Auf den Fersen der Great Recession waren die Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) schwer zu bekommen. Die Banken waren weniger als bereit, Kredite in einem Umfeld zu vergeben, das von Rekord-Zwangsversteigerungen gekennzeichnet war, bei denen sie bei Häusern festsaßen, die niemand kaufen wollte. Hausbesitzer, die Geld brauchten, mussten sich Kreditkarten und Privatkrediten zuwenden und zahlten oft einen höheren Zinssatz, als sie mit dem Eigenkapital ihres Hauses erhalten hätten. Aber das hat sich geändert. Dank eines sich verbessernden Wirtschafts- und Immobilienmarktes sind die Kreditgeber viel eher bereit, Kredite zu vergeben, und bereiten die Weichen dafür, dass sich der HELOC-Markt in diesem Jahr heizt. (Weitere Informationen finden Sie unter : Home-Equity-Darlehen: Was Sie wissen müssen .)

Betrachten Sie dies: Nach Angaben der Daten- und Analyseabteilung von Black Night Financial Services steigen die HELOC-Ursprünge weiter an, wobei die Kreditlinien im Januar um 35% gegenüber 2014 gestiegen sind. Die Summe der HELOC-Beträge ist die höchste, die Black Knight seit seiner Aufnahme im Jahr 2005 erreicht hat. Die Gründe für die gestiegene Nachfrage sind unterschiedlich, aber eines ist sicher: Die Zinssätze spielen eine herausragende Rolle.

Steigendes Interesse spielt eine Rolle

Die Zinssätze wirken sich direkt auf viele Aspekte der Wirtschaft aus, und die Kosten der Kreditaufnahme sind groß. In einer Umgebung mit niedrigen Zinssätzen zahlen Kreditnehmer nicht viel für die neuen gesicherten Schulden, die sie übernehmen. In einer steigenden Rate wird die Kreditaufnahme sie mehr kosten. Während niemand prognostiziert, dass die Zinssätze 2016 explodieren werden, gibt es einige Erwartungen, dass die Federal Reserve die Zinssätze ein paar Mal erhöhen wird, was es teurer macht, Kredite aufzunehmen. Im Dezember hat die Fed die Leitzinsen nur um 25 Basispunkte angehoben. Diese Befürchtungen treiben einige Hausbesitzer an, die beabsichtigten, ihr Eigenkapital zu nutzen, um zu handeln, was zum prognostizierten Wachstum auf dem HELOC-Markt beiträgt.

Heimische Werte sind da

Eines der Nebenprodukte der Immobilienkrise war, dass die Leute mit deprimierten Werten und Unterwasserhypotheken oder Krediten, die mehr waren als der Wert des Hauses, stecken blieben. Aber die Jahre niedriger Zinsen haben dazu beigetragen, den Immobilienmarkt zu stützen und mehr Käufer auf den Markt zu bringen. Heutzutage sind die Werte der Häuser auf dem Vormarsch, und in begehrten Vierteln brechen Bieterkriege immer noch aus. Wenn die Wohnimmobilien steigen, bedeutet das, dass Hausbesitzer mehr Eigenkapital haben, was ihnen mehr Selbstvertrauen gibt, sich gegen das Eigenkapital in ihrem Haus zu stemmen.

Es ist billiger als Kreditkarten

Während der Rezession und Wohnungsschmelze waren Home Equity Kreditlinien keine Option, so viele Hausbesitzer wandten sich an Kreditkarten, um diejenigen Käufe oder Verbesserungen zu decken, die erledigt werden mussten.Aber Kreditkarten haben einen viel höheren Zinssatz als ein HELOC, der viele Verbraucher in Schwierigkeiten gebracht hat. Mit zunehmenden hohen Zinssatz Schulden und die Fähigkeit, ihr Eigenkapital zu verwenden, um es loszuwerden, wenden sich viele Hausbesitzer an HELOCs, um Schulden zu konsolidieren und auszuzahlen.

Dieser Trend dürfte sich fortsetzen, da ein Zinssatz für eine HELOC fast immer die der Kreditkarten übertrifft. Ganz zu schweigen davon, dass der Wettbewerb auf dem Kreditmarkt hart ist, da Hypothekenmakler und Banker große Anstrengungen unternehmen, um Ihr Geschäft zu machen. Infolgedessen können Kreditnehmer nicht nur einen besseren Zinssatz aushandeln, sondern auch einige Gebühren und Aufwendungen erlassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Verwendung von Eigenheimkrediten für die Schuldenkonsolidierung .)

Frühlingsprojekte rund um die Ecke

Der Frühling steht vor der Tür, was den Beginn der Baumaßnahmen und Immobilien bedeutet. Verkauf von Jahreszeiten. Schuld an Frühlingsgefühle nach einem langen Winter, aber aus welchem ​​Grund auch immer, Heimwerkerprojekte neigen dazu, im Frühling aufzuheizen. In den letzten Jahren mussten Hausbesitzer diese Projekte selbst finanzieren oder verzögern, aber heutzutage können sie ihr Haus nutzen, um die Kosten zu decken. Schließlich erhalten sie nicht nur Zugang zu ihrem Geld zu einem vernünftigen Zinssatz, sondern sie werden auch den Wert ihres Heims verbessern. Sogar Leute, die ihr Haus verkaufen wollen, können ihr Eigenkapital anzapfen, um ihr Haus für einen Verkauf fertig zu machen. Der Grund ist, dass sie das Darlehen bekommen, um den Wert zu steigern und es auszahlen, wenn sie für einen höheren Preis verkaufen. (Mehr dazu unter: Heimwerker, die sich wirklich auszahlen .)

Seelenfrieden in einer unbeständigen Umgebung

Die Wirtschaft könnte auf dem Weg der Besserung sein, und die Arbeitslosigkeit könnte unter Rekordhöhen liegen, aber Wir leben immer noch in einer volatilen globalen Wirtschaft, die sich jederzeit ändern kann. Sie müssen nur die Auswirkungen der chinesischen Krise auf die US-amerikanischen Bestände nachweisen. Diese Bedenken sind sicher, die Leute nachts wach zu halten, wenn sie sich Sorgen machen, was passieren würde, wenn etwas Großes schief geht. Um diese unsicheren Zeiten zu bekämpfen, wenden sich Hausbesitzer zunehmend an HELOCs. So wie sie es sehen, lohnt es sich zu bezahlen, um auf ihr Eigenkapital zuzugreifen, um zu wissen, dass sie das Geld haben, um unerwartete Notfälle oder Reparaturen abzudecken. Wenn sie nie darauf zurückgreifen müssen, schadet es nicht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Abwertung der chinesischen Währung trifft die Weltwirtschaft .)

The Bottom Line

Ein paar Jahre zurückspulen und Kreditlinien für Eigenkapitaltitel waren fast unbekannt. Aber jetzt sind Kreditgeber mehr als bereit, den Kredit zu verlängern, wenn Sie in gutem Ansehen sind. Alles in allem sind das gute Nachrichten, denn es gibt viele kreditwürdige Hausbesitzer, die daran interessiert sind, ihr Eigenkapital anzuzapfen, bevor die Zinsen steigen.