Im Allgemeinen verstehen wir ein Millennial als Individuum, das irgendwann nach den frühen 1980er Jahren geboren wurde und Teil der ersten Generation ist, die von einer digitalen Welt regiert wird, die stark von Technologie und sozialen Medien beeinflusst ist. Die Millennials, die ab 2016 den Baby-Boomer zahlenmäßig deutlich überlegen sind, sind inzwischen ein sozialer Einflussbereich und eine wirtschaftlich starke Bevölkerung mit dem Potenzial für erhebliche Bankkönnen. Die Ausübung dieser Macht durch die Bankgewohnheiten der Millennials unterscheidet sich jedoch von derjenigen früherer Generationen, da die Millennials vielfältige und alternative Bankpraktiken umfassen.

Banking im digitalen Zeitalter

Da Millennials die erste Generation sind, die in einem fast vollständig digitalisierten Zeitalter geboren wird, ist es keine Überraschung, dass diese Gruppe die grundlegendsten Bankfunktionen über digitale Kanäle ausführt. Gemäß der Fair Isaac Corp. (NYSE: FICO FICOFair Isaac Corp152. 14-0. 27% erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) 2015 Berichterstattung, sind Millennials fast zweimal Wahrscheinlicher ist es, grundlegende Bankgeschäfte über einen digitalen Kanal durchzuführen, als Einzelpersonen in jeder anderen Altersgruppe. Dem FICO-Bericht zufolge haben etwa 80% der Millennials ihre Kontostände überprüft, 65% haben interne Überweisungen vorgenommen und 76% der Fälle auf betrügerische Gebühren über einen drahtlosen Kanal überwacht, wobei diese Aktionen am häufigsten auf Mobilgeräten durchgeführt werden.

Wachstum des nicht-traditionellen Bankensegments

Laut der FICO-Studie über die Tech-Generation im Jahr 2015 nehmen Millennials weiterhin das Nicht-Traditionelle in ihren Bankgewohnheiten auf. Das nicht-traditionelle Bankwesen befindet sich noch in einem Stadium rascher Veränderungen und Entwicklungen. Marktanalysten gehen davon aus, dass das Segment exponentiell wächst, da sich die Jahrtausendpopulation selbst entwickelt und reift, wobei zwei Konstanten über Millennials und Banking eine Vorliebe für Mobile Banking und eine Bereitschaft zur Nutzung von nicht-traditionellen Banking-Gelegenheiten haben. Obwohl etwas eingeschränkt, unterstützen die Daten, die bereits verarbeitet wurden, diese Hypothese. Im Jahr 2015 zeigte der FICO-Bericht zum Beispiel, dass ab 2016 etwa 32% der Millennials mit hoher Wahrscheinlichkeit mobile Wallet-Dienste nutzen werden, wie die von Alphabet Inc. (NASDAQ: GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 047. 66- 0. 22% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) Google Wallet oder Apple Inc. (NASDAQ: AAPL AAPLApple Inc173. 81 + 0. 76% Erstellt mit Highstock 4 2. 6 ) Apple Pay. Diese tausendjährige Präferenz ist weniger als halb so häufig bei Menschen im Alter von 35 Jahren und älter, wobei sich nur 16% der letzteren Gruppe mit großer Wahrscheinlichkeit solche alternativen digitalen Zahlungsanwendungen zunutze machen. Darüber hinaus gaben etwa 56% der Millennials im Alter zwischen 18 und 24 Jahren an, dass sie derzeit entweder alternative Zahlungsdienste nutzen oder sie wahrscheinlich innerhalb der nächsten 12 Monate nutzen werden.

Alternative Finanzdienstleistungen

Eine Finanzpraxis, die mit den Millennials besonders auf dem Vormarsch ist, ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P). Besetzt von Spielern wie PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 19 + 1. 09% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) Venmo, diese nicht-traditionelle Kreditvergabe und die Kreditaufnahme ermöglicht es den Nutzern, Geld direkt voneinander zu leihen und zu borgen. Die P2P-Kreditvergabe wird als Win-Win-Service anerkannt, bei dem die Renditen im Allgemeinen überdurchschnittlich für vergleichbare Risikoinvestitionen von Kreditgebern sind und wo Kreditnehmer im Allgemeinen günstigere Kreditkonditionen und Zinssätze erhalten können, als sie von traditionelleren Kreditgebern, wie z. als Banken oder Kreditgenossenschaften. Insgesamt scheinen die Millennials mehr Kontrolle über ihre Finanzen zu haben.

The Millennial Mindset

Die meisten Millennials sind in einer Atmosphäre aufgewachsen, die ein ernsthaftes Misstrauen gegenüber der Bankenindustrie fördert. Dieses Misstrauen ist ein möglicher Grund, warum Millennials es vorziehen, ihre Bankengagements so weit wie möglich zu begrenzen. Laut dem Millennial Disruption Index (MDI) ziehen es fast 50% der Millennial-Banking-Kunden vor, sich per Telefon oder Computer mit ihren Banken zu verbinden. Millennials haben durchschnittlich nur einen Auftritt pro Monat in ihrer lokalen Bankfiliale, was zu erheblichen Änderungen im Geschäftsmodell des Filialbankings führen kann.

Tausendjährige Bankgewohnheiten weisen eindeutig auf eine wachsende Präferenz für nicht-traditionelle Bank- und andere Finanzdienstleistungen hin. Rund 68% der Millennials glauben, dass der Zugang zu Geld in den nächsten fünf Jahren völlig anders sein wird. Etwa 50% glauben, dass Technologie-Startups die Art und Weise, wie Banken und der Finanzdienstleistungssektor operieren, grundlegend verändern werden. Mehr als ein Drittel der Millenniumsbevölkerung stellt sogar die Frage, ob Banken bis 2021 noch benötigt werden.