Du hast dein ganzes Leben lang hart gearbeitet, um deine Ersparnisse aufzubauen, und nachdem alles gesagt und getan ist, willst du dein Vermögen an deine Erben weitergeben. Wenn Sie nicht aufpassen, kann dieser Prozess schmerzhaft schief gehen. Gebühren, Steuern und Rechtskosten versetzen Sie zurück und es ist möglich, dass Ihre Erben nicht das bekommen, was Sie beabsichtigt haben. Glücklicherweise kann dies vermieden werden und die Schritte sind einfach.

Zum Willen oder Nicht zum Willen

Hier ist der einfachste Weg, sich an einen Willen gegen einen lebendigen Trust zu erinnern. Ein Wille lenkt die Veranlagung Ihres Vermögens nach dem Tod, während ein lebendiger Trust gültig wird, während Sie leben. Seit vielen Jahren ist ein Testament die beliebte Wahl. Wenn jemand sein Anwesen der nächsten Generation in einem Buch oder einem Film überlässt, geschieht dies immer mit einem Testament. In Wirklichkeit ist ein Wille wahrscheinlich nicht die beste Option für die meisten Menschen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wählen Sie die perfekte Vertrauensstellung .)

Ein Wille beinhaltet den Nachlassprozess, der mit unnötigen Kosten verbunden ist. Wenn Sie ein lebendes Vertrauen verwenden, sind die Vorlaufkosten höher, aber kein Nachlass ist erforderlich, was es insgesamt zu einer erschwinglicheren Option macht. Es gibt eine Ausnahme. Einige Bundesstaaten bieten beschleunigte und vereinfachte Nachweise an, wenn der Nachlass unter einer bestimmten Dollargrenze liegt. Diese Dollarschwelle hängt vom Staat ab. Abgesehen von dieser Ausnahme sollten Sie stark ein lebendiges Vertrauen betrachten, das einem Willen entgegensteht.

Grundlegende Vorteile des Lebensvertrauens

Ein lebender Trust wird sofort gültig, nachdem Sie Dokumente ausgeführt haben und Ihre Immobilie in diesen Trust übertragen wurde. Dann ist es an Ihnen, diese Vermögenswerte zu verwalten. Wenn Sie ein Investor sind, dann können Sie es als eine Form von aktivem Management gegenüber passivem Management betrachten, nur in diesem Fall ist aktives Management erschwinglicher. Zusätzlich zur Erschwinglichkeit, die sich aus der Vermeidung des Nachlassverfahrens ergibt, ermöglicht es Ihnen ein lebender Trust, zu kontrollieren, was mit Ihren Vermögenswerten während und nach dem Tod passiert. Im Gegensatz zu einem Willen ist ein lebendiger Trust kein öffentlicher Bericht. Darüber hinaus können Sie einen lebenden Trust unabhängig von der Größe Ihres Nachlasses verwenden. (Mehr dazu unter: Passives vs. aktives Management .)

Zu ​​den weiteren Vorteilen eines lebenden Trusts zählen bundesstaatliche und staatliche Steuervorteile, eine bessere Chance, dem umstrittenen Vermögen zu widerstehen, und die Fähigkeit, zu bestimmen, wenn ein kleines Kind, ein Enkelkind oder ein besonderer Bedarfsabhängiger in der Lage sein wird, Zugang zu dem Trust zu haben. Ein lebendiges Vertrauen ist ein viel schnellerer und einfacherer Prozess als ein Wille, und es ist spezifischer als eine Vollmacht auf einen Willen. Solange der Trust finanziert wird, ist das Einfrieren von Vermögenswerten nicht erlaubt. Stellen Sie sicher, dass alle Assets in Ihrem Vertrauensnamen betitelt sind. Dazu gehören Einlagenzertifikate (CDs), Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, Unternehmen usw. Dies wird Ihnen helfen, Nachlass zu vermeiden.

Viele Immobilienplaner haben für ihre luxuriösen Lebensstile bezahlt, indem sie Kunden auf den falschen Weg geführt haben, was ein Nachlass ist. Wenn Sie einen dieser Nachlass-Anwälte zu diesem Thema herausfordern, könnte er oder sie behaupten, dass ein lebender Trust teurer ist, aber das ist nur im Voraus der Fall. Ein lebendiges Vertrauen ist fast immer eine billigere Option, wenn man diese beiden Optionen (Wille gegen lebendiges Vertrauen) in ihrer Gesamtheit betrachtet. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Nachlassplanung .)

Begünstigte

Haben Sie ein Kind aus einer früheren Ehe, das Sie als Begünstigte behandeln möchten? Wenn ja, wäre es ratsam, einen lebenden Trust in Betracht zu ziehen. Wenn Sie ein Nutznießer-Design oder Miteigentum verwenden, könnte Ihr Ehepartner schließlich die Kontrolle über Ihr Vermögen haben, was dann dazu führen könnte, dass diese Vermögenswerte an einen anderen Ort gehen, einschließlich ihrer Kinder aus einer früheren Ehe oder sogar eines neuen Ehepartners.

Ihre Kinder können ihre eigenen Aktien verwalten. Als Treuhänder können Ihre Kinder investieren, wie sie es für richtig halten. Sie haben auch die Möglichkeit, Geld vom Anwesen für Lebenshaltungskosten zu nehmen. Und sie können damit die Ausbildung ihres Kindes finanzieren. Das Erbe Ihres Kindes wird nicht nur vor Gläubigern, sondern auch vor Insolvenz geschützt. Wenn Sie einen Willen wählen würden, wären die obigen Optionen nicht verfügbar. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten .)

Pensionsfonds

Stellen Sie sicher, dass Sie einen erfahrenen Anwalt beauftragen. Das sollte nicht nur helfen, das obige Szenario zu vermeiden, sondern es sollte Ihnen auch dabei helfen festzustellen, wer Ihr individuelles Rentenkonto (IRA), 401 (k) oder eine Lebensversicherung erhält. Der Empfänger Ihrer Alters- und Lebensversicherungspolicen basiert auf dem Begünstigten auf dem Konto der Police - nicht der Name auf Ihrem Willen oder Vertrauen. Eine speziell entwickelte Vertrauensstellung kann Ihnen helfen, dieses Szenario zu vermeiden.

Ein neuer Trend

Babyboomer hüpfen auf den Living Trust Zug und das aus gutem Grund. Probate zu vermeiden ist der größte Vorteil, aber wie Sie bereits anhand der obigen Informationen wissen, ist es nicht der einzige. Es gibt noch andere Dinge, die Sie über ein lebendiges Vertrauen wissen sollten, bevor Sie wichtige Entscheidungen treffen: (Mehr dazu unter: Ein widerrufliches Leben schaffen Vertrauen .)

• Ein lebendiges Vertrauen ist widerrufbar, solange Sie leben , aber unwiderruflich, wenn du tot bist.
• Ein lebender Trust hat drei Teile: Schöpfer, Treuhänder (verwaltet Vermögen), Begünstigter. Bedenken Sie, dass Sie sich als Treuhänder für die Kontrolle von Assets bezeichnen.
• Ein lebendiger Trust kann als Ersatz für die Vollmacht verwendet werden.
• Sie können festlegen, wann Vermögenswerte an einen Begünstigten weitergegeben werden. es muss nicht sofort nach deinem Tod sein.
• Ein verärgerter Erbe hat die Fähigkeit, einen Trust herauszufordern (ein verärgerter Erbe kann auch einen Willen herausfordern).
• Sie können einen lebenden Trust in Ihrem gewünschten Tempo finanzieren.
• Stellen Sie immer einen Anwalt ein, um einen lebenden Trust vorzubereiten (vermeiden Sie eine Horrorgeschichte).
• Vermeiden Sie Online-Living Trust Kits. "
• Der durchschnittliche lebende Trust wird ein paar tausend Dollar kosten.

The Bottom Line

Für die meisten Menschen wird ein lebendiger Trust eine schnellere und günstigere Option als ein Testament darstellen. Es gibt zahlreiche Vorteile für ein lebendiges Vertrauen, wobei das Wichtigste darin besteht, Nachkommenschaft zu vermeiden. Dies unterschätzt jedoch nicht die anderen oben genannten Vorteile, zu denen die Vermeidung von Vermögenswerten gehört, die sich in eine unbeabsichtigte Richtung bewegen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben .)