Das sind Fragen, die sich fast alle jungen und mittleren Arbeiter gestellt haben: Soll ich meinen Job verlassen und mich früh zurückziehen? Was würde ich brauchen? Woher weiß ich, dass ich bereit bin?

Wenn Sie vorhaben, frühzeitig in den Ruhestand zu gehen, verzichten Sie nicht nur auf die Kopfschmerzen beim Arbeiten, sondern auch auf das zusätzliche Geld, das Ihren Ruhestand noch komfortabler gemacht hat. Um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, sind hier sechs Zeichen, die Sie möglicherweise früher in Rente gehen können, anstatt weiter zu arbeiten.

1. Ihre Schulden werden beglichen

Wenn Ihre Hypothek abbezahlt ist und Sie keine Kredite, Kreditlinien, große Kreditkartenguthaben oder andere Schulden haben, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie im Ruhestand hohe Zahlungen leisten. So bleiben Ihre Ersparnisse und Ihr Ruhestandseinkommen verfügbar, um das Leben nach der Arbeit zu genießen, und im Falle eines Notfalls frei zu verwenden, anstatt es zu binden, wenn Sie große Rechnungen bezahlen.

2. Ihre Einsparungen übersteigen Ihre Ruhestandsziele

Sie haben geplant, ein Ziel für die Altersvorsorge festgelegt und Ihre Investitionen erfüllen oder übertreffen jetzt den Betrag, den Sie zu sparen hofften. Dies ist ein weiteres gutes Zeichen, dass Sie vorzeitig in Rente gehen könnten. Denken Sie jedoch daran, dass Ihre Ersparnisse ausreichen müssen, um diese zusätzlichen Ruhestandsjahre zu decken, wenn Sie die Arbeit mehrere Jahre vor Ihrer geplanten Tätigkeit verlassen. Wenn Sie Ihren Rentensparplan nicht für eine vorzeitige Pensionierung eingerichtet haben, müssen Sie die Höhe Ihrer Ersparnisse, einschließlich dieser zusätzlichen Jahre, neu berechnen. Je nach Alter haben Sie möglicherweise noch keinen Anspruch auf Sozialversicherung oder Medicare. Ihre Ersparnisse müssen Ihre Ausgaben decken, bis Sie das förderfähige Alter erreichen.

"Denken Sie daran, Regel 25." Berechnen Sie den 25-fachen Wert Ihrer jährlichen Ausgaben ", sagt Max Osbon, Partner bei Osbon Capital Management in Boston, Massachusetts." Warum 25? Es ist das Gegenteil von 4%. An diesem Punkt müssen Sie nur eine 4% Rendite pro Jahr erreichen, um Ihre jährlichen Ausgaben auf Dauer zu decken. "

3. Ihre Altersvorsorge haben keine vorzeitige Rücknahme Strafe

Niemand mag unnötige Strafen zu zahlen, und vorzeitige Rentner, die zu einem festen Einkommen gehen, sind nicht anders.Wenn Ihre Altersvorsorge einen 457-Plan enthalten, die keine Vorstrafe hat, frühzeitige Pensionierung und Rückzug aus dem Plan kostet Sie nicht extra in Strafen, aber beachten Sie - Sie zahlen immer noch Einkommenssteuer auf Ihre Auszahlungen.

Es gibt auch gute Nachrichten für Möchtegern-Frühverrentungen mit 401 (k) s. Wenn Sie bis zu Ihrem 55. Lebensjahr weiter für Ihren Arbeitgeber arbeiten ( oder nach), die IRS ermöglicht es Ihnen, von nur dieser Arbeitgeber 401 (k) ohne Strafe zurückzuziehen, wenn Sie in Rente gehen oder verlassen, solange y Sie verlassen es bei dieser Firma und rollen es nicht in eine IRA. Wenn Ihr 59. Geburtstag jedoch mindestens sechs Monate zurückliegt, können Sie von jedem Ihrer 401 (k) -Pläne einen straflosen Abzug antreten.Diese Richtlinien gelten im Allgemeinen für andere qualifizierte Pensionspläne neben einem 401 (k), aber überprüfen Sie mit dem IRS, um sicher zu sein, dass Ihre enthalten ist.

"Es gibt jedoch eine Warnung: Wenn ein Mitarbeiter vor dem 55. Lebensjahr in den Ruhestand tritt [außer wie oben erwähnt], geht die Vorruhestandsregelung verloren, und die Strafe von 10% wird für Rückzüge vor dem Alter von 59-1 / 2 Jahren erhoben. "James B. Twining, CFP, Gründer und CEO von Financial Plan, Inc., in Bellingham, Washington.

Eine dritte Option für die straffreie Pensionierung von Ruhestandsplänen besteht darin, eine Reihe von im Wesentlichen gleichen Entnahmen über mindestens fünf Jahre oder bis Sie 59-1 / 2 werden, je nachdem, welcher Zeitraum länger ist. Wie Abzüge von einem 457 Plan, müssen Sie noch die Steuern auf Ihre Abhebungen zahlen.

Wenn Ihre Altersvorsorge eine der oben genannten straffreien Auszahlungsoptionen enthält, ist es ein weiterer Punkt, der dafür spricht, die Arbeit vorzeitig zu beenden.

4. Ihr Gesundheitswesen ist abgedeckt

Gesundheitswesen kann unglaublich kostspielig sein, und vorzeitige Ruheständler sollten einen Plan haben, um Gesundheitskosten während der Jahre nach dem Zurückziehen zu decken, bevor sie für Medicare im Alter 65 qualifiziert werden. Wenn Sie Abdeckung durch den Plan Ihres Ehepartners haben, oder wenn Sie weiterhin durch Ihren ehemaligen Arbeitgeber versichert werden können, ist dies ein weiteres Zeichen dafür, dass eine vorzeitige Pensionierung eine Möglichkeit für Sie sein könnte. Werfen Sie einen Blick auf die Kosten für eine Ambulanzfahrt, eine Blutuntersuchung oder eine monatliche, nicht-generische Verordnung, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie schnell Ihre Gesundheitskosten explodieren können.

Eine weitere Option für vorzeitige Ruheständler ist der Erwerb einer privaten Krankenversicherung. Wenn Sie ein Gesundheitssparkonto (Health Savings Account, HSA) haben, können Sie steuerfreie Ausschüttungen verwenden, um Ihre aus der Tasche gehenden qualifizierten medizinischen Ausgaben unabhängig von Ihrem Alter zu bezahlen (wenn Sie jedoch Ihren Job verlassen, werden Sie nicht in der Lage sein weiterhin Beiträge zum HSA leisten). Es ist noch zu früh, um zu sagen, wie sich die Krankenversicherung und ihre Kosten verändern werden und wie erschwinglich die private Gesundheitsversorgung bald sein wird, wenn Präsident Trump und das Ziel des Republikanischen Kongresses die Aufhebung des Affordable Care Acts anstreben. Denken Sie daran, dass COBRA Ihre Krankenversicherung nach dem Verlassen Ihres Arbeitsplatzes erweitern kann, aber ohne die Beiträge Ihres früheren Arbeitgebers zu Ihrem Versicherungsschutz können Ihre Kosten bei COBRA höher sein als bei anderen Optionen. Weitere Informationen finden Sie unter Was Sie über die COBRA-Krankenversicherung wissen sollten.

5. Sie können derzeit in Ihrem Ruhestandsbudget leben

Rentner, die von einem festen Einkommen leben, einschließlich Renten und / oder Rentenbezüge, haben gewöhnlich ein niedrigeres monatliches Einkommen als zu Beginn ihrer Erwerbstätigkeit. Wenn Sie bereits mindestens ein halbes Jahr lang an Ihrem Renteneinkommensbudget festgehalten haben, dann sind Sie vielleicht einem Vorruhestand einen Schritt näher. Wenn Sie dies noch nicht versucht haben, kann es zu einem Schock kommen. Testen Sie Ihr reduziertes Rentenbudget, um einen unmittelbaren Eindruck davon zu bekommen, wie schwierig es ist, von einem festen Einkommen zu leben.

"Menschen mögen keine Veränderung, und es ist schwer, alte Gewohnheiten zu brechen, sobald wir uns an sie gewöhnt haben. Indem Sie Ihr Ruhestandsbudget" auf die Probe stellen ", beibringen Sie sich im Wesentlichen die täglichen Gewohnheiten rund um das, was Sie sich leisten können. im Ruhestand ", sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident von Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Kalifornien, und Autor von "Index Funds: Das 12-Step-Recovery-Programm für aktive Investoren."

6. Sie haben einen neuen Plan oder ein Projekt für den Ruhestand

Wenn Sie die Arbeit frühzeitig aufgeben, um lange Tage nichts zu tun zu haben, führt dies zu einem unglücklichen vorzeitigen Ruhestand und kann auch zu höheren Ausgaben führen. ). Ein festgelegter Reise-, Hobby- oder Teilzeitbeschäftigungsplan oder sogar ein alltäglicher Tagesablauf kann Ihnen helfen, in den vorzeitigen Ruhestand zu kommen. Vielleicht ersetzen Sie Ihre Verkaufstreffen durch einen wöchentlichen Golfausflug oder durch ehrenamtliche Tätigkeiten und fügen tägliche Spaziergänge oder Ausflüge ins Fitnessstudio hinzu. Planen Sie eine längst überfällige Reise oder nehmen Sie Unterricht, um eine neue Aktivität zu erlernen.

Wenn Sie leicht an realistische, nicht arbeitsbezogene Wege denken können, um Ihre Tage angenehm zu verbringen, könnte ein vorzeitiger Ruhestand für Sie in Frage kommen. In der gleichen Weise, wie Sie Ihr Ruhestandsbudget testen, versuchen Sie, eine Woche oder mehr von der Arbeit zu nehmen, um Ihre Tage wie im Ruhestand zu verbringen. Wenn Sie sich von langen Spaziergängen, Tages-TV und Hobbies innerhalb einer Woche langweilen, werden Sie im Ruhestand sicherlich nervös sein.

The Bottom Line

Wenn es um die Entscheidung geht, ob Sie sich frühzeitig zurückziehen sollten, gibt es mehrere Anzeichen, auf die Sie achten sollten. Schuldfrei zu sein, mit einem gesunden Ruhestandkonto, das Ihre zusätzlichen Jahre unterstützt, die nicht arbeiten, ist kritisch. Darüber hinaus, wenn Sie von Ruhestand Konten ohne Strafe zurückziehen können, Zugang zu erschwinglichen Gesundheitsversorgung zu erhalten, bis Medicare eintritt und einen Plan haben, Ihre Zeit zu genießen nicht arbeiten, während Sie auf einem Ruhestand Budget leben, können Sie nur bereit sein, frühzeitig in Rente gehen. Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie den Übergang erfolgreich machen können, ist mit Ihrem Finanzfachmann zu sprechen.