Annäherung an das Rentenalter? Es ist natürlich, sich leicht in Panik zu versetzen angesichts der Aussicht, nicht genügend Ersparnisse für Ihren Ruhestand zu haben. Zum Glück ist immer genug Zeit, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, bevor Sie das Rentenalter erreichen.

1. Bargeld ist nicht König

Geld auf ein Sparkonto einzahlen, ist für Sie nicht so vorteilhaft wie eine Investition. "Es gibt absolut keine Barrendite, also ist es immer wichtig, langfristig zu investieren", sagt Lauren Klein, Gründerin und Präsidentin von Klein Finanzberater in Newport Beach, CA. Finden Sie heraus, wie Sie den maximalen Betrag zu Ihrem 401 (k) beitragen können, und maximieren Sie dann ein Roth IRA-Konto. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie noch mehr Geld einbringen, als Sie in jüngerer Zeit hatten.

Wenn Sie diese steuerfreien Rentenkonten nicht jedes Jahr maximieren können, müssen Sie Ihren Lebensstil und Ihr Budget anpassen, um dies zu ermöglichen. Schneiden Sie Ausgaben und Schulden drastisch, um Ihre Rentenkonten vollständig aufzufüllen. Das Anpassen Ihrer Ausgabengewohnheiten ist nicht unbedingt bequem oder einfach, aber es ist wichtig, die Opfer jetzt zu bringen, um später die Sicherheit zu gewährleisten. (Weitere Informationen finden Sie hier, Wo kann ich für den Ruhestand sparen, nachdem ich meinen Roth IRA herausgebracht habe? )

2. Tauchen Sie nicht in Ruhestand Spar- Was ist

Wenn Sie in der Nähe Ruhestand sind, ist Ihr Notgroschen wahrscheinlich ziemlich beeindruckend, je nachdem, wie viele Jahre Sie zu Ihrem 401 (k) oder Roth IRA beigetragen haben. Lass dich aber nicht von dieser Figur dazu verleiten, etwas Geld auszugeben, besonders für erwachsene Kinder.

Klein rät, die Rentenersparnisse intakt zu halten und lässt keine Gelder aus. "Ich habe gesehen, dass zu viele gut finanzierte Portfolios schwinden, weil Rentner den Geldbeutel öffnen, um ihren erwachsenen Kindern zu helfen - selbst wenn sie es sich nicht leisten können. Bestimme dein Budget, lege deine Prioritäten fest und passe auf dich auf, bevor du dich um alle anderen kümmerst ", sagt Klein.

Denk dran, deinen erwachsenen Kindern zu helfen, sie später zu verletzen. Wenn dein Notgroschen deine Lebens- und Krankenkosten für den Rest deines Lebens nicht decken wird, rate mal, wer dir die Rechnung bezahlen wird - deine erwachsenen Kinder.

3. In andere Investitionen schauen

Sobald du den Maximalwert erreicht hast Wenn Sie Ihre Investitionen in den Ruhestand aufgeben, sollten Sie nicht aufhören zu investieren. Sie können immer noch beobachten, wie Ihr Geld mit den richtigen Investitionen wächst. "President of Brokerage Operations der Lake Advisory Group, Keith Simpson, rät seinen Kunden, ein Nicht-Ruhestandsportfolio aufzubauen. Obwohl sie ein höheres Risiko tragen, ist es wichtig, ein Portfolio von konsumorientierten Dividendenaktien aufzubauen, damit Sie schnell Geld verdienen können. "

Wenn es um andere Anlagen geht, könnte sich ein Finanzberater als wertvoll erweisen. Wenn Sie nur in Ihre traditionellen und Roth IRAs investieren, ist es einfach, und ein Finanzberater ist nicht unbedingt erforderlich.Wenn Sie jedoch anfangen, Ihr Portfolio zu diversifizieren, sollten Sie einen Berater in Betracht ziehen, insbesondere dann, wenn Sie nicht die Zeit oder die finanzielle Expertise haben, um zu wissen, wo Sie investieren müssen.

Viele Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, betrachten Immobilien oder Gold als eine würdige Investition. Dies ist selten der Fall, zumal Investitionen wie Immobilien Zeit und Geld für die Instandhaltung benötigen. Sprechen Sie noch einmal mit einem Berater, bevor Sie sich auf diese Art von Investitionen einlassen. (Siehe auch Hilfsmittel, um die letzten Ruhestandsersparnisse zu erreichen.)

4. Steigern Sie den Ruhestand Ihres arbeitslosen Ehegatten

Wenn Sie einen nicht erwerbstätigen Ehepartner haben, sind sie ein großartiges Mittel, um mehr Geld für den Ruhestand steuerfrei zu sparen. Der arbeitende Partner kann eine ehrenamtliche IRA für seinen nicht erwerbstätigen Ehepartner eröffnen und $ 5, 500 pro Jahr (oder $ 6, 500, wenn er älter als 50 Jahre ist). Spousal IRAs können entweder traditionell oder Roth IRAs sein und unterliegen den gleichen jährlichen Beitragseinschränkungen und Einkommensgrenzen, die für traditionelle und Roth IRAs festgelegt sind.

5. Denken Sie an Ihre Pensionierung Ausgaben

Wenn Sie fünf bis zehn Jahre vom Ruhestand entfernt sind, können Sie etwas vorhersagen, wie Ihre Lebenshaltungskosten sein werden. Wie viel Schulden haben Sie derzeit? Notieren Sie alle Ihre Schulden, einschließlich Kreditkartenschulden, Hypotheken und Direct Plus-Darlehen. Alle Schulden, mit denen Sie in Rente gehen, belasten Ihr aktuelles festes Einkommen.

Um Ihren Ruhestand effektiv aufzuladen, müssen Sie Einsparungen von beiden Seiten ansetzen. Sie müssen die Beiträge und Investitionen erhöhen, und Sie müssen auch die Verschuldung und die überschüssigen Ausgaben senken. Zahlen Sie alle Ihre Schulden ab, senken Sie die Lebenshaltungskosten und bauen Sie einen Notfallfonds auf, damit Ihr Notgroschen länger hält, wenn Sie das Rentenalter erreichen. (Eine andere wichtige Lektüre ist, Wie Hypothekenschulden den Ruhestand entgleisen lassen können.)

Das Endergebnis

Wenn es darum geht, Ihren Ruhestand aufzuladen, ist es am besten, Ihre Beiträge und Investitionen zu maximieren. Einige aggressive Investitionen können helfen, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, aber wenn Sie über 50 sind, sollten Sie vorsichtig sein, wie aggressiv Ihr Portfolio ist. Wenn Sie noch 20-30 Jahre vom Ruhestand entfernt sind, wird ein aggressiverer Ansatz als besser angesehen, da Sie von höheren Renditen profitieren können und die Risiken marginal sind, da Sie genug Zeit haben, sich zu erholen, wenn Ihr Portfolio einen kleinen Einbruch nimmt.