In vielen Regionen der Vereinigten Staaten steigen die Werte der Wohnimmobilien weiter an, was die Wohneigentumshöhe für Eigenheimbesitzer anschwellen lässt. Im Jahr 2015 zogen Hausbesitzer 156 Milliarden Dollar aus Wohnbaufinanzierungslinien (HELOC), dem größten Dollarbetrag seit dem Platzen der Immobilienblase im Jahr 2007. Der durchschnittliche HELOC-Wert betrug 119.790 Dollar. Mit HELOC-Raten von durchschnittlich 4. 07%, seit dem 11. April 2016, Hausbesitzer sind wieder einmal begierig auf ihre Heimat Eigenkapital als eine Quelle von billigem Geld, um ihre Bedürfnisse und Bedürfnisse zu finanzieren.

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Auch wenn Heimwerker nach wie vor der beste und beste Grund für die Erschließung von Eigenheimen sind, vergessen viele Hausbesitzer vielleicht die harten Lehren der Vergangenheit, indem sie aus irgendwelchen Gründen Geld abheben. Während der Immobilienblase wurden viele Hausbesitzer mit HELOCs, die bis zu 100% ihres Wohnimmobilienwertes ausmachten, in eine Aktienknappheit geraten, als die Hauspreise abstürzten, was sie in ihren Krediten auf den Kopf stellte. Home Equity kann eine wertvolle Ressource für Eigenheimbesitzer sein, aber es ist auch eine kostbare Ressource, die leicht verschwendet werden kann, wenn sie kapriziös eingesetzt wird. Eine HELOC kann eine lohnende Investition sein, wenn sie verwendet wird, um den Wert eines Hauses zu verbessern. Wenn es jedoch verwendet wird, um Dinge zu bezahlen, die sonst nicht durch Einkommen oder Ersparnisse erschwinglich sind, wird es zu einer uneinbringlichen Forderung. Im Folgenden sind fünf Situationen aufgeführt, die Gründe dafür darstellen, dass Sie Ihren HELOC nicht als Geldquelle verwenden.

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Bezahlen für einen Urlaub

Jedes Mal, wenn Sie Schulden für einen Urlaub oder zur Finanzierung von Freizeit- und Unterhaltungsaktivitäten verwenden, bedeutet dies, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben. Obwohl es billiger ist als mit einer Kreditkarte zu bezahlen, ist es immer noch Schulden. Wenn Sie Ihre Ausgaben in der Regel nicht kontrollieren können oder stark auf Schulden angewiesen sind, um Ihren Lebensstil zu finanzieren, kann die Verschuldung von Eigenheimkapital das Problem nur verschärfen. Zumindest bei Kreditkarten riskieren Sie nur Ihren Kredit. Es steht mehr auf dem Spiel mit Eigenheimkapital; nämlich dein Zuhause.

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Ein Auto kaufen

Mit HELOC Tarifen fast die Hälfte der Preise für Autokredite, ist es verlockend, das billigere Geld zu verwenden, um ein Auto zu kaufen. Während es wahr ist, dass Ihre Zinskosten bei einem HELOC niedriger sind, können Ihre Zinskosten auf lange Sicht höher sein, wenn Ihre finanzielle Situation Ihnen erlaubt, nur Zinszahlungen für das Darlehen zu leisten. Darüber hinaus ist ein Autokredit durch Ihr Auto gesichert. Wenn sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert, können Sie nur das Auto verlieren. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen für eine HELOC zu leisten, können Sie Ihr Haus verlieren.

Ein Auto mit einem HELOC-Darlehen zu kaufen, ist keine gute Idee, weil es ein Wertgegenstand ist. Mit einem Autokredit zahlen Sie bei jeder Zahlung einen Teil Ihres Kapitals ab und stellen sicher, dass Sie zu einem vorher festgelegten Zeitpunkt Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen.Bei den meisten HELOC-Darlehen sind Sie jedoch nicht verpflichtet, den Kapitalbetrag zu zahlen, was die Möglichkeit eröffnet, Zahlungen für Ihr Fahrzeug länger als die Nutzungsdauer des Fahrzeugs zu leisten.

Kreditkartenschulden abbezahlen

Es scheint sinnvoll zu sein, teure Schulden mit günstigeren Schulden abzuzahlen. Schulden sind schließlich Schulden. In einigen Fällen kann diese Schuldentilgung jedoch nicht das zugrunde liegende Problem angehen, nämlich die Unfähigkeit, mit Ihren Mitteln zu leben. Bevor Sie einen HELOC-Kredit zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden in Erwägung ziehen, sollten Sie den Grund dafür genau untersuchen, warum Ihre Kreditkartenschulden in erster Linie so unüberschaubar wurden. Andernfalls könnten Sie ein Problem für ein noch größeres Problem handeln. Mit einer HELOC Kreditkarten-Schulden zu bezahlen kann nur funktionieren, wenn Sie die strenge Disziplin haben, den Grundsatz auf das Darlehen innerhalb von ein paar Jahren zu zahlen.

Bezahlen für das College

Aufgrund ihrer niedrigeren Zinssätze können Sie Ihre Eigenheimkasse rationalisieren, um für die College-Ausbildung eines Kindes zu bezahlen. Dies könnte jedoch Ihr Haus gefährden, sollte sich Ihre finanzielle Situation verschlechtern. Wenn das Darlehen bedeutend ist und Sie nicht in der Lage sind, den Kapitalbetrag innerhalb von fünf bis zehn Jahren zurückzuzahlen, riskieren Sie auch, die zusätzlichen Hypothekenschulden in den Ruhestand zu überführen. Studienkredite sind als Ratenkredite strukturiert, die Kapital- und Zinszahlungen sowie eine definitive Laufzeit erfordern. Wenn Sie nicht die Disziplin haben, eine HELOC vollständig zurückzuzahlen, kann ein Studentendarlehen eine bessere Option sein.

In Immobilien investieren

Als die Immobilienwerte in den 2000er Jahren stiegen, war es üblich, dass die Menschen von ihrem Eigenheim Kredite aufnehmen, um in Immobilienanlagen zu investieren oder damit zu spekulieren. Solange die Immobilienpreise schnell stiegen, konnten die Menschen Geld verdienen. Als jedoch die Immobilienpreise zu fallen begannen, gerieten die Menschen in die Falle und besaßen mehrere Immobilien, die in vielen Fällen weniger bewertet wurden als ihre ausstehenden Hypotheken und HELOC-Kredite. Obwohl sich der Immobilienmarkt stabilisiert hat, ist die Investition in Immobilien immer noch eine riskante Angelegenheit, da viele unvorhergesehene Probleme auftreten können, wie unerwartete Ausgaben für die Renovierung einer Immobilie oder ein plötzlicher Rückgang des Immobilienmarktes. Besonders wenn Sie ein unerfahrener Investor sind, stellen Immobilien oder jede Art von Anlage ein zu großes Risiko dar, wenn Fremdkapital verwendet wird, insbesondere im Fall Ihres Eigenkapitals.