Die American Express Company (AXP) ist ein globales Finanzdienstleistungsunternehmen, das im Kreditkartenbereich mit Konkurrenten wie Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) und MasterCard konkurriert. Weltweit (MA). Die Verwendung von Kreditkarten ist für viele Menschen eine Annehmlichkeit. Stellen Sie sich vor, es gäbe keine Kreditkarten und Sie müssten das Geld auf Ihrem Bankkonto haben, um etwas zu kaufen. Die Konsumausgaben in den Vereinigten Staaten dürften deutlich zurückgehen. Aber Kreditkarten sind nicht der einzige Service, den American Express und seine Konkurrenten anbieten. Wir erklären, wie sich ihre anderen Angebote und Geschäftsmodelle unterscheiden.

Visa und MasterCard sind keine Financiers

Visa und MasterCard fungieren als Vermittler im Kreditkartenbereich. Sie finanzieren nicht direkt Kreditkartentransaktionen. Stattdessen erlauben sie Finanzinstituten, an ihren Netzwerken teilzunehmen und Kreditkarten auszugeben, die den Markennamen "Visa" oder "MasterCard" tragen. Wenn Sie etwas mit Ihrer Kreditkarte "Visa" oder "MasterCard" kaufen, wird der Händler, von dem Sie kaufen, die Transaktion über das Visa- oder MasterCard-Netzwerk abwickeln, nachdem Ihr ausstellendes Finanzinstitut die Transaktion genehmigt hat. Auf deinem Konto. Die Geschäftseinrichtung genehmigt dann Ihren Kauf.

Visa und MasterCard erhalten als Gegenleistung für ihre Dienstleistung eine Bearbeitungs- und Servicegebühr von dem Finanzinstitut, das die Karte ausstellt. Die ausstellende Bank erhält auch einen Teil des Transaktionswerts als Gebühr und die Bank des Händlers erhält ebenfalls eine Gebühr für ihre Dienstleistung. Was die Verbraucher anbelangt, so zahlen sie die ausstellenden Institute in Form von jährlichen Kartengebühren, monatlichen Gebühren für den Saldo und späte Gebühren.

American Express und Discover Issue Cards

Entdecken Sie die Karten von Financial Services und American Express selbst und tragen Sie damit das Finanzierungsrisiko. Sie belasten Kunden für die Nutzung der Karte und erheben auch eine Gebühr für Händler. Wenn Sie etwas über Ihre Discover-Markenkarte kaufen, erhält der Händler die Genehmigung für die Transaktion direkt von Discover. Diese Art von System wird als Open-Loop-System bezeichnet und nicht als sogenanntes Closed-Loop-System, das dem Geschäftsmodell von Visa und MasterCard zugeordnet ist.

Transaktionsvolumen im Vergleich zum Wert

Entdecken Sie die Gebühren, die Sie interessieren, wenn Sie ein Guthaben sowie andere Gebührenarten wie z. B. eine Gebühr für verspätete Zahlungen tragen. So erwirtschaftet das Unternehmen, und auch American Express, Einnahmen aus der Nutzung seiner Kreditkarten durch den Kunden. Somit ist es der Transaktionswert, der sein Kreditkartengeschäft antreibt.

Im Fall von MasterCard und Visa ist es das Transaktionsvolumen, das ihren Kreditkartenumsatz generiert.Je mehr Transaktionen Kunden mit ihren Visa- oder MasterCard-Karten tätigen, desto mehr Bearbeitungsgebühren erhalten diese Unternehmen.

Der Wettbewerb heizt sich auf

American Express ist in der Regel mit einem höheren Kundenstamm verbunden als seine Wettbewerber und richtet sich in der Vergangenheit an wohlhabende Kunden. In jüngerer Zeit haben konkurrierende Kartenaussteller Karten mit niedrigeren jährlichen Zahlungen ausgegeben. Als Antwort hat American Express Prepaid-Debitkarten entwickelt, die sich an weniger vermögende Kunden richten.

Da andere Unternehmen diesen Bereich betreten, verlieren Inhaber von American Express-Karten Vergünstigungen wie zum Beispiel den exklusiven Zutritt zu bestimmten Flughafen-Lounges. Ein weiterer Rückschlag ist, dass Costco eine Beziehung mit American Express beendet hat, die viel Geld für seine Kreditkarten ausgegeben hat. Darüber hinaus hat das Unternehmen ein Kartellverfahren verloren, in dem es der Firma vorgeworfen wird, die Kaufentscheidung der Händler zu reduzieren. Dies bedeutet, dass Unternehmen, die American Express-Karten akzeptieren, auch die Kreditkarten ihrer Konkurrenten auf einer bevorzugten Basis akzeptieren können, was letztendlich gut für die Verbraucher, aber schlecht für American Express sein kann. Das Unternehmen hat gegen diese Entscheidung Berufung eingelegt.

The Bottom Line

Hauptkreditkonkurrenten von American Express sind MasterCard, Visa und Discover. Während MasterCard und Visa ein anderes Geschäftsmodell als American Express haben, konkurrieren sie alle im Kreditkartenbereich. Finanzinstitute, die Kreditkarten ausgeben, konkurrieren auch mit American Express um das Verbrauchergeschäft.