Hier sind zwei Wahrheiten für Hochschulabsolventen: Die beste Zeit für den Ruhestand zu sparen ist in Ihren 20ern, und Studentendarlehen sind teuer. Wenn Sie sich mit diesen beiden Realitäten konfrontiert sehen, könnten Sie sich nicht sicher sein, wie Sie Ihre Altersvorsorge beginnen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studentendarlehen zu begleichen.

Studentenkredite gefährden die Vorsorgepläne vieler Einzelner. Wenn Studenten Darlehen Rückzahlungen ein großes Stück aus Ihrem Gehaltsscheck nehmen, sind Sie weniger wahrscheinlich, Geld zu sparen und in Ihre Altersvorsorgekonto zu investieren. Das Geld, das Sie in Ihren 20er und frühen 30er Jahren in Ihren Rentenfonds investieren, hat das größte Potenzial, sich zu verdoppeln und zu verdreifachen. Wenn Sie in Ihren 20ern anfangen zu sparen, können Sie weniger sparen und mehr verdienen. Wenn Sie mit 35-50 anfangen zu sparen, müssen Sie mehr sparen und am Ende weniger Zinsen verdienen. (Für mehr, lesen Sie Warum sparen für den Ruhestand in Ihren 20ern ?)

Lassen Sie sich von Ihren Studienkrediten nicht die finanzielle Stabilität für den Ruhestand ruinieren. Verschieben Sie nicht Ruhestandsparungen, weil Sie nicht glauben, dass Sie es mit Ihren Studentendarlehen leisten können. Rentenzahlungen abzulehnen, birgt jetzt das Risiko, sich im Alter von 65 Jahren den Ruhestand nicht leisten zu können. Hier sind einige Lösungen, die verhindern, dass Ihre Studentenkredite Ihr Altersguthaben ruinieren.

Nutzen Sie die Vorteile des Unternehmens 401 (k)

Informieren Sie sich über die 401 (k) Optionen und Vorteile Ihres Unternehmens. Wenn Ihr Unternehmen Einsparungen anbietet, dann nutzen Sie es voll aus. Selbst wenn das Match Ihres Unternehmens bei einem Verhältnis von ein bis drei Prozent gering erscheint, kann dies leicht bis zu 1.000 Euro oder mehr pro Jahr betragen.

Wenn Sie sich für die Option 401 (k) Ihres Unternehmens anmelden, können Sie das Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck abheben lassen. So können Sie Ersparnisse zur Priorität machen, und Sie denken nicht einmal über das Sparen für den Ruhestand nach. Es passiert einfach automatisch. Auch werden Ihre Beiträge nicht als Einkommen besteuert, was Ihnen erlaubt, in eine niedrigere Steuerklasse zu fallen und kann von Vorteil sein, wenn Sie Steuern einreichen.

(Wenn Sie für eine Firma arbeiten, die keine 401 (k) anbietet, lesen Sie unbedingt Mein Arbeitgeber bietet keine 401 (k) an. Sollte ich mich darum kümmern?) < Minimieren Student Loan Payments

Seien Sie nicht selbstgefällig über Ihre Studentendarlehen Schulden. Sie haben vielleicht 10-20 Jahre Zeit, um es abzuzahlen, aber je schneller Sie es auszahlen, desto besser. Das erste, was Sie ausnutzen wollen, ist Studentendarlehen oder Stornierungsprogramme. Diejenigen mit Bundesdarlehen können Kreditvergebung durch Freiwilligenarbeit durch AmeriCorps und andere genehmigte Programme erhalten. Wenn Sie in einem öffentlichen Interesse oder in einer gemeinnützigen Position arbeiten, wie z. B. in einem einkommensschwachen Gebiet, können Sie auch Bundesvergabe vergeben. Nutzen Sie diese Programme, während Sie jung sind oder keine Familie haben, die auf Ihr Einkommen angewiesen ist.Nicht nur mit diesen Programmen, eine Menge Schulden zu löschen, aber diese Positionen können in Ihrem Lebenslauf verwendet werden.

Ein weiterer Weg, um Studiendarlehen zu minimieren, ist die Refinanzierung von Hochzinskrediten. Refinanzierung, um einen niedrigeren Zinssatz und eine niedrigere monatliche Zahlung zu sichern. Vermeiden Sie eine Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens, da dies nur mehr Geld in aufgelaufenen Zinsen kostet. Auch bevor Sie eine Refinanzierung beantragen, stellen Sie sicher, dass Ihre Kredit-Score so hoch wie möglich ist. (Siehe auch,

Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern? ) In Bundes-Tilgungspläne schauen

Für Bundesdarlehen stehen verschiedene Tilgungspläne zur Verfügung. Einkommensgesteuerte Tilgungspläne sind verfügbar und können Personen mit Zahlungsobergrenzen basierend auf ihrem Einkommen und ihrer Familiengröße gewähren. Rufen Sie Ihren Kreditgeber an, um mehr Informationen zu den einkommensabhängigen Tilgungsplänen zu erhalten. (Siehe auch,

Student Loans: Was tun, wenn Sie sie nicht zurückzahlen können .) Flexible Kosten senken

Studentische Darlehen sind keine flexiblen Kosten, die Sie von Ihrem Budget abziehen können. Es gibt jedoch viele andere Kosten, die Sie minimieren können. Unter Ihren Verhältnissen zu leben ist nicht einfach oder wünschenswert, aber es wird Ihnen helfen, Ihre Schulden abzuzahlen und schneller in den Ruhestand zu gehen. Schauen Sie sich Ihr aktuelles Budget an. Es ist möglich, $ 25, $ 50, oder $ 100 pro Woche zu rasieren.

Viele Menschen sind überrascht, dass sie bis zu 100 US-Dollar pro Woche sparen können, indem sie den Fast-Food- und Kaffeekonsum reduzieren, die Kabel- oder Fitnessstudiorechnung abschneiden oder einen Mitbewohner bekommen. Einige könnten sogar viel Geld sparen, wenn sie einen Fahrdienst wie Uber oder Lyft nutzen, anstatt ein Auto zu besitzen.

Es ist wichtig, dass Sie keine Schulden mehr aufnehmen, während Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Mehr Schulden machen Ihr Budget noch dünner und es ist fast unmöglich, so viel wie möglich zu Ihrem Pensionsfonds beizutragen.

The Bottom Line

Die Rückzahlung von Studentendarlehen stellt eine finanzielle Belastung für Sie dar. Lassen Sie jedoch nicht Ihre Studentendarlehen Schulden in den Weg Ihrer Altersvorsorge. Jetzt ist es an der Zeit, für den Ruhestand zu sparen, also nutzen Sie die Zeit, die Sie haben, voll aus. Sogar beitragend $ 100-200 pro Monat zu Ihrem Pensionsfonds ist besser als nichts. Schreiben Sie keine Altersguthaben ab, wenn Sie mehr machen oder wenn Sie alle Ihre Studentendarlehen zurückgezahlt haben. Wenn es soweit ist, sind Sie schon weit hinter dem Renten-Spar-Spiel zurück.