Mehr als die Hälfte der Amerikaner sterben laut der American Bar Association ohne Willens- oder Nachlassplan, der nur dazu dient, Nachlassanwälte und Steuerbehörden zu bereichern. Ohne diese Pläne überträgt der Staat die Vermögenswerte an die nächsten Verwandten des Verstorbenen und muss entscheiden, wohin junge Kinder und ihr Eigentum geschickt werden, wenn der andere Elternteil dazu nicht in der Lage ist. Immobilienanwälte können dazu beitragen sicherzustellen, dass diese Entscheidungen sorgfältig im Voraus getroffen werden.

So legen Sie fest, ob ein Nachlassanwalt benötigt wird oder ob Alternativen verfügbar sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man Nachlassplanung für Kunden erklärt. )

Wer braucht es?

Die Bundessteuerbefreiung - oder Todessteuer - ist der Betrag, den eine Person Erben hinterlassen kann. ohne zu zahlen Bundessteuern von 40%. Mit der Befreiung von $ 5. 43 Millionen im Jahr 2015, die große Mehrheit der Menschen mit einem Nettovermögen unter diesem Betrag kann das Gefühl, dass Nachlassplanung nicht notwendig ist. Es wird davon ausgegangen, dass ein einfacher Wille Vermögenswerte effektiv verteilt, wenn Trusts und andere Steueroasen nicht benötigt werden, um den hohen Steuersatz zu vermeiden.

In Wirklichkeit ist die Nachlassplanung mehr als nur Steuern auf ein Anwesen zu zahlen. Es geht darum sicherzustellen, dass die Finanzen richtig gehandhabt werden, Entscheidungen im Gesundheitswesen im Voraus getroffen werden und Erben faire Beträge an Vermögenswerten erhalten, wenn jemand stirbt.

Diejenigen, die nicht richtig planen, verlassen sich darauf, dass der Staat ihre Vermögenswerte auf sehr generische Weise verteilt und andere als sie selbst, um Entscheidungen im Gesundheitswesen zu treffen, wenn sie dies nicht mehr tun können. Oft können diese Probleme zu hohen Kosten für Anwaltsanwaltskanzleien führen, da die Erben darüber streiten, wer was bekommt und größere Beträge an Steuern an die Regierung gezahlt werden, was eine Lose-Lose-Situation ist, die leicht hätte vermieden werden können. (Weitere Informationen finden Sie unter: 6 Must-Haves für Nachlassplanung. )

Doing It Yourself

Es gibt viele Möglichkeiten für die Planung von Do-it-Yourself-Nachlässen im Internet, über Non-Profit-Organisationen sowie in Büchern und anderen Ressourcen. Zum Beispiel bietet LegalZoom Testamente, lebende Trusts, Testamente, Vollmachten und andere Dokumente an, die eine Nachlassplanung für eine angemessene Gebühr umfassen, die weniger ist, als ein Nachlassplanungsanwalt für die Erstellung desselben Papierkrams verlangen würde.

Alle diese Dokumente können aus rechtlichen Gründen ohne einen Nachlassverwalter erstellt und ausgeführt werden. Das mit Do-it-yourself-Papierkram verbundene Risiko ist natürlich das korrekte Ausfüllen der Dokumente. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Möglichkeiten, die Nachlassplanung zu umgehen .)

Ein guter Vergleich ist die Steuererklärung. Es gibt kostenlose Möglichkeiten, Steuererklärungen auszufüllen - indem 1040s und zugehörige Dokumente ausgedruckt werden - sowie Online-Dienste, die es einfacher machen.Der Kompromiss besteht darin, dass ein Certified Public Accountant (CPA) die Formulare nicht ausfüllt, was bedeutet, dass insbesondere bei komplexen Retouren oder unerfahrenen Filern ein größeres Prüfungsrisiko besteht.

Nachlassplanung erfordert eine viel komplexere Reihe von Dokumenten als eine Steuererklärung, was bedeutet, dass Sie vielleicht zweimal überlegen müssen, bevor Sie es selbst tun. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Nachlassplanung für einen überlebenden Ehepartner. )

Wenn Hilfe benötigt wird

Die Nachlassplanung kann für Personen mit wenigen Vermögenswerten einfach sein, ohne komplexe finanzielle Regelungen und ohne komplizierte Familiendynamik. In allen anderen Fällen warnt die ABA davor, dass Do-it-yourself-Pläne schlimmer sein können als nichts zu tun. Zum Beispiel könnte unsachgemäße Formalitäten dazu führen, dass ein Familienmitglied, das besondere Bedürfnisse hat, an staatlichen Leistungen scheitert oder ein ehemaliger Ehegatte Vermögenswerte aufgrund von unangemessener Vermögensverteilung im Laufe der Zeit erbt.

Wohlhabende natürliche Personen, die der staatlichen Erbschaftssteuer unterliegen, sowie alle Personen, die staatlichen Erbschaftssteuern unterliegen, sollten auf jeden Fall erwägen, einen Anwalt für Nachlassplanung zu beauftragen, um Möglichkeiten zur Eindämmung der Steuerbelastung und zur Maximierung der Erbschaft zu erkunden. Aber selbst diejenigen ohne Millionen von Vermögenswerten könnten von Nachlassplanungsanwälten profitieren, da sie dazu beitragen können, sowohl subtile Gesetzmäßigkeiten als auch Familiendynamik zu kontrollieren, um sicherzustellen, dass keine Probleme auftauchen. (Weitere Informationen finden Sie unter Nachlassplanung: 16 Dinge vor dem Sterben .)

Das Endergebnis

Nachlassplanung ist ein wichtiger und oft vernachlässigter Teil der Finanzplanung, der kostspielig sein kann, wenn vermieden oder falsch gemacht. Es gibt viele Optionen für Do-it-yourself-Nachlassplanung, die denen mit wenigen Vermögenswerten und einfachen Nachlässen helfen könnte, Geld zu sparen. Jeder sollte mindestens Anwälte für Nachlassplanung in Betracht ziehen, um Probleme zu vermeiden und das bestmögliche Ergebnis für seine Lieben zu gewährleisten. (Weitere Informationen finden Sie unter: 10 Fragen an Ihren Estate Planning Attorney. )