Die meisten Finanzberater ermutigen Millennial-Investoren, einen erheblichen Teil ihrer Anlagen in Aktien zu investieren. Das macht Sinn aufgrund ihres Alters und der Jahre, die sie bis zur Pensionierung haben.

Aber mehrere Artikel in den Medien in den letzten Jahren haben berichtet, dass Millennials als eine Gruppe weniger in Aktien investieren, als Finanzberater für jemanden in ihrem Alter erwarten oder empfehlen könnten. Ein CNBC Artikel zitiert eine Umfrage von Bankrate. com. "Eine große Anzahl von ihnen lehnt Aktien ab", sagte Claes Bell, ein Bankanalyst bei Bankrate, in dem Artikel: "Das ist eine große Sache." Bell fügt hinzu, dass Baby Boomers, die dem Ruhestand am nächsten sind, doppelt so wahrscheinlich Aktien besitzen. (Für mehr, siehe: Millennial-Portfolios: Nehmen sie zu wenig Risiko? )

Verlieren

Diese Zurückhaltung gegenüber Investitionen in Aktien könnten zumindest teilweise dadurch erklärt werden, dass die Millennials Zeuge der durch die Finanzkrise verursachten Verwüstungen wurden, dass ihre Eltern aufgrund des starken Bestandsrückgangs Geld verlieren und dies auch selbst erlebt haben könnten.

Millennial investors Die Untergewichtung von Aktien in diesem Stadium ihres Lebens verpasst eine jahrelange potenzielle Aufzinsung, die sie nur mühsam wieder gutmachen können. "Hinzu kommt die Wahrscheinlichkeit, dass die Sozialversicherungs- und Medicare-Leistungen für diese Generation und die Unterauslastung von Aktien reduziert werden. in diesem Alter wird ein noch größeres Problem für Millennials. Weitere Informationen finden Sie unter: The Changing Wealth Demographic - und wie Sie es nutzen können .)

Studentische Schulden

Ein weiteres Problem, das dieser Generation mehr als ihren Vorgängern eigen ist, sind die Auswirkungen der oft zermürbenden Studentendarlehen. Dies begrenzt den Betrag, den einige Millennials zur Verfügung haben, um in etwas zu investieren. Diese Verschuldung könnte dazu führen, dass einige dieser Investoren weniger abgeneigt sind, zusätzliche Risiken mit ihren Anlagen einzugehen.

Millennial Attitudes

Finanzplanung ist der Schlüssel für diese Gruppe. Abgesehen von den offensichtlichen Vorteilen eines Finanzplans wird dieser Ansatz helfen, die Notwendigkeit zu klären, in ihren frühen Jahren des Investierens und Sparens für den Ruhestand etwas aggressiver zu sein. (Mehr dazu unter: Geldgewohnheiten der Millennials .)

Eine Studie von Charles Schwab Corp. beleuchtete die Millenniumsausgaben. Ein Artikel von The Motley Fool hebt die folgenden aus der Umfrage hervor: "… Millennials sind bereit, weniger Opfer zu bringen als andere Generationen, besonders wenn es darum geht, verfügbares Einkommen für Unterhaltung zu nutzen. 44% der befragten Millennials waren nicht bereit, Dinge zu opfern, die zur Qualität ihres Lebens beitragen, wie zum Beispiel Urlaub, während nur 29% der Boomer auf diese Weise reagierten.Auch die Millennials verzeichneten im Vergleich zu den Boomern (30% bis 20%) eine deutliche Verbesserung, die sie aufgrund der monatlichen Grundschulden nicht für den Ruhestand einsparen können. "

Die Finanzplanung für diese Gruppe muss sich zumindest teilweise auf Budget und Ausgaben konzentrieren. Die Schwab-Umfrageteilnehmer waren 401 (k) Teilnehmer, also sparen sie für den Ruhestand auf mindestens ein bestimmtes Niveau.

Providing Advice

Viele haben Robo-Advisors als die Antwort auf die Beratung von Millennials und jüngeren Investoren im Allgemeinen bezeichnet. Sie führen an, dass diese Gruppe es gewohnt ist, Dinge online zu erledigen, einschließlich Bankgeschäfte und den Kauf von Waren und Dienstleistungen. Das ist alles wahr, aber selbst wenn Millennials einen Robo-Berater verwenden, müssen sie bereit sein zu investieren, basierend auf den Allokationen, die der Robo-Berater basierend auf den vom Kunden gelieferten Informationen bereitstellt.

LearnVest, ein Robo-Berater, dessen Modell auf Finanzplanung (im Gegensatz zu Straight-Investing) basiert, ist eine gute Option für Millennials. LearnVest bietet kostengünstige Finanzplanungsservices, die einen umfassenden Finanzplan, Tools für Kunden zur Verfolgung ihres Geldes, einen Zielkalender, Kurse und laufenden Support umfassen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Northwesterns Erwerb von LearnVest bedeutet .)

Viele jüngere Finanzplaner verwenden ein anderes Modell als das traditionelle Prozentsatz des Vermögensmodells, das Berater, die Babyboomer bedienen, beliebt gemacht haben. Ein Teil des Grundes ist, dass jüngere Investoren einfach nicht die Vermögenswerte haben, um dieses Modell in vielen Fällen zu rechtfertigen und auch, dass ihre Bedürfnisse anders sind als ihre Boomer-Eltern. Zum Beispiel bietet die in Dallas ansässige Finanzplanerin Katie Brewer Finanzplanung und laufendes Coaching an. Die Dienstleistungen ihrer Kanzlei, die auf ihrer Website aufgeführt sind, umfassen: umfassende Finanzplanung, laufende monatliche Coaching, Ruhestand, Schuldenauszahlung, Bildungsplanung, Budgetierung und Personalvorsorge-Analyse. Kunden von Brewer sind in erster Linie Millennials und Gen Xers. Ihre Dienstleistungen können dazu beitragen, diese Kunden zu einer angemessenen Vermögensallokation für ihre Alters- und Finanzziele zu führen.

Das Endergebnis

So wie es für die Babyboomer in Bezug auf den Ruhestand mit dem Anstieg der 401 (k) und dem Niedergang der leistungsorientierten Rente anders aussah, ist und bleibt es für Millennial anders. Investoren. Die letzten 30 Jahre haben Finanzplaner und registrierte Anlageberater (RIAs) im Gegensatz zu Börsenmaklern zu einer wichtigen Quelle von Finanzberatung für Boomers gemacht. Die Bereitstellung von Finanzberatung für diese Generation wird sich wahrscheinlich ebenfalls entwickeln. Diejenigen Finanzberater, die dieser Gruppe effektiv und kostengünstig dienen können, werden den Millennials helfen, in eine Mode zu investieren, die ihrem Alter angemessener ist. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden für Finanzberater zu Tausendjährigen Kunden .)