Nach Jahren harter Arbeit haben Sie sicherlich Anspruch auf einen glücklichen Ruhestand. Vielleicht haben Sie schon begonnen, darüber zu träumen, zumindest ein bisschen. Reisen Sie um die Welt, engagieren Sie sich für Ihre Lieblingswohltätigkeit, gehen Sie jeden Tag angeln oder verbringen Sie einfach mehr Zeit mit den Enkelkindern? Die Möglichkeiten nach dem Ruhestand sind praktisch unbegrenzt.

Allerdings haben viele ältere Arbeitnehmer tatsächlich Angst vor der Pensionierung. Warum? Weil sie zu viele Horrorgeschichten über Leute gehört haben, die sich zu früh zurückziehen und ihr Notgroschen überleben. In der Tat sagen mehr als die Hälfte (51%) der amerikanischen Arbeitnehmer, dass ihre Top-Pensionierung ihre Investitionen und Einsparungen überlebt, laut einer Umfrage des Transamerica Center for Retirement Studies aus dem Jahr 2016.

Woher weißt du, wann das Timing stimmt? Hier sind sechs Anzeichen dafür, dass Sie wahrscheinlich bereit sind, in Rente zu gehen.

1. Erreichen des vollen Renteneintrittsalters

Wenn Sie zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, beträgt Ihr volles Renteneintrittsalter 66 Jahre. Geboren nach 1959? Sie müssen warten, bis Sie 67 Jahre alt sind. Obwohl Sie schon ab 62 Jahre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen können, sind Ihre Leistungen viel höher, wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten. Wenn Sie Ihre Altersrente bei 62 beginnen, wird Ihr monatlicher Vorteil um ganze 30% reduziert. Auf der anderen Seite, wenn Sie noch länger warten, bis Sie die Sozialversicherung beantragen - das magische Alter der Verspätung beträgt 70 - erhalten Sie 132% der monatlichen Leistung, die Sie im vollen Rentenalter erhalten hätten. Nach 70 gibt es keinen zusätzlichen Vorteil mehr, wenn Sie Ihre Zahlungen verzögern. (Weitere Informationen finden Sie unter Warum Menschen den Ruhestand verzögern .)

2. Schuldenfrei sein

Wenn Sie alle Ihre Schulden bezahlt haben, sind Sie für den Ruhestand gut gerüstet. Auf der anderen Seite, wenn Sie viele Kreditkarten-Schulden haben oder noch viel Geld auf Ihr Haus oder Auto verdanken, können Sie den Ruhestand verschieben wollen. Eine saftige Hypothek oder Auto Zahlung kann eine große Belastung für Ihre Finanzen, wenn Sie mit einem festen Einkommen sind. Auch wenn Sie einen großen Teil Ihres Ruhestandseinkommens zur Zahlung von Schulden widmen müssen, wird es schwieriger sein, mit finanziellen Notfällen und Inflation umzugehen. Bevor Sie Ihre Pensionierung kündigen, versuchen Sie, die meisten (wenn nicht alle) Ihrer Schulden zu verringern.

"Budgetierung vor dem Ruhestand, um Schulden zu identifizieren, die Sie beseitigen müssen, bevor Sie Ihre Arbeitsstiefel / Schuhe aufhängen - dh, vielleicht müssen Sie Schulden-Schneeball-Zahlungen implementieren? - ist ein kluger Weg zu nehmen" sagt Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pennsylvania.

3. Nicht mehr finanziell unterstützen Ihre Kinder (und Eltern)

Sind Ihre Kinder alle aufgewachsen, außerhalb des Hauses und verdienen ihr eigenes Einkommen? Das macht es viel einfacher, in Rente zu gehen. Wenn jedoch Ihre Kinder noch bei Ihnen wohnen - oder Sie zahlen für ihre Hochschulausbildung - sollten Sie Ihre Altersvorsorgepläne wahrscheinlich auf Eis legen.Ebenso könnte es sinnvoll sein, den Ruhestand zu verschieben, wenn Sie finanziell für Ihre alten Eltern verantwortlich sind.

Dem Pew Research Center zufolge hat fast die Hälfte (47%) der Erwachsenen in ihren 40ern und 50ern ein Elternteil von 65 Jahren oder älter und zieht entweder ein Kleinkind auf oder unterstützt ein erwachsenes Kind (18 Jahre oder älter). Einer von sieben Erwachsenen mittleren Alters (15%) bietet sowohl einem alternden Elternteil als auch einem Kind finanzielle Unterstützung. Wenn dies nach Ihnen klingt, ist der Ruhestand wahrscheinlich nicht realistisch, bis sich Ihre Situation ändert.

"Die Unterstützung alternder Eltern oder Kinder zu Hause wird teurer, da die Kosten für Schule und Wohnen weiter steigen. Es ist unmöglich, dass ein Ehepaar die Kosten reduziert und seine Ausgaben minimiert, wenn es einen Haushalt gibt, den es zu versorgen hat", sagt Carlos. Dias Jr., Vermögensverwalter, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (Weitere Informationen finden Sie unter Sprechen Sie mit Ihren Kindern über Ihre Pensionierung .)

4. Erstellen eines Ruhestandsbudgets

Dies mag wie ein Kinderspiel erscheinen, aber viele zukünftige Rentner vergessen einfach, die Zahlen zu knacken. Bevor Sie Ihre Karriere aufgeben, ist es wichtig herauszufinden, ob Sie mit Ihrem Einkommen nach der Pensionierung zufrieden leben können.

Beginnen Sie mit der Aufsummierung Ihrer monatlichen Kosten, einschließlich Ihrer Hypothek oder Miete, Lebensmittel, Strom und anderen Nebenkosten. Beginnen Sie dann mit dem Hinzufügen Ihrer "Wünsche", wie Reisen, Unterhaltung, Einkaufen und Essengehen. Sobald Sie Ihre geschätzten monatlichen Ausgaben berechnet haben, ist es an der Zeit herauszufinden, ob Sie genug Altersvorsorgeeinsparungen haben, um sie zu decken. Addieren Sie alle Ihre Sozialversicherungsbeiträge, Renten, Altersvorsorgekontingente und alle anderen Einkommensquellen. "Ihr Ruhestandsbudget (wenn Sie mit Mitte 60 in Rente gehen) sollte 4% Ihrer Investitionen plus Sozialversicherungs- und Rentenzahlungen nicht überschreiten", sagt Dr. Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Finanzplanung, LLC, Denver, Colorado Haben Sie genug, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken? Wenn ja, können Sie bereit sein, in den Ruhestand zu gehen. (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Möglichkeiten, Ihr Ruhestandsbudget zu erweitern.)

5. Kürzlich überprüfte man sein Portfolio

"Es gibt drei Parameter, die die Fähigkeit eines Menschen beeinflussen, zu Beginn des Ruhestands von seinen Ersparnissen zu leben: Erstens die Größe des Spar- oder Anlageportfolios nach dem Ausscheiden, zweitens die erwartete Wachstumsrate des Portfolios. Forward (die durchschnittliche jährliche Rendite) und drittens die Höhe der jährlichen Ziehungen / des Verbrauchs, die der Rentner benötigt, um seinen / ihren Lebensstil beizubehalten (oder nicht) ", sagt Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Sie werden sich nach der Pensionierung stark auf Ihr Anlageportfolio verlassen. Wenn Sie längere Zeit keine Portfolioüberprüfung durchgeführt haben, ist es jetzt an der Zeit, dies zu tun. Wenn Ihr Portfolio in den letzten Jahren einen großen Aufschwung genommen hat, ist Ihr Notgroschen möglicherweise nicht so groß, wie Sie dachten. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich mit Ihrem Finanzberater zu treffen, Ihr Portfolio sorgfältig zu überprüfen und herauszufinden, ob Sie Anpassungen vornehmen müssen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, sollten Sie sich möglicherweise risikoärmeren Anlagestrategien zuwenden, um Ihr Vermögen zu schützen.

6. Koordinieren mit Ihrem Ehepartner

Wenn Sie nicht alleine leben, betrifft Ruhestand nur Sie nicht; es wird auch einen großen Einfluss auf Ihren Ehepartner oder Partner haben. Es ist eine Haushaltswahl, die Sie und Ihr Partner zusammen überprüfen müssen. Ein zu diskutierender Faktor ist, wie sich die Einkommensreduzierung auf Ihren Ehepartner auswirkt. Wenn er oder sie länger arbeiten muss, um die Lebenshaltungskosten zu decken, kann es nicht fair sein, dass Sie sich so bald zurückziehen. Plus, wenn Ihr Gatte beabsichtigt, für viele Jahre weiter zu arbeiten, kann Ihr Ruhestand viel einsamer sein, als Sie erwartet haben. Auf der anderen Seite, wenn Sie und Ihr Ehepartner sowohl finanziell als auch emotional bereit dafür sind, werden Sie wahrscheinlich einen erfüllten Ruhestand zusammen genießen. Koordiniere deine Pläne und versuche, nicht zur gleichen Zeit in Rente zu gehen, wie Retirement: The One Thing Couples, das man nicht zusammen machen sollte , weist darauf hin.

"Kommunikation ist immer wichtig, vor allem wenn es um Ihre Haushaltsfinanzen geht. Wenn Sie im Hinblick auf Ihren Ruhestand auf der gleichen Seite sind, können Sie sich beruhigt auf den Übergang in Ihre nächste Lebensphase konzentrieren", sagt Mark Hebner. Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien, und Autor von "The 12-Step Recovery Program für aktive Investoren".

The Bottom Line

Dies sind nur eine Handvoll der Zeichen, die Sie sind bereit für den Ruhestand. Sie sollten auch eine Reihe anderer Faktoren berücksichtigen, z. B. wie Sie Ihre Tage verbringen, wo Sie leben möchten und ob die meisten Ihrer Freunde noch arbeiten werden. All diese Dinge könnten einen großen Einfluss auf Ihre allgemeine Rente haben. Wie bereits erörtert, sollten Sie sich vor einem plötzlichen Wechsel mit Ihrem Finanzberater beraten und den Zeitplan und die erforderlichen Änderungen durcharbeiten.