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Die Zieldatenfonds selbst sind nicht steuerwirksam, und ihre Dividendenausschüttungen und allfälligen Veräußerungsgewinne aus dem Verkauf von Fondsanteilen unterliegen in der Regel den Einkommenssteuern des Bundes und der Länder. Erträge aus einem Stichtagsfonds, der auf einem steuerwirksamen Konto wie einem individuellen Alterskonto (IRA) oder 401 (k) gehalten wird, unterliegen jedoch erst nach dem Rückzug der Mittel der Besteuerung.
Target-Date-Fonds
Die Fonds für das Zieldatum sind wie alle anderen Investmentfonds, mit der Ausnahme, dass sie ihre Zuteilungsprofile ändern, wenn sich ein Anleger seinem gewünschten Ruhestandsdatum nähert. Zieldate-Fonds verwenden den Großteil ihrer Portfolios in der Regel lange vor dem Zieldatum für risikoreiche Vermögenswerte wie Aktien. Im Laufe der Zeit verteilen diese Fonds jedoch immer mehr ihrer Gelder auf sichere Anlagen wie Anleihen und Commercial Paper, die weniger Volatilität und weniger Risiko aufweisen. Wenn Aktien von Zieldatenfonds in einem regulären Brokerage-Konto ohne Steuervorteile gehalten werden, unterliegen alle Kapitalerträge und Kapitalgewinne sofort den Einkommenssteuern des Bundes und der Länder.
Muni Investmentfonds
Wenn ein Anleger sich Sorgen um die Steuereffizienz macht und Anteile an Investmentfonds in seinem regulären Brokerage-Konto behalten möchte, kann er mit Kommunalobligationen immer noch eine gewisse Steuereffizienz erzielen. Obwohl Muni-Anleihenfonds keine Zieldatenfonds darstellen, unterliegen ihre Kapitalerträge normalerweise nicht der Einkommenssteuer des Bundes und können teilweise oder ganz von staatlichen und lokalen Steuern befreit werden. Muni-Investmentfonds müssen die Mehrheit ihres Vermögens in Muni-Anleihen investiert haben, um bei Anlageerträgen aus Kommunalanleihen von der Steuer befreit zu sein.
Wie steuerlich effizient ist Ihr Investmentfonds?
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ETFs können steuerlich effizient sein: So geht's
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Welche Gebühren sind mit Zieldatenfonds verbunden?
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