Sie haben vielleicht gehört, dass der größte langfristige Killer von Anlagegewinnen nicht der Markt ist - es sind Gebühren. Das trifft besonders auf Altersvorsorgekonten zu, die mehrere Gebühren haben können, die ziemlich viel Geld ergeben. Obwohl eine Morningstar-Umfrage ergab, dass die durchschnittliche Kostenquote der Fonds im Jahr 2014 bei 0,64% lag (nach 0,76% im Jahr 2009), sind andere Gebühren innerhalb des Fonds wahrscheinlich nicht in der Kostenquote enthalten, wie z. Gebühren, Provisionen und Rücknahmegebühren.

Immer noch nicht überzeugt? Eine weitere Morningstar-Studie ergab, dass die Fonds mit den niedrigsten Kosten die teureren Fonds übertrafen. Es gibt keinen Zweifel daran, dass Gebühren wichtig sind, aber woher wissen Sie, ob Sie mehr bezahlen, als Sie in Gebühren haben sollten?

1. Die Kostenquote ist hoch

Wenn Sie in Investmentfonds oder ETFs investieren, sollten Sie zuerst nach der Kostenquote suchen. Sie finden es im Verkaufsprospekt des Fonds oder online auf der Website des Fonds. Matt Cosgriff, ein zertifizierter Finanzplaner bei Lifewise, einer Finanzplanungsfirma in Minneapolis, sagt: "Wenn Sie Fonds mit Kostenquoten nördlich von 0.75% sehen, seien Sie sehr vorsichtig und zögern Sie nicht, Ihren Berater zu fragen, warum sie mit einem Fonds mit so hohen Kostenquoten. "(Weitere Informationen finden Sie unter Investmentfonds: Verwaltungsgebühren vs. MER .)

2. Ihr Berater spricht nicht

Es gibt nicht nur Gebühren für die Investmentfonds oder ETFs, die Sie besitzen, Ihr Berater könnte auch eine Gebühr erheben. Zach Stuppy, Präsident von Brave Boat Capital Advisors mit Sitz in Boston, sagt: "Viele Berater diskutieren oder zitieren nur die Gebühren, die sie für die Verwaltung der Investitionen einer Person erheben, geben aber oft keine anderen Investmentfonds-, ETF- oder Maklergebühren bekannt. Viele Investoren glauben, dass die 1% +, die sie ihren Berater bezahlen, eine All-in-Kosten sind, aber nicht verstehen, dass wenn dieser Berater Investmentfonds oder ETFs empfiehlt, diese Produkte auch ihre eigenen Ebenen von Gebühren haben, so könnte der Investor tatsächlich sein Sie zahlen mehr als 2% an Gebühren. "

3. Sie verstehen die Gebühren nicht

Es sollte wirklich einfach sein, die Gesamtkosten Ihrer Mittel und die von Ihnen gezahlten Beratungsgebühren zu ermitteln, da der Berater sie Ihnen klar und deutlich vortragen sollte. Stuppy sagt: "Alle Gebühren sollten in einer Kundenvereinbarung klar aufgeschlüsselt werden, und jeder Berater, mit dem es sich lohnt zu arbeiten, sollte leicht in der Lage sein, die verschiedenen Gebühren, die ein Kunde bezahlen kann, detailliert zu beschreiben. Sie können ihre Beratungsgebühr, Fondsgebühren, Makler- / Handelsgebühren, Depotgebühren, Kontoeröffnungs- / Schlussgebühren enthalten. "Die meisten Leute glauben, dass Fonds versteckte Gebühren haben, die in den Offenlegungsdokumenten nicht berücksichtigt werden, aber Sie können eine ziemlich gute Vorstellung davon bekommen, was Sie mit der Hilfe Ihres Beraters bezahlen.

4. Ihr HR-Manager weiß nicht

Wenn Sie in einem 401 (k) oder 403 (b) sind, sollte Ihr Unternehmensvertreter wissen, was Sie als Teil des Unternehmensplans bezahlen. Laut Pedro Silva von Provo Financial Services aus Massachusetts sind "HR-Leute, besonders in kleineren Unternehmen, oft überarbeitet und in viele verschiedene Richtungen gezogen. Sie sind oft nicht 401 (k) Experten. Ein gut geführter Plan sollte jährlich eine Überprüfung der Investitionskosten und der Leistung als Teil seiner DOL-Anforderungen durchführen. "

5. Ihre Fonds werden alle aktiv verwaltet

Aktiv verwaltete Fonds verfügen über ein Team von Managern, die Transaktionen innerhalb des Kontos tätigen. Ein passiv gemanagter Fonds folgt einem bestimmten Index. Es braucht keinen Stab von Managern und macht nicht viele Trades, die Provisionen und Steuern auslösen. Passiv gemanagte Fonds weisen durchschnittlich niedrigere Gebühren auf als aktiv gemanagte Fonds, und rund 84% der aktiv gemanagten Fonds liegen hinter ihrer Benchmark zurück.

The Bottom Line

Laut Yoav Zurel, CEO von FeeX in New York City, "Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie zahlen, zahlen Sie wahrscheinlich zu viel. Finanzberater und Vermögensverwalter in den USA gehen jährlich mit Hunderten von Milliarden Dollar an Beratungsgebühren auf die IRA und Maklerkonten, die sie beaufsichtigen. "(Weitere Informationen finden Sie unter FeeX: Ein Tool zur Reduzierung der Anlageverwaltungsgebühren .)

Wenn Sie die Gebühren für Ihre Fonds und Berater nicht kennen, beginnen Sie noch heute. Finden Sie die Gesamtkosten und nehmen Sie Änderungen vor, wenn Ihre Gebühren weit über 1% liegen, einschließlich Beratungs- und Fondsgebühren. Aber benutze diese Nummer nur als Leitfaden. Wenn Ihr Berater keine Produkte mit anderen Ausgaben verwendet, könnte seine Beratungsgebühr etwas höher sein als die, die Ihr Portfolio mit verschiedenen Fonds belastet.