Sparen für den Ruhestand ist Marathon, kein Sprint. Idealerweise würden alle anfangen, zu ihrem 401 (k) -Plan beizutragen, wenn sie ihren ersten Job beginnen, sie würden regelmäßig zu einer IRA hinzufügen und sie würden sparen und in steuerpflichtige Konten während ihres gesamten Arbeitslebens investieren.

Die Realität, wie die meisten Finanzberater nur allzu gut wissen, ist, dass ihre Klienten alle unterschiedliche Situationen und Umstände haben. Viele scheinen einen Finanzberater zu suchen, wenn sie fünf bis zehn Jahre (oder noch weniger) Zeit haben, um vor dem geplanten Ruhestandsdatum zu gehen, und sie sind alle in verschiedenen Zuständen der Rentenbereitschaft.

Das heißt, hier ist eine Liste sowohl für Berater als auch für Leute, die ihre eigenen Punkte planen, um abzuchecken, wenn Sie innerhalb von 10 Jahren nach der Pensionierung sind. (Für mehr, siehe: Schlagen Ruhestand Planung Angst mit diesen Tipps. )

Max Out Ruhestand Beiträge

Die Jahre kurz vor dem Ruhestand werden wahrscheinlich zu Ihren höchsten Einkommens-Jahren gehören. Dies ist die Zeit, um Ihre Beiträge zu Ihren 401 (k) s, 403 (b) Plänen, IRAs, selbstständigen Pensionsplänen und steuerpflichtigen Konten zu erhöhen und zu maximieren.

Für Unternehmer und berufstätige Profis sollten Sie einen Kassen-Pensionsplan in Betracht ziehen, um in den letzten 10 Jahren noch mehr Geld einzusparen.

Entwickeln Sie ein Budget für den Ruhestand

Dies ist auch die Zeit, sich Gedanken darüber zu machen, wie Sie im Ruhestand leben möchten und wie viel dieser Lebensstil kosten wird. Bleibst du in deinem jetzigen Haus? Werden Sie verkleinern? Werden Sie in einen Teil des Landes ziehen, in dem die Lebenshaltungskosten höher oder niedriger sind? Werden Sie viel reisen?

Konstruieren Sie ein Ruhestandsbudget, ein Ergebnis Ihres gewünschten Ruhestandslebensstils. Vergessen Sie nicht, die ständig steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung im Ruhestand in dieses Budget einzubeziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Planen der Kosten für das Gesundheitswesen im Ruhestand. )

Geldquellen nageln

Es ist wichtig, alle Ressourcen und finanziellen Ressourcen, die Ihren Lebensstil im Ruhestand unterstützen, in den Griff zu bekommen. Hier sind einige Punkte zu beachten:

• 401 (k), 403 (b) und ähnliche beitragsorientierte Konten
• IRAs
• Steuerpflichtige Anlagekonten
• Renten
• Lebensversicherung mit Barwert
• Interesse an einem Unternehmen
• Aktienoptionen und Restricted Stock Units (RSUs) Ihres Arbeitgebers
• Renten
• Soziale Sicherheit

Es ist nicht ungewöhnlich, dass jemand im Laufe seiner Tätigkeit fünf oder mehr Karriere. Dies führt häufig zu einer Reihe von alten Alterskonten, die um ehemalige Arbeitgeber verstreut sind. Wenn Sie verheiratet sind und Ihr Ehepartner auch einige Arbeitgeber hat, kann sich diese Zahl leicht verdoppeln.

Es ist an der Zeit, sich mit diesem Ruhestandskonto auseinanderzusetzen und etwas zu konsolidieren.Vielleicht möchten Sie alle oder die meisten von ihnen in einem einzigen IRA rollen. Oder vielleicht verschieben Sie es in den 401 (k) -Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers, wenn dies erlaubt ist und wenn die Konten qualifiziert sind. Letzteres kann nützlich sein, wenn Sie planen, nach dem 70. Lebensjahr zu arbeiten5 und die erforderlichen Mindestverteilungen während der Arbeit vermeiden möchten.

Stellen Sie sicher, dass Sie über Renten informiert sind, für die Sie noch eine Freizügigkeitsleistung haben. Vergewissern Sie sich, dass Ihr ehemaliger Arbeitgeber über Ihre aktuellen Kontaktinformationen verfügt. Während einige dieser alten Konten relativ klein sein mögen, können sie bei der Konsolidierung zu etwas echtem Geld beitragen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zum Rollover von 401 (k) auf einen neuen Arbeitgeber. )

Bereiten Sie sich auf einen Kauf vor

Viele Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern Vorruhestandsregelungen an, um sie zum Austritt zu bewegen. .. Dies wird im Allgemeinen getan, um freiwillige Abweichungen zu fördern, wenn die Organisation die Belegschaft reduzieren will. Im Laufe der Jahre wurde ich von Kunden und Freunden gefragt, ob sie ein solches Angebot von ihrem Unternehmen annehmen sollten. Fast ausnahmslos habe ich diese Leute ermutigt, das Angebot anzunehmen und nicht zurückzublicken. In der Regel, sobald eine Person auf der "Liste" ist, hat ihr Arbeitgeber entschieden, dass sie gehen sollten - wenn nicht jetzt, an einem Punkt nicht zu weit unten.

Wenn Ihr Kunde in den Fünfzigern ist und für eine große Organisation arbeitet, sollten Sie sich zumindest mit dem Thema auseinandersetzen, wie Sie auf ein Vorruhestandsangebot reagieren können, wenn Sie zufällig auftauchen.

Retirement Projection

Es gibt viele Altersvorsorge-Rechner, die online verfügbar sind. Einige sind besser als andere, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass selbst die populärsten nur Werkzeuge sind, die Orientierung bieten - und keine definitiven Antworten.

Die meisten Taschenrechner fragen nach Ihrem Altersguthaben, Renten und Sozialversicherung, anderen Investitionen usw. Sie können generell Dinge wie Ihre Vermögensallokation und Ihr Ausgabenniveau variieren, um eine Reihe von Ergebnissen und Erfolgswahrscheinlichkeiten zu erhalten. Pleite gehen. Während Sie die Antworten mögen oder nicht mögen, ist es weitaus besser, im Voraus zu wissen, dass Sie mit einer wahrscheinlichen Unterdeckung konfrontiert sind, so dass Sie etwas Zeit haben, um Anpassungen vorzunehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Die besten Tools zum Verwalten Ihres Ruhestands finden. )

Es ist gut, diese Projektion jährlich zu aktualisieren, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Besser noch, ein gebührenpflichtiger Finanzberater wird Ihnen noch besser helfen, Sie durch diesen Prozess zu bringen.

Stellen Sie einen Berater ein

Neben der Fachkenntnis kann ein qualifizierter Berater Ihrer Altersvorsorgeplanung eine freistehende Perspektive für Dritte hinzufügen. Er oder sie kann Ihre Situation auf einen Stresstest testen, um zu sehen, was in verschiedenen Situationen wahrscheinlich passieren wird - denken Sie, dass der Marktrückgang genau dann eintritt, wenn Sie in Rente gehen wollen. Ein Finanzberater kann auch bei der Bestimmung helfen, von welchen Konten Abhebungen von vornherein durchgeführt werden sollen. Erforderliche Mindestverteilungen berücksichtigen ebenfalls diese Gleichung.

The Bottom Line

Für diejenigen, die sich dem Ruhestand nähern, ist der Zeitraum innerhalb von 10 Jahren dieser Lebensphase ein kritischer Punkt in Bezug auf Planung und Investition.Ein sachkundiger Finanzberater kann Beratung und Ratschläge anbieten, die den Unterschied zwischen den Ruhestandslebensstilen der Kunden und denen, mit denen sie sich abfinden müssen, unterscheiden können. (Weitere Informationen finden Sie unter: So schützen Sie Ihren Ruhestand vor Klagen. )