Selbst wenn wir erwarten, dass unsere Steuererklärungen eine Erstattung bringen, befürchten wir alle, dass wir uns auf die Steuerfrist vorbereiten. Die arkanen Steuerformen, Anweisungen, die nur wenige entziffern können, und unsere zunehmend komplexen finanziellen Situationen machen die Rückkehr jedes Jahres sorgfältiger als die letzte. Viele persönliche Finanzexperten empfehlen, Ihre Einbehaltung anzupassen, damit Sie im Frühjahr keinen Rückerstattungsscheck erhalten (mit der Begründung, dies würde bedeuten, dass Sie Uncle Sam für mehrere Monate ein zinsloses Darlehen gewähren), wenn Sie dieses Geld sofort verwenden könnten. Für einige Leute ist es jedoch der einfachste Weg, ihre Sparziele zu erreichen, wenn die Regierung ihr Geld für sie hält.

Tutorial : Leitfaden für Einkommenssteuer

Aber warte! Wenn Sie keinen Plan für das Geld haben, wenn dieser Rückerstattungsscheck kommt, könnte es zu einfach sein, ihn auszugeben. Anstatt dem Impuls zu erliegen, sollten Sie diese fünf Optionen in Erwägung ziehen, damit die Ersparnisse, die Sie im letzten Jahr angesammelt haben, Ihnen in den kommenden Jahren mehr finanzielle Sicherheit und Ruhe geben.

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1. Pay Debt Debt
Wenn Sie hohe Zinsen Kreditkartenschulden haben, wird Ihre Steuerrückerstattung Scheck in Richtung zu zahlen es wahrscheinlich mehr Renditen als jede andere Option geben. Denn wenn der Saldo, den Sie den Kreditkartenunternehmen schulden, sinkt, sinken auch die Zinsen (oder Finanzierungskosten), die Sie für diese Schulden zahlen müssen. Abhängig von Ihrem Zinssatz werden Sie zwischen 10% und 29% pro Jahr in Zinsen für jeden Teil Ihres Guthabens einsparen, den Sie ausbuchten. Der einfache Akt der Verwendung Ihrer Erstattung, um eine zusätzliche $ 1, 000 von Schulden in diesem Jahr zu zahlen könnte sparen Sie Hunderte von Dollar in zukünftigen Finanzkosten.

SIEHE: Verständnis der Kreditkartenzinsen

2. Sparen Sie Ihre Notspargelder
Wenn Sie das Glück haben, keine Kreditkarte oder andere hochverzinsliche Schulden zu haben, begeben Sie sich in eine stärkere Position, um auf diese Weise zu bleiben, indem Sie Ihren Erstattungsscheck auf Ihr Notfallsparkonto buchen. Dieses spezielle Sparkonto ermöglicht es Ihnen, alle Kosten im Falle eines Notfalls zu decken, wie zum Beispiel von der Arbeit entlassen zu werden oder mit unerwarteten Arztrechnungen konfrontiert zu werden. Anstatt Kredite von Kreditkartenunternehmen zu hohen Zinsen zu leihen oder Zinsen und Strafen für ein Darlehen von Ihren 401 (k) zu zahlen, können Sie mit einem gut dotierten Notfall-Sparkonto das Geld kostenlos leihen, ohne Ihren Kredit zu gefährden. Score oder Ihre Pensionierung. Die meisten Menschen benötigen mindestens drei Monatsgehälter in einem Notfallfonds, um sich wohl zu fühlen.

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3. Sparen Sie für den Ruhestand
Wenn Ihre Kreditkartenschulden nicht vorhanden sind und Sie mehrere Monate an Lebenshaltungskosten gespart haben, sollten Sie sich überlegen. Um Ihre finanzielle Position noch weiter zu stärken, erwägen Sie, Ihren Steuerrückerstattungs-Check in einen traditionellen oder Roth IRA einzutragen.Wenn Sie nicht bereits eine IRA gegründet haben, warum nicht diese Gelegenheit nutzen, um eine zu starten?

Solange Sie bestimmte Einkommensvoraussetzungen wie von der IRS definiert erfüllen, sind Sie berechtigt, eine Roth IRA zu eröffnen, auch wenn Sie bereits einen 401 (k), 403 (b) oder anderen Arbeitgeber gesponserten Ruhestand Plan haben.

4. Investieren Sie in Immobilien
Wenn Sie noch kein eigenes Haus besitzen, aber eines Tages gerne hätten, ist es jetzt an der Zeit, auf dieses Ziel hinzuarbeiten. Nachdem sie die Lehren aus der Immobilienblase gezogen haben, werden in den nächsten Jahren viele potenzielle Eigenheimkäufer in einer guten Position sein, um von den niedrigen Immobilienpreisen und den nicht räuberischen Krediten zu profitieren. Wenn Sie bereits ein Hypothekenbesitzer sind, können Sie Ihre Hypothekenschuldner frühzeitig abzahlen, um Geld in Zinsen zu sparen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Hypothekengeber, um zu sehen, welche frühen Auszahlung Optionen unter Ihren Darlehensbedingungen zur Verfügung stehen.

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5. Starten Sie einen College Savings Fund
Es ist nie zu früh, um für die Studiengebühren Ihrer Kinder zu sparen. Je früher Sie anfangen, desto weniger müssen Sie speichern, da Zinseszins und Zeit einen Großteil der Arbeit für Sie erledigen. Wenn Sie vier Jahre Unterrichtsgebühren frühzeitig sparen, können Sie Ihr zusätzliches Geld immer auf College-Gelder für Bücher, Computer und ähnliches ausgeben. Ein allgemeiner Unterrichtssparplan, der als Abschnitt 529-Plan bezeichnet wird, ermöglicht Ihnen die Vorauszahlung qualifizierter Hochschulausgaben bei förderfähigen Einrichtungen. Nicht alle 529 Pläne sind die gleichen, daher sollten Sie nachforschen, um zu sehen, welche am besten für Ihre Familie geeignet wäre. Eine weitere Option ist ein Coverdell Education Savings Account (ESA). Mit diesem Steuerrücknahmekonto können Sie Ihre Einsparungen beschleunigen.

The Bottom Line
Keine dieser Optionen ist so glamourös wie der Kauf eines Flachbildfernsehers, die Umgestaltung der Küche oder das Cruisen nach Hawaii. Sie geben Ihnen die finanzielle Sicherheit, mit der Sie auch in Krisenzeiten einfach atmen können. werden Sie mit einer coolen Fassung versorgen, die niemals aus der Mode kommt.