Ein Grund für die Suche nach dem besten Gesundheitssparkonto (HSA) ist, dass das Gesundheitswesen teurer ist als je zuvor und die herkömmliche Krankenversicherung die Kosten nicht ausreichend deckt. Sie können derzeit nicht genug beiseite legen, um Ihre Arztrechnungen zu bezahlen. "In unserem aktuellen Healthcare Consumerism Index", sagt Alegeus-CEO Steve Auerbach, "haben wir festgestellt, dass nur 34% der Verbraucher verstehen, wie viel sie sparen müssen, um die Gesundheitskosten dieses Jahr zu bezahlen, und nur 23% der Verbraucher sagen, dass sie sparen aggressiv für die Gesundheitskosten. "

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Wie können Sie sich besser auf die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung vorbereiten? Eine Möglichkeit besteht darin, ein Gesundheitssparkonto (HSA) zu eröffnen. Da Sie nur eine haben können, wenn Sie eine hohe Selbstbehalt Krankenversicherung haben, funktionieren diese Konten nicht für jeden gut ( HSA-Strategien für verschiedene Lebensphasen erklärt warum). Aber wenn einer für Sie richtig ist, gibt es erhebliche Vorteile.

Hier sehen Sie, wie HSAs funktionieren, plus sieben Tipps, um sicherzustellen, dass Sie den besten finden.

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Was ist ein Gesundheitssparkonto?

Die Bundesregierung hat für wichtige Lebensereignisse spezielle steuerbegünstigte Investitionsvehikel ausgewiesen. IRAs, 401 (k) s, und 403 (b) s sind einige der Fahrzeuge, die bei den Ruhestandskosten helfen, und die 529 ist eine großartige Möglichkeit, für zukünftige Bildungskosten zu sparen. Das HSA ist ein steuerbegünstigtes Konto für Gesundheitskosten - und von allen verfügbaren steuerbegünstigten Plänen kann das HSA das Beste sein. (Weitere Informationen zu diesem Thema finden Sie unter Vor- und Nachteile eines Gesundheitssparkontos .)

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Was sind die Regeln?

Wie der Name schon sagt, sind Gesundheitssparkonten speziell für Gesundheitskosten konzipiert, aber es gibt noch viele andere Regeln. "Ein HSA steht jedem Einzelnen zur Verfügung, der von einem medizinischen Plan abgedeckt ist, der für ein HSA qualifiziert ist. Nicht alle hoch absetzbaren Gesundheitspläne sind förderfähig, aber viele sind ", sagt Steve Jackson, Senior Vice President für strategische Entwicklung und Vertrieb bei PrimePay, LLC." Solange eine Person in einem HSA-qualifizierten medizinischen Plan ohne andere nicht förderfähige Deckung können sie ein HSA eröffnen und finanzieren. "(Lesen Sie auch die Regeln für ein Gesund- heitssparkonto .)

Schauen Sie auf Ihren Arbeitgeber

Abzugsfähige Pläne werden meistens von Ihrem Arbeitgeber angeboten, sind aber für den Einzelkauf verfügbar. Gut. Wenn Sie Anspruch auf eine HSA haben und Ihr Arbeitgeber einen anbietet, müssen Sie das von ihm empfohlene Unternehmen nicht verwenden. Sie können jeden verwenden, den Sie möchten.

"Oft bieten Arbeitgeber, die hoch absetzbare Versicherungspläne anbieten, Mitarbeitern auch die Möglichkeit, Geld direkt von ihrem Gehaltsscheck in ein HSA einzubringen", sagt Shelby George, Senior Vice President der Beraterdienste bei Manning & Napier."Der Arbeitgeber kann auch im Namen des Arbeitnehmers Beiträge leisten."

7 Tipps für die Auswahl eines HSA

Wie bei Investmentkonten sind die HSAs, die über verschiedene Finanzinstitute angeboten werden, nicht alle gleich. Finden Sie weit weniger Auswahlmöglichkeiten als bei traditionellen Anlagekonten, aber das bedeutet nicht, dass es nicht viel gibt, aus dem Sie wählen können.

PrimePay's Jackson bietet diese Hinweise, wenn Sie ein HSA kaufen:

1. Niedrige Kosten - > Wie bei allen Investitionen, die von einem Finanzinstitut verwaltet werden, gibt es eine Gebühr.Suchen Sie nach den kleinsten monatlichen Wartungsgebühren im Vergleich zu dem, was Sie für die Kosten bekommen.Jamie Hopkins, Professor am American College's Retirement Income Certified Professional Program, sagt: "Einige HSAs haben jährliche Kontoführungsgebühren von 50 $ oder mehr. Wenn Sie nur $ 3, 000 einführen, sind 50 $ ungefähr eine Jahresgebühr von 1,6%. Aber wenn die Jahresgebühr 100 $ beträgt, zahlen Sie mehr als 3% Ihres Guthabens. jedes Jahr zu dieser Gebühr. " Die beste Möglichkeit Bleibender Zinssatz -
2. Suchen Sie für den Sparanteil Ihres Kontos nach Unternehmen, die Zinssätze anbieten, die den aktuellen Kursen entsprechen. Obwohl Sie nicht viel Interesse an der aktuellen Niedrigpreisumgebung haben, hilft jedes kleine bisschen. Anlageoptionen -
3. Die meisten Konten bieten Anlagemöglichkeiten, die den Wert Ihrer Einlagen im Laufe der Zeit erheblich erhöhen können. Bewerten Sie die Anlagemöglichkeiten genauso wie Sie eine 401 (k). Sie suchen nach gut performenden Fonds, die zu niedrigen Kosten angeboten werden. "Einige HSAs haben sehr begrenzte oder keine selbstgesteuerten Anlagemöglichkeiten", sagt Hopkins. "Suchen Sie nach HSAs mit einer breiten Palette von Investmentfonds. " Einfache Möglichkeiten, etwas beizutragen -
4. Wenn Sie Ihre Arbeitsplatzoption verwenden, wird Ihr Arbeitgeber Ihnen wahrscheinlich dabei helfen, eine automatische Einzahlungsfunktion einzurichten, aber in jedem Unternehmen, das Sie in Betracht ziehen, nach dem Gleichen suchen. Einfache Zahlungsmethoden -
5. Sie sollten eine Debitkarte haben, um Ihre Arztrechnungen und andere Zahlungsoptionen wie ACH bezahlen zu können. Online-Kontoverwaltung -
6. Ist die Unternehmenswebsite leicht zu verstehen und zu navigieren, und sind alle Informationen über das Konto leicht zu finden? "Ein Einzelner wird vollen Zugriff auf alle Aktivitäten, Warnungen, Berichte, Downloads, Online-Kontoauszüge, Online-Überweisungen haben wollen", sagt Jackson. "Dies ist ein Muss. " Pädagogische Werkzeuge -
7. Nur sehr wenige Menschen kennen die Besonderheiten einer HSA und wissen sicherlich nicht, wie sie ihren Wert maximieren können. "Zusätzliche Tools und Ressourcen könnten einen Beitragsrechner, HSA-Lehrvideos, Steuerersparnisrechner, FAQs und vieles mehr beinhalten", sagt Jackson. HSAs sind großartige Ruhestand-Werkzeuge

Wie Sie Ihren HSA-Anbieter wählen, denken Sie daran, dass ein HSA auch ein fantastisches Ruhestand-Tool ist. "In der Tat möchten Sie vielleicht eins finanzieren, bevor Sie eine IRA oder Roth IRA finanzieren Jedes Jahr ", sagt Hopkins." HSA-Beiträge sind unabhängig von Ihrem Einkommen steuerlich absetzbar, und solange Sie das Geld für qualifizierte Gesundheitskosten abziehen, kommt die gesamte Verteilung, Beiträge und Wachstum steuerfrei.

"HSAs bieten eine der besten Steuervorteile für die Altersvorsorge in den Vereinigten Staaten. Sie können die HSA verwenden, um für Dinge wie Medicare und Langzeitpflege zu bezahlen, so ist es perfekt geeignet, um Ruhestandsausgaben zu helfen. "

So verwenden Sie Ihr HSA für den Ruhestand erklärt die Details. Das Endergebnis

Es gibt weniger HSA-Anbieter als herkömmliche Investmentanbieter zur Auswahl, aber Sie finden mehr als genug zum Vergleich. Sehen Sie sich die Merkmale des Plans an, achten Sie jedoch besonders auf die Anlageoptionen auf dem Konto, denn sie sollten ein entscheidender Faktor für Ihre Entscheidung sein, wenn Sie Ihr HSA voll ausschöpfen und es in den Ruhestand versetzen, um die Vorteile des Plans zu nutzen. Steuerersparnis.