Inhaltsverzeichnis:
- Wie unterscheidet sich ein Trust von einem Willen?
- Vermeiden Sie langwierige Nachlasssituationen
- Schützen Sie die Privatsphäre Ihrer Erben
- Vertrauen bietet mehr Kontrolle
- Die letzte Zeile
Wenn Sie beträchtlichen Reichtum angesammelt haben und planen, ihn an Ihre Erben weiterzugeben, fragen Sie sich vielleicht, ob ein Vertrauen oder ein Wille der bessere Weg ist. Während diese beiden Instrumente Ihnen helfen, Ihren Besitz zu planen und Ihre Begünstigten und Erben zu benennen, erfüllen sie diesen Zweck auf unterschiedliche Weise.
Wie unterscheidet sich ein Trust von einem Willen?
Wenn Sie einen Testament verfassen, geben Sie im Wesentlichen Ihre Wünsche an, wie Sie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod entsorgen wollen. Der Testamentsvollstrecker sorgt dafür, dass Ihre Wünsche berücksichtigt werden. In diesem Dokument könntest du anderen Vermächtnisse hinterlassen, Geld für wohltätige Zwecke hinterlassen und deinen Reichtum an deine Erben weitergeben.
Mit einem Trust übertragen Sie Ihr Eigentum im Grunde bereits während Ihres Lebens an den Trust. Sie behalten die Kontrolle über die Vermögenswerte, während Sie leben, und nach Ihrem Tod werden die Vermögenswerte unter der Aufsicht des Treuhänders weitergeleitet, abhängig von Ihren Anweisungen für den Trust. Sie müssen jedoch darauf achten, dass Ihre Assets an das Trust übertragen werden. Die Vertrauensstellung behandelt nur die Assets, die Sie an sie übertragen, so dass Sie entsprechend planen müssen und nichts übersehen dürfen, was Sie durch die Vertrauensstellung weitergeben möchten. (Siehe auch: Will vs. Trust - Der Unterschied zwischen den beiden.)
Vermeiden Sie langwierige Nachlasssituationen
Wenn Sie einen Testament einrichten, um sich um Ihr Erbe zu kümmern, bedeutet dies nicht, dass Ihr Vermögen nach Ihrem Tod automatisch an Ihre Begünstigten weitergegeben wird. Vielmehr muss der Wille zuerst einen legalen Nachlassprozess durchlaufen. Dies ist ein Prozess, bei dem ein Gericht den Prozess der Zahlung von Gläubigern beaufsichtigt und dann Ihre Vermögenswerte entsprechend Ihrer Willensbildung parzelliert. Dies bedeutet, dass es in der Regel länger dauert, bis Ihre Vermögenswerte tatsächlich Ihre Erben erreichen, als dies bei der Verwendung eines Trust der Fall wäre. Nicht nur das, ein Nachlassprozess beinhaltet auch Geld für einen Anwalt, einen Sachverständigen und Gerichtskosten. Indem Sie eine Vertrauensstellung einrichten, können Sie den Zeit- und Kostenaufwand für den Probit-Prozess vermeiden.
Schützen Sie die Privatsphäre Ihrer Erben
Ein weiterer Nachteil des Willens ist, dass der Prozess des Nachlassverfahrens in einem Gericht stattfindet und die Öffentlichkeit Zugang zu Ihren Informationen hat. Dies könnte für Ihre Erben, die ihre Privatsphäre lieber behalten möchten, negativ sein. Mit einem Trust werden Ihre Vermögenswerte von Ihrem Treuhänder und Ihrem Anwalt diskret und privat verwaltet.
Vertrauen bietet mehr Kontrolle
Mit einem Testament weisen Sie lediglich darauf hin, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod auf Ihre Erben und Begünstigten aufgeteilt wird. Mit einem Trust können Sie jedoch bestimmen, wann Ihre Erben Zugang zu Ihrem Vermögen haben werden. Zum Beispiel könnten Sie festlegen, dass Ihr Treuhänder Ihren Kindern Geld für ihre Hochschulausbildung zur Verfügung stellt oder dass sie Zugang zu den Mitteln erhalten, wenn sie heiraten oder Kinder haben.Und Sie können das Vertrauen auch so einrichten, dass Ihre Vermögenswerte in Ihrer Familie bleiben, selbst wenn Ihre Kinder geschieden werden.
Wenn du vor deinem Tod in irgendeiner Weise außer Gefecht gesetzt wirst, kann ein Testament dir nicht helfen, deine Angelegenheiten zu regeln. Mit einem Trust können Sie es so einrichten, dass Ihr Treuhänder in der Zeit, in der Sie nicht in der Lage sind, etwas zu unternehmen, Ihre Angelegenheiten für Sie erledigen kann. (Siehe auch: Was sind die Unterschiede zwischen einer widerrufbaren Vertrauensstellung und einem Testament?)
Die letzte Zeile
Sie könnten sich entscheiden, Ihre Assets zu entsorgen, indem Sie eine Vertrauensstellung einrichten oder ein Testament erstellen. Ein Trust bietet den Reichen einige Vorteile gegenüber einem Willen. Zum einen müssen Ihre Erben warten, während ein Testament vor Gericht durch den Nachlassprozess geht, während sie mit einem Trust schneller auf Ihr Vermögen zugreifen können. Sie können auch mehr Kontrolle über eine Vertrauensstellung behalten. Sie müssen jedoch vorsichtig sein, wenn Sie Ihre Vermögenswerte in den Trust einbringen. Der Trust kontrolliert und verwaltet keine Vermögenswerte, die Sie übersehen könnten.
Nachlassplanung: Living Trusts vs. Simple Wills
Ein Blick auf Willenskraft im Vergleich zu lebenden Trusts und wann man eines über das andere wählt.
Sind hypothekenbesicherte Wertpapiere, die durch Garantien gedeckt sind?
Tatsächlich hängt jede hypothekarisch gesicherte Sicherheit (MBS) davon ab, wer sie ausgegeben hat. Eine MBS ist eine Sicherheit, die durch den Prozess der Verbriefung geschaffen wurde. Dabei handelt es sich bei den zugrunde liegenden Vermögenswerten um Kredite an Privatpersonen und Unternehmen, die die Mittel zum Kauf von Gebäuden und Eigenheimen verwenden.
Kann entweder ein SEP IRA oder ein einfacher IRA in einer Konkurs- oder Missbrauchsmaßnahme beigefügt werden, oder sind sie vor solchen finanziellen Urteilen sicher?
Staatsgesetz bestimmt, ob eine IRA, einschließlich SEP, SIMPLEs und Roth IRAs, in einem Konkursverfahren, Urteil oder Pfändung beigefügt werden kann oder nicht. Das Gesetz ist von Staat zu Staat unterschiedlich und kann sich jederzeit ändern. Nachfolgend einige Beispiele: New York: Das New Yorker Statut schützt Traditional, Roth und einfache IRA vor Insolvenzverfahren.