Der Tod eines Ehepartners oder die Scheidung können einen enormen emotionalen Tribut an einen Klienten verursachen. Die finanziellen Auswirkungen können genauso verheerend sein. Als Finanzberater kann Ihre Beratung von unschätzbarem Wert sein, um Ihre Kunden bei diesem schwierigen Übergang und in die nächste Phase ihres Finanzlebens zu führen.

Hier finden Sie einige Tipps, wie Sie ihnen helfen können. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater: Ihre weiblichen Kunden sind nicht gleich. )

Was Sie zuerst tun müssen

Eines der ersten Dinge, die nach einer Scheidung oder dem Tod eines Ehepartners erledigt werden müssen, ist es, Ihrem neu gewonnenen Kunden zu helfen, seine oder ihre Budget und Ausgaben. Was ist die Einkommensquelle? Welche Vermögenswerte hat Ihr Kunde, die jetzt zur Generierung von Cashflow (falls erforderlich) und / oder zur Bildung eines Notgroschens für den Ruhestand verwendet werden können? Wie geschickt ist Ihr neuer Kunde bei der Verwaltung Ihrer eigenen Finanzen?

Da diese Fragen geklärt sind, gibt es Dinge, die etwas warten können. Zum Beispiel raten viele Finanzberater zu Recht neu verwitweten oder geschiedenen Leuten, um viele Entscheidungen über ihre finanzielle Zukunft sofort zu verschieben. Die Situation jedes Kunden ist anders, aber hier sind zwei Beispiele für Entscheidungen, die aufgeschoben werden könnten, wenn es die Situation zulässt: Verkauf ihres derzeitigen Wohnsitzes oder Investition, wenn der Kunde neu ist.

Darüber hinaus könnten diejenigen, die kürzlich einen Ehepartner verloren haben und diejenigen, die kürzlich geschieden wurden, von wohlmeinenden Freunden oder Familienmitgliedern unter Druck gesetzt werden, mit ihrem finanziellen Leben in Bewegung zu kommen. Sie könnten auch Druck von einem Finanzberater erhalten, um Maßnahmen zu ergreifen. (Für verwandte Lektüre, siehe: Warum verlassen Witwen ihre Berater? )

Zahlen Sie heraus, Finanzen

Während der neue Single sollte nicht sofort in finanzielle Entscheidungen hetzen und riskieren, eine emotionale Entscheidung zu treffen, die letztlich für sie schädlich ist, müssen sie irgendwann die Verantwortung für ihre finanzielle Situation übernehmen. Im Falle einer Scheidung muss Ihr Kunde sicherstellen, dass alle ihm verliehenen Vermögenswerte ordnungsgemäß verwaltet werden. Bei Bedarf ist es wichtig sicherzustellen, dass diese Assets auch an Ihren Client zurückgegeben werden.

In einigen Fällen wird ein Teil des Ruhegehaltsplans des ehemaligen Ehepartners Teil der Scheidungsvereinbarung im Rahmen einer QDRO (qualifizierte Inlandsbeziehungsverfügung) sein. Die Übertragung dieses Geldes erfolgt nicht automatisch und es gibt Schritte, die der Empfänger eventuell unternehmen muss, um diese Gelder zu sichern.

Für Kunden, die jetzt Witwen oder Witwer sind, gibt es eine Reihe von Dingen zu tun. Wenn ihr verstorbener Ehepartner eine Lebensversicherung hatte, für die er der Begünstigte war, müssen sie mit der Versicherungsgesellschaft in Verbindung treten und eine Entscheidung darüber treffen, was mit dem Erlös zu tun ist.Oft wird die Versicherungsgesellschaft versuchen, sie davon zu überzeugen, dieses Geld bei der Versicherung zu hinterlegen, aber das ist vielleicht nicht der beste Platz für dieses Geld. Im Falle von Lebensversicherungserlösen oder anderen Pauschalbeträgen sind Sie als Finanzberater in der Lage, Ihrem neu gewonnenen Kunden bei der Entscheidung zu helfen, was er mit diesem Geld anfangen soll. Soll es investiert, auf Schulden angewendet oder anderweitig eingesetzt werden?

Einzelne Neukunden müssen ihren Nachlassplan anpassen, um sicherzustellen, dass die Personen, die sie jetzt als Begünstigte wünschen, als solche berücksichtigt werden. Dies bedeutet, dass die Begünstigtenbezeichnungen auf Vermögenswerte wie Lebensversicherungspolicen, Annuitäten, Altersvorsorgekonten und andere angepasst werden müssen, um ihre Kinder oder vielleicht andere Familienmitglieder als die neuen Begünstigten wiederzugeben. Ebenso sollte dies bei Bedarf mit Nachlassplanungsdokumenten wie Willen geschehen. (Zum diesbezüglichen Lesen: Helfen Sie Kunden, Retirement Landmines zu vermeiden. )

Sentiment aus Finanzentscheidungen abstreifen

Obwohl es schwierig sein kann, ist es wichtig, dass finanzielle Zukunft. Für diejenigen, die einen Ehepartner verloren haben, müssen sie ihre Finanzen von dem Standpunkt aus betrachten, was in ihrem besten Interesse ist. Während Dinge und Besitz, die sie mit ihrem verstorbenen Ehepartner teilen, einen sentimentalen Wert haben könnten, sollten finanzielle Beteiligungen nicht auf diese Weise betrachtet werden. Nur weil sie eine bestimmte Aktie oder einen Investmentfonds gemeinsam besitzen, bedeutet das nicht, dass die Anlage in ihrem Portfolio bleiben muss. Ob es sich um eine Aktie handelt, die ihr Ex-Ehepartner von ihren Eltern oder ihren geliebten Verwandten geerbt hat, oder um einen langfristigen Besitz, den sie frühzeitig gekauft haben, Sentimentalität ist ein schlechter Grund, um in das eigene Portfolio zu investieren. Als ihr Finanzberater können Sie ihnen helfen, ihr Vermögen kaltherzig zu betrachten.

Das Gleiche sollte mit Eigentum geschehen. Ist es sinnvoll, die Familie jetzt nach Hause zu halten, wenn Ihr Kunde Single ist? Haben sie gerade für eine Witwe das nötige Kleingeld, um das Haus zu erhalten? Würden sie irgendwann besser degradieren? Dies ist sowohl eine praktische als auch eine finanzielle Überlegung. Im Falle der Scheidung, hält die Familie zu Hause ein gutes finanzielles Ergebnis für Ihren Kunden? Sie können das Haus als Teil der Scheidung Vereinbarung erhalten haben, aber haben sie die finanziellen Mittel, um die Hypothek zu zahlen und mit allen anderen Ausgaben, die mit dem Besitz eines Hauses wie Wartung, Reparaturen und Dienstprogramme kommen zu halten?

Die Realität, einem niedrigeren Lebensstandard zu begegnen

Es ist nicht immer so, dass ein Single zu sein bedeutet, dass die Ausgaben einer Person halbiert werden. Zum Beispiel wird die Miete oder Hypothek Ihres Kunden nicht proportional reduziert. Einkommenssteuern sind vom Einkommen abhängig, nicht von der Anzahl der Personen im Haushalt. In der Tat kann es vorkommen, dass der Neueinsteiger Schwierigkeiten hat, sich an seine neue Realität anzupassen, und oft bedeutet dies, dass ein ähnliches Ausgabenniveau beibehalten wird wie bei der Heirat.

Wenn Sie vor der Scheidung oder dem Tod ihres Ehepartners mit diesem Klienten gearbeitet haben, müssen Sie daran denken, dass dies eine neue Beziehung ist.Zum Beispiel, wenn Sie jetzt mit Frau arbeiten und Sie keine gute Arbeit geleistet haben, sie in den Prozess einzubeziehen, während sie verheiratet war, könnten Sie in Gefahr sein, sie als Klientin zu verlieren. Das ist nicht ungewöhnlich, also sei vorbereitet.

The Bottom Line

Menschen, die aufgrund des Todes eines Ehegatten oder einer Scheidung neu ledig werden, haben ein einzigartiges finanzielles Bedürfnis, das es zu erfüllen gilt. Als ihr Finanzberater können Sie unschätzbare Hilfe leisten und dabei eine loyale und dauerhafte Beziehung zu diesem neuen Kunden aufbauen. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie man weiblichen Kunden hilft, erfolgreich in den Ruhestand zu gehen. )