Kommerzielle Banken sind seit langem die Quelle für Geschäftsinhaber, die eine Infusion von Bargeld benötigen. Aber sie sind vielleicht nicht für alle eine Option, besonders wenn Sie schnell Geld brauchen oder ihre Underwriting-Standards nicht erfüllen.

Zum Glück gibt es viele alternative Quellen, von denen einige erst in den letzten Jahren entstanden sind. Der Fang: Einige bieten deutlich günstigere Konditionen als andere. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, wie diese unkonventionellen Kreditgeber funktionieren, bevor sie eine Entscheidung treffen.

1. Peer-to-Peer-Kredite

Wenn es um die Finanzierung von Unternehmen geht, ist eines der neueren Kinder im Peer-to-Peer-Kreditgeschäft. Websites wie Funding Circle und Lending Club fungieren als Vermittler zwischen den Investoren (die die Fonds bereitstellen) und den Kreditnehmern. (Siehe Die 7 besten Peer-to-Peer-Lending-Websites (LC) .)

Eines der Vorteile ist der schnelle Zugang zu Kapital. Einige Standorte versprechen Kreditentscheidungen in nur 24 Stunden. Es ist also eine attraktive Option, wenn Sie schnell etwas mehr Geld benötigen.

Wie bei traditionellen Kreditgebern, spielt Ihre Kredit-Score eine große Rolle bei der Erlangung einer günstigen Rate. Förderkreise können so niedrig wie 4, 99% pro Jahr sein, obwohl einige Websites so hoch wie 40% für diejenigen mit weniger als stellaren Kredit gehen können. Oft werden sie auch auf eine Kreditvergabe-Gebühr setzen.

Die meisten Peer-to-Peer-Websites bieten Kreditnehmern mit Kredit-Scores nördlich von 600 - und manchmal höher - so dass Sie möglicherweise andere Optionen verfolgen müssen, wenn Ihre Kredit-Geschichte größere Mängel hat.

2. Factoring

Ein anderer Weg, um Geld in Eile zu bekommen: Verkauf Ihrer Forderungen an ein Finanzinstitut oder Faktor. Unternehmen nutzen oft Faktoren, um den Cashflow und langsam zahlende Kunden zu verwalten. Der Faktor treibt einen Teil der Forderungen vor - typischerweise 75% bis 80% einer Rechnung - und hält den Rest als Reserve. Je höher die Qualität der Konten, desto mehr können Sie ausleihen.

Nehmen wir an, Sie sind ein Autoteile-Hersteller und stimmen zu, eine Rechnung in Höhe von 100 000 US-Dollar zu verkaufen, die Ihnen von RevUp Auto Supply geschuldet wird. Der Faktor kann beschließen, die Rechnung um 4% zu diskontieren und die $ 4, 000 als seine Gebühr zu behalten. Es bringt $ 75, 000 zu Ihrem Geschäft vor und hält die restlichen $ 21, 000 in der Reserve. Sobald RevUp die Rechnung vollständig bezahlt hat, leitet der Factor Ihnen die $ 21.000 weiter.

Der krasse Nachteil der Faktoren sind ihre hohen Kosten. Das heißt, sie sind eine attraktive Option, wenn Sie in einer Branche tätig sind, in der es lange Zeit dauert, Forderungen einzuziehen.

3. SBA-Mikrokredite

Die US Small Business Administration bietet eine Reihe von Kreditprogrammen an, die Unternehmern dabei helfen sollen, ihr Geschäft zu gründen und auszubauen. Einer der am einfachsten zu erreichenden ist das Microloan-Programm, das Kredite bis zu $ ​​50.000 für kleine Unternehmen und qualifizierte Kinderbetreuungseinrichtungen anbietet.Geschäftsinhaber können diese Mikrokredite nutzen, die über gemeinnützige, gemeinnützige Organisationen zur Verfügung gestellt werden, um ihr Betriebskapital zu erhöhen sowie Lagerbestände, Vorräte und Maschinen zu kaufen. Oft bieten diese Kreditgeber mehr als Finanzmittel - sie bieten auch Beratungsdienste an, die Ihrem Unternehmen zum Erfolg verhelfen sollen. In der Tat müssen einige Kreditnehmer eine Ausbildung absolvieren, bevor ihre Anwendung überhaupt in Betracht gezogen wird.

Nach Angaben der SBVg liegen die Zinssätze im Allgemeinen zwischen 8% und 13%. Um einen Mikrolender in Ihrer Nähe zu finden, wenden Sie sich an Ihr SBA-Bezirksbüro. (Weitere Informationen finden Sie unter Erweitern Ihres Small Business mit einem SBA-Kredit .)

4. Crowdfunding

Kleinunternehmer haben sich schon lange der Familie und Freunden zugewandt, als andere Kreditquellen außer Reichweite zu sein schienen. Mit der Ankunft von Crowdfunding-Websites in den letzten Jahren ist es vielleicht einfacher als je zuvor, Ihre persönlichen Beziehungen zu nutzen.

Zu ​​den beliebtesten Crowdfunding-Sites gehören Kickstarter und Indiegogo. Sie geben Auskunft über Ihre Finanzierungsbedürfnisse und bitten um Personen, die Sie kennen, um Zusagen zu machen.

Um sicher zu sein, sind einige Unternehmen besser für diese Art von Sozialkrediten geeignet als andere. Kickstarter zum Beispiel hat sich darauf spezialisiert, Kreativen bei ihren Projekten zu helfen. Umgekehrt sind viele Nutzer von Indiegogo Technologiefirmen, die versuchen, ein neues Produkt auf den Markt zu bringen.

Einige dieser Websites arbeiten auf "Alles oder Nichts" -Basis - wenn Sie Ihr Fundraising-Ziel nicht erreichen, erhalten Sie kein verpfändetes Geld. Aber je größer Ihr Netzwerk ist und je kreativer Sie werben, desto besser sind Ihre Chancen, dass es funktioniert. (Weitere Informationen finden Sie unter Top 3 Crowdfunding-Plattformen von 2017 .)

5. Private Kreditgeber

Im Zuge der Finanzkrise vor fast einem Jahrzehnt haben sich sogenannte private Kreditfirmen zu großen Konkurrenten von Geschäftsbanken entwickelt. Dank eines zweistelligen jährlichen Wachstums ist die private Kreditindustrie auf dem richtigen Weg, bis zum Jahr 2020 ein verwaltetes Vermögen von rund 1 Billion USD zu erreichen. Dies geht aus einem aktuellen Bericht des Alternative Credit Council (ACC) hervor.

Im Gegensatz zu anderen der hier erwähnten Quellen tendieren diese Firmen dazu, sich auf größere Kredite zu spezialisieren, in der Regel zwischen 25 und 100 Millionen Dollar. Der ACC bietet flexiblere Bedingungen und schnelle Kreditgenehmigungen als ein paar der Hauptgründe dafür, dass diese Form der Kreditvergabe an Beliebtheit bei kleinen und mittleren Unternehmen gestiegen ist.

Es gibt jedoch einige Nachteile. Die Kreditkosten sind oft höher als bei traditionellen Quellen, und es ist nicht ungewöhnlich für Kreditgeber, Vorfälligkeitsentschädigungen zu berechnen, wenn Sie versuchen, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.

6. Kundenkreditgeber

Vor etwas mehr als einem Jahrzehnt haben einige Bauern begonnen, von der Gemeinschaft unterstützte Agrarkredite oder CSAs zur Finanzierung ihrer Operationen zu verwenden. Die Kunden würden vor der Pflanzsaison Bargeld zur Verfügung stellen und Produkte zu ermäßigten Preisen erhalten, wenn die Ernte eintraf.

Schon bald verbreitete sich dieses Modell in der Einzelhandelsbranche, und lokale Lebensmittelmärkte ließen sich von ihren Käufern finanzieren.Beispielsweise erhielten Kunden eines Spezialgeschäfts in Boston im Austausch gegen Bargeld während des ganzen Jahres einen festen Preisnachlass auf Lebensmittel. Es machte nicht nur finanziell Sinn, sondern trug auch dazu bei, ein lokales Geschäft aufrechtzuerhalten, das nach Meinung der Kunden für die Gemeinschaft wichtig war.

Leider ist dies möglicherweise keine praktikable Option für jedes Unternehmen. Aber für Organisationen, die eine starke Verbindung zu den Menschen haben, denen sie dienen, ist es eine clevere Lösung, die den finanziellen Engpässen von außen Rechnung trägt.

7. Home-Equity-Darlehen

Für einige Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, für ein Business-Darlehen zu qualifizieren, ist die offensichtliche Alternative, einen persönlichen Kredit zu bekommen. Eine der üblicheren Weisen, dies zu tun, ist, indem Sie gegen die Sicherheiten in Ihrem Haus sich leihen und das Geld in Ihre Firma einspritzen. (Siehe Home-Equity-Darlehen: Was Sie wissen müssen.)

Da es sich um gesicherte Darlehen handelt, können Sie eine Kreditlinie zu bemerkenswert niedrigen Zinssätzen aufnehmen, wenn Sie eine gute Bonität und ausreichende Eigenkapital in Ihrem haben. Zuhause. Aber es gibt auch ernsthafte Risiken. Sollten Sie das Darlehen nicht in Anspruch nehmen, setzen Sie Ihr Haus in Gefahr. Das ist ein Vorschlag, den einige Unternehmer nicht bereit sind zu ertragen.

The Bottom Line

Wenn traditionelle Unternehmenskredite keine Option sind, könnte es an der Zeit sein, sich nach einer alternativen Kreditquelle umzusehen, die das benötigte Kapital bereitstellen kann. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie sich an der gepunkteten Linie anmelden.