbieters in anderen in einer Eins-zu-Eins-Einstellung erfolgen.

Die Hearts and Wallets Umfrage ergab, dass sich die Qualität eines Großteils dieser 401 (k) -Anbieterberatung verbessert. Sie stellten auch fest, dass diese Option für die Altersvorsorge leider von den Planteilnehmern nicht ausreichend genutzt wurde. Sie zitierten eine Studie von Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp. 44 - 46 - 80% Created with Highstock 4. 2. 6 ) von 1 000 Ruhestandsplanteilnehmern, die einen Anteil von 23% angaben. Nutzungsrate.

Die beste Beratung zur Altersvorsorge?

Die Verantwortung für die Suche nach dem richtigen Beratertyp, der Ihnen das für Sie richtige Niveau und den Umfang der Vorsorgeberatung bietet, beginnt bei Ihnen. Was ich meine, ist, dass Sie darüber nachdenken müssen, was Ihre Bedürfnisse sind und welche Art von Beratung und Beratung Sie benötigen.

Bist du hübsch an der Hand? Vielleicht ist ein Online-Rechner und / oder ein Robo-Berater genau das Richtige für Sie. Suchen Sie viel Hand-Holding und Coaching? Dann ist vielleicht ein eher traditioneller Finanzberater die richtige Wahl. (Weitere Informationen finden Sie unter: Einkaufen für einen Finanzberater .)

The Bottom Line

Insgesamt scheint sich die Qualität der verfügbaren Beratungsleistungen für die Altersvorsorge zu verbessern, variiert aber immer noch auf breiter Front. Der Zugang zu qualifizierter Beratung für die Altersvorsorge ist ein Schlüsselelement bei der Bekämpfung der Ruhestandsprobleme, mit denen amerikanische Arbeitnehmer heute und in Zukunft konfrontiert sind. (Zum diesbezüglichen Lesen: Fünf Änderungen des Steuergesetzes im Jahr 2015, die Sie kennen müssen .)