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Eine neue Ehe ist im Entstehen: Hier werden internetgestützte Investitionspläne - oder Robo-Berater - zum 529 College-Sparplan vorgestellt. Während es 529 Pläne schon seit Jahrzehnten gibt und Robo-Berater nur kurze Zeit, beginnt ihr Zusammenkommen gerade erst.
Lesen Sie weiter, wie sich die Ehe wahrscheinlich entwickeln wird. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Sind 529 Pläne richtig für Sie? )
529 Pläne 101
Qualifizierte Studienpläne oder 529 Pläne, die durch Section 529 des Internal Revenue Codes genehmigt sind, sind steuerbegünstigte Spar- und Investitionspläne, um Familien zu helfen, College-Kosten zu bezahlen. Es gibt zwei Arten von 529 Plänen: Prepaid-Studienpläne und spezifische College-Sparpläne. Innerhalb dieser Arten von Konten gibt es eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten. In der Regel wählen Anleger einen 529-Plan und wählen dann bestimmte Investmentfonds oder Anlageoptionen, in die investiert werden soll.
Das Schöne am 529-Plan ist, dass die Einnahmen aus den Investitionen innerhalb des Plans steuerfrei werden. Darüber hinaus sind qualifizierte Entnahmen zur Bezahlung von College-Ausgaben ebenfalls steuerfrei.
Auf der negativen Seite kann es für Anleger unangenehm sein, die Anlagen innerhalb ihres 529-Kontos auszuwählen. Hier würde eine Robo-Advisor-Lösung innerhalb des 529-Planraums glänzen.
Das College Savings Plans Network behauptet, dass 529 Pläne etwa 12,5 Millionen Konten mit einem Vermögen von etwa 253 Milliarden Dollar haben. Es ist nicht überraschend, dass die computergesteuerten Anlageverwalter auf diese Konten schauen, um ihren Kundenstamm zu erweitern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vor- und Nachteile der Verwendung eines Robo-Advisor. )
Robo-Advisors passen auf 529s
Die neuen Robo-Advisory-Plattformen stören die Anlagelandschaft. Gegenwärtig umfassen selbstständige computergesteuerte Investmentmanager Unternehmen wie Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment und mehr. Große Investmentgesellschaften wie Vanguard und Schwab sind ebenfalls mit eigenen Robo-Beratern in den Markt eingestiegen. Einige Robo-Berater lizenzieren auch ihre Plattformen, um von Finanzberatern verwendet zu werden.
Alterskonten wie 401 (k) s und IRAs haben bereits die Investitionsmodelle von Robo-Advisors übernommen. Es scheint also eine natürliche Entwicklung zu sein, den 529-Plan auf den Robo-Berater-Zug aufspringen zu sehen, zumal Robo-Berater bekannt dafür sind, effiziente und diversifizierte Anlageportfolios mit niedrigen Gebühren zu schaffen.
BlackRocks FutureAdvisor führt mit seinen kostenlosen College-Sparplänen an. FutureAdvisor bietet seinen Kunden kostenlos 529 Pläne und ein Coverdale Educational Savings Account. Die kostenlose Verwaltungsgebühr zusammen mit der automatisierten Anlage ist für viele Arten von Kunden wahrscheinlich ein großes Interesse. Ihnen helfen, die Frage zu beantworten, wie man für das College bezahlt, hilft dieser Plan den Verbrauchern herauszufinden, wie viel sie sparen müssen, um die College-Ausgaben ihrer Kinder zu bezahlen, entwirft das Investitionspaket, um dieses Ziel zu erreichen. Rechnung im Auftrag des Kunden.
Die Vermählung des Robo-Advisor mit dem 529 Konto ist vielversprechend. Es ist jedoch nicht perfekt. Der Plan 529 kann das Potenzial eines Schülers, finanzielle Hilfe zu erhalten, begrenzen. Darüber hinaus haben viele der 529 Pläne exzessive Verwaltungsgebühren, obwohl die 529-Angebote von FutureAdvisor kostenlos sind. Beobachten Sie die Gebührenstrukturen, wenn neue Robo-Berater 529 Pläne anbieten. Seien Sie sich bewusst, dass, wenn ein Kind nicht aufs College geht und Mama und Papa ihre 529 Beiträge zurückziehen möchten, sie zusätzlich zu den erforderlichen Einkommenssteuern mit einer Strafe von 10% bestraft werden könnten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: 529 Pläne: Typen von Plänen. )
Die letzte Zeile
Obwohl alle Staaten einen 529-Plan anbieten, gibt es nicht immer einen grundsoliden Grund, Staatsplan. Mit steigenden College-Kosten und übermäßige Studentendarlehen Schulden auf Familien, wird die Ehe des 529 Plan und der Robo-Berater wahrscheinlich eine vernünftige College-Finanzierungslösung zu sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: So bewerten Sie einen Robo-Advisor. )
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