Es ist sehr üblich, dass Finanzberater Anfragen von potenziellen Kunden erhalten, die sich innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung befinden. Ihr Hauptanliegen ist im Allgemeinen, dass sie sicher sein wollen, dass sie finanziell bereit für den Ruhestand sind. Ob Sie einem neuen Kunden helfen oder mit langjährigen Kunden zusammenarbeiten, hier finden Sie fünf finanzielle Planungstipps für Personen, die sich fünf Jahre nach der Pensionierung befinden.

Soziale Sicherheit prüfen

Die soziale Sicherheit bleibt für die meisten Klienten ein großer Teil des Renteneinkommens. Sie sollten eine Kopie der neuesten Social Security-Erklärung Ihres Kunden erhalten und diese überprüfen. Sie sollten sie bitten, dasselbe zu tun, um sicherzustellen, dass alle Einnahmen ordnungsgemäß gutgeschrieben wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie Kunden mit sozialer Sicherheit helfen können .)

Für Berater ist es wichtig, die Auswirkungen der Inanspruchnahme von Leistungen in verschiedenen Altersgruppen im Kontext der Gesamtsituation ihres Klienten zu untersuchen. Für verheiratete Kunden gibt es noch Optionen, sogar mit der Datei und suspendieren mit einer eingeschränkten Anwendungsstrategie weg vom 30. April. Jetzt ist die Zeit zu überlegen, wann der günstigste Zeitpunkt, um Leistungen für den Kunden geltend zu machen.

Alle Retirement Resources

ansehen Dies ist die Zeit, in der sich die Kunden um alle finanziellen Ressourcen kümmern, die ihnen zur Verfügung stehen, sobald sie in Rente gehen. Neben der Sozialversicherung können diese Folgendes umfassen:

• Pläne für betriebliche Altersversorgung wie 401 (k) s und ähnliche Pläne
• Alle Altersversorgungspläne, bei denen der Kunde einen Vorteil erzielt hat
• Steuerpflichtige Anlagen
• IRA-Konten < Selbstständige Vorsorgepläne
• Renten
• In einem Vorsorgekonto gehaltene Aktien der Gesellschaft
• Aktienoptionen und gesperrte Aktien

Es mag andere geben, aber es geht darum sicherzustellen, dass Sie und der Kunde alle potenziellen Quellen von Ruhestandseinkommen kennen, die ihnen zur Verfügung stehen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Financial Advisor Client Guide: Pensionspläne und Versicherungen .) Führen Sie eine Finanzprojektion aus

Finanzberater sollten in regelmäßigen Abständen eine Finanzprojektion für Kunden durchführen. ihre Beziehung. Dies wird besonders innerhalb von 5-10 Jahren nach der Pensionierung von Bedeutung sein. Innerhalb von fünf Jahren nach der Pensionierung könnte dies jährlich erfolgen. Sicherlich für neue Kunden, die so kurz vor dem Ruhestand zu Ihnen kommen, ist dies eines der ersten Dinge, die getan werden sollten, sobald Sie alle erforderlichen Datenerhebungen gemacht haben. Es bietet einen Ausgangspunkt und mit einigen Jahren bis zum Ruhestand kann eine Grundlage zur Änderung der Pläne des Kunden bieten. Vielleicht können sie ein paar Jahre länger arbeiten oder sogar Teilzeit während der Pensionierung. Es ist Zeit, noch einmal auf ihren Ruhestandspensionsplan zu schauen und einige Ausgabenreduzierungen zu machen, die hoffentlich nicht zu viel von einem Crimp in ihrem geplanten Lebensstil im Ruhestand bringen werden.

Einen Ausgabenplan vorbereiten

Wenn der Kunde dies noch nicht getan hat, sollte er einen Ausgabenplan erstellen. Die Rentenvoraussage kann in diesem Teil des Prozesses tatsächlich hilfreich sein, indem sie dem Klienten zeigt, wie viel er im Ruhestand bequem ausgeben kann. Mit Ihrer Hilfe könnte der Kunde in Betracht ziehen, ein paar Ausgabenpläne zu erstellen, besonders wenn er sich über einen oder mehrere Aspekte seiner Altersplanung im Ruhestand aufhält. (Mehr dazu unter:

Wie Berater den sich entwickelnden Ruhestand verwalten können .) Zum Beispiel, wenn sie zwischen dem Aufenthalt in ihrem jetzigen Zuhause oder der Verkleinerung zerrissen sind und vielleicht in einen Bereich des Landes ziehen, wo sie wahrnehmen. Da die Lebenshaltungskosten niedriger sein werden, ist dies eine Gelegenheit, die Lebenshaltungskosten zwischen den beiden Standorten zu erforschen und sie in einem vergleichbaren Budget darzustellen.

Bestimmen Sie, wie die Gesundheitskosten gedeckt werden

Forschung von Fidelity Investments zeigt, dass ein Paar im Alter von 65 Jahren damit rechnen kann, 245.000 $ für die Gesundheitskosten im Ruhestand auszugeben. Im Idealfall sollten die Klienten planen, wie sie die steigenden Kosten für die Gesundheitsversorgung der Rentner decken, aber dieses Thema sollte in den Jahren vor der Pensionierung im Mittelpunkt stehen. Medicare hilft, aber die Auslagen für Senioren können immer noch erheblich sein und eine echte Belastung für ihre Altersguthaben.

Eine Option für Personen mit Zugang zu einer abzugsfähigen Krankenversicherung ist die Finanzierung eines Health Savings Account (HSA). Das HSA ermöglicht Vorsteuerbeiträge und steuerfreie Entnahmen für qualifizierte medizinische und damit verbundene Ausgaben. Dazu können unter anderem Medicare-Prämien gehören. Wenn Ihre Kunden es sich leisten können, können sie ihre HSA-Konten vollständig finanzieren und medizinische Kosten bezahlen, während sie aus anderen Quellen arbeiten. Sogar die Finanzierung eines HSA in den letzten Jahren vor dem Ruhestand kann dazu beitragen, die medizinischen Kosten der Rentner zu entlasten. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Planung für Gesundheitskosten im Ruhestand .) The Bottom Line

Menschen planen und sparen im Alter während ihrer beruflichen Laufbahn unterschiedlich. Es ist nicht ungewöhnlich für einen Finanzberater, einen Anruf von einem potenziellen Kunden zu erhalten, der nur noch wenige Jahre bis zur Pensionierung übrig ist, um sich zu vergewissern, dass er auf dem richtigen Weg ist. Ob ein neuer Kunde oder einer, mit dem Sie eine Beziehung hatten, ist es wichtig, sicherzustellen, dass alles in den letzten Jahren vor ihrem Ruhestandsdatum auf dem richtigen Weg ist. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Berater: Lassen Sie die Kunden für die Größe in den Ruhestand gehen.)