Den Reichtum zu bewahren und an die nächste Generation oder andere Familienmitglieder weiterzugeben, ist für die Reichen immer ein Dilemma. Wie es zu tun ist, ohne zu viel von Steuern aufgefressen zu haben? Diese Frage haben sich die meisten Immobilienplaner bereits gestellt und werden dies auch weiterhin tun. Hier sind ein paar Tipps für Finanzberater, damit Kunden sich auf die geeigneten Schritte konzentrieren, die sie ergreifen sollten, wenn sie planen, ihren Wohlstand an ihre Lieben weiterzugeben, bevor es zu spät ist.

Machen Sie klare und spezifische Pläne

Es ist wichtig für Berater, ihre Kunden wissen zu lassen, dass Details wichtig sind, wenn es um Testamente und Nachlassplanung geht. Sie können nie zu konkret sein, wie sie ihr Vermögen teilen wollen, oder zu detailorientiert sein bezüglich der Art von Arrangements, die sie später im Leben für ihre eigene Pflege bevorzugen würden, wenn sie zufällig oder extrem krank werden. Zum Beispiel sollten Berater mit Kunden darüber sprechen, Empfänger für ihr ganzes persönliches Eigentum zu benennen, sogar für die kleineren, weniger bedeutenden Gegenstände, die ein bedeutsamer Teil ihres Nachlasses sein können, wie Kunstwerke, eine Gewehrsammlung, Antiquitäten, Vielfliegermeilen und gefrorene reproduktive Vermögenswerte, die existieren können und die möglicherweise ein Kind werden könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

Berater würden auch gut daran tun, ihren Kunden vorzuschlagen, dass sie sowohl primäre als auch kontingente Begünstigte haben. Dies wird helfen, Probleme zu vermeiden, wenn ein Erstbegünstigter stirbt, bevor ein neuer Begünstigter benannt wurde. Das letzte, was Sie tun wollen, ist, den Staat die Vermögenswerte übernehmen zu lassen und sie an die Angehörigen des Begünstigten weiterzugeben, falls dies nicht der Fall ist, wo Ihr Kunde die Vermögenswerte vorsieht.

Der neue Ehepartner

Egal wie gut eine Ehe ist, die Ihre Klienten haben mögen, es besteht eine gute Chance, dass, wenn eine Person in der Ehe stirbt, die andere wieder geheiratet wird. So unangenehm die Diskussion auch sein mag, es ist eine gute Idee für Paare, darüber zu sprechen. Sie sollten einige Entscheidungen darüber treffen, wie viel von ihrem Vermögen an den neuen Ehegatten gehen wird, anstatt an die Kinder der ersten Ehe, wenn die verbleibende Person im ursprünglichen Ehepaar stirbt, bevor der neue Ehegatte dies tut. (Weitere Informationen finden Sie unter: Berater: Ignorieren Sie einen Ehepartner auf eigene Gefahr .)

Man muss nur die Boulevardzeitungen lesen, um sich über Fälle mit hohem Bekanntheitsgrad zu informieren, in denen erwachsene Kinder aus einem wird oder von einigen der Vermögenswerte ihrer Eltern erben, weil alle Eigenschaften, Konten und persönlichen Gegenstände direkt an die neue Ehefrau oder Ehemann ging. In einigen Staaten können Ehegatten-Regeln und Homestead-Rechte den Willen der Menschen übertrumpfen, also ist es besser, um der Kinder willen um Sicherheit zu bitten.

Plan für unerwartete Krankheiten, Krankenhausrechnungen

Es ist großartig, dass Menschen länger leben. Aber es bedeutet auch, dass Menschen mehr medizinische Verfahren durchlaufen und mehr Zeit in Krankenhäusern, Reha-Zentren und Langzeitpflegeeinrichtungen verbringen. Jeder möchte denken, dass er bis zum Ende gesund bleibt, aber es ist wichtig, dass Berater ihren Klienten über all die Dinge berichten, die möglicherweise schiefgehen könnten. Helfen Sie Ihren Kunden, sicherzustellen, dass sie genug Geld und Versicherungspolicen zur Deckung haben, wenn sie krank werden oder eine Langzeitpflege benötigen. Sie sollten auch medizinische Richtlinien und dauerhafte Vollmachten vorlegen, die in den Staaten, in denen sie leben, vollstreckbar sind. (Weitere Informationen finden Sie unter Tipps zur Handhabung der Client-Vererbung .)

Die Kehrseite dieser Gleichung ist die Möglichkeit, dass die Eltern all ihre Vermögenswerte für ihre eigene Versorgung verbrauchen und nur wenig vererben. auf die Kinder übergehen. So kann es nicht schaden, mit Ihren Kunden mittleren Alters über die Wichtigkeit der Planung für ihre eigene Zukunft und den Ruhestand zu sprechen, anstatt darauf zu zählen, dass sie einen Glücksfall erhalten, wenn ihre Eltern sterben. Tatsächlich sind es in vielen Fällen die Kinder, die für die Langzeitpflege der Eltern aufkommen müssen.

Die Steuerbelastung verringern

Viele Berater erhalten Fragen von Kunden, die befürchten, dass ihre Kinder, wenn sie ihren Kindern eine große Summe Geld hinterlassen, mit einer riesigen Einkommenssteuerrechnung belastet werden, und sie könnten recht haben. Ein Weg, um den Schlag zu lindern, ist, den Kindern jetzt jährliche Geschenke zu machen. Auf diese Weise erhalten die Kinder im Laufe der Zeit Zugang zu kleineren Beträgen des Vermögens ihrer Eltern und sind steuerfrei. (Mehr dazu unter: Do Big Inheritances Do Mehr Schaden als Gut? )

Die Bottom Line

Berater sollten mit älteren Kunden zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass sie alle Grundlagen abgedeckt haben, wenn sie planen wie ihr Nachlass ihren Kindern, Verwandten oder Angehörigen hinterlassen wird. (Weitere Informationen finden Sie unter: Welche Werte und Bedürfnisse von Kunden mit hohem Nettowert haben .)