In den späten 1990er Jahren profitierten viele Anleger mit ihren Aktienanlagen von positiven zweistelligen Renditen. In der Zeit vom 1. Januar 2000 bis zum 31. Dezember 2002 verlor der S & P 500 mehr als 40% seines Wertes, ebenso wie die Portfolios vieler Anleger. Dann wiederholte sich ein ähnlicher Zyklus erneut und endete in einem Marktcrash 2007-2008. Eine solche Volatilität kann die Performance des Portfolios stören und die Anleger fürchten. Die Geschichte hat jedoch gezeigt, dass die Finanzmärkte die Investoren für ihr langfristiges Kapital belohnen werden.
Wenn Sie alle verschiedenen Arten von Konten kennen und eine disziplinierte Anlagestrategie implementieren, erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen. Haben Sie ein schriftliches Monatsbudget? Was ist Ihr diskretionäres Einkommen? Wir werden Ihnen zeigen, was Sie tun müssen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Verstehen Sie Ihre Investitionen Um Ihre Anlagerenditen zu verbessern, ist es wichtig, dass Sie die Grundlagen von Aktien (Aktien) und Anleihen (Anleihen) verstehen. (Um die Grundlagen des Investierens zu lernen, siehe Investieren 101: Ein Tutorial für Anfänger-Investoren .)
Drei Equity Factors
- Aktien (Aktien) hatten historisch höhere Renditen als festverzinsliche Anlagen (Anleihen).
- Aktien kleiner Unternehmen haben höhere erwartete Renditen, aber höhere Volatilität oder höheres Risiko als Aktien von großen Unternehmen. (Um mehr über das Portfoliorisiko zu erfahren, siehe Wie riskant ist Ihr Portfolio? )
- Aktien mit niedrigeren Kurswerten haben höhere erwartete Renditen als höher bewertete Wachstumsaktien. Viele Ökonomen glauben, dass Small-Cap- und Value-Aktien eine Outperformance erzielen, da der Markt ihre Preise rational heruntersetzt, um das zugrunde liegende Risiko zu reflektieren. Die niedrigeren Preise geben den Anlegern einen höheren Aufschlag als Ausgleich für die Übernahme dieses Risikos. (Um mehr zu diesem Thema zu erfahren, lesen Sie Risiko und die Risikopyramide und Durcharbeiten der effizienten Markthypothese .)
Zwei Fixed Income Factors
- Längerfristige Instrumente sind aufgrund des längeren Zinsänderungsrisikos risikoreicher als kurzfristige Instrumente.
- Geringere Bonitätsprobleme sind riskanter als hohe Bonitätsprobleme, bieten jedoch eine höhere Rendite, wenn kein Ausfall vorliegt.
Diversifizierung
Diversifizierung ist eine Strategie, die durch das zeitlose Motto "Gib alle Eier nicht in einen Korb" zusammengefasst werden kann. Die Strategie besteht darin, Ihr Geld auf verschiedene Investitionen zu verteilen, in der Hoffnung, dass wenn eine Investition Geld verliert, die anderen Investitionen diese Verluste wettmachen. Der Schlüssel zu einem gut diversifizierten Portfolio besteht darin, Ihre Assets mit der Einstellung zu versehen, dass "negativ korrelierte Assets dazu beitragen, das Risiko zu reduzieren".(Um mehr über Diversifikation zu erfahren, siehe Moderne Portfolio-Theorie: Ein Überblick , Einführung in Diversifikation , Die Bedeutung von Diversifikation und Ein Leitfaden für den Portfolio-Aufbau .)
Was meinen wir mit negativer Korrelation in einem Portfolio? Dies ist der Prozess der Suche nach Anlageklassen, die sich unterschiedlich verhalten. Zum Beispiel tendieren Rohstoffe dazu, sich anders zu verhalten als der S & P 500, und Real Estate Investment Trusts (REITs) tendieren dazu, sich anders zu verhalten als der Dow. Durch die Mischung dieser Arten von Anlageklassen in Ihrem Portfolio erhöhen Sie Ihre Chancen, Geld zu verdienen, wenn die US-Märkte unterdurchschnittlich abschneiden.
Der US-Aktienmarkt ist derzeit weniger als halb so groß wie der gesamte internationale Aktienmarkt. Wenn Sie also nicht international investieren, könnten Sie einige großartige Anlagemöglichkeiten verpassen. Die Bestimmung des perfekten Geldbetrags für die Zuordnung zu den verschiedenen Anlageklassen ist der schwierige Teil.
Asset Allocation
Die Asset Allokation umfasst die Aufteilung eines Anlageportfolios in verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen, alternative Anlagen und Barmittel. Die Asset-Allokation, die zu jedem Zeitpunkt Ihres Lebens für Sie am besten funktioniert, hängt weitgehend von Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab. (Weitere Informationen zur Asset-Allokation finden Sie unter Fünf Dinge, die Sie über die Asset-Allokation wissen sollten > Optimale Asset-Allokation und Asset Allocation-Strategien .)
Brinson, Hood und Beebower 1986 mit dem Titel "Determinants of Portfolio Preference" analysierten vierteljährliche Rendite-Daten von 91 großen Pensionsfonds im Zeitraum von 1974 bis 1983. Die wichtigste Schlussfolgerung war, dass 94% der Variabilität der gesamten Portfolio-Renditen durch die strategische Asset-Allokation erklärt wird. , wobei Titelauswahl und Market Timing eine untergeordnete Rolle spielen, obwohl viele aktive Aktienmanager diese Studie in Frage stellen.
Alle Investitionen haben ein gewisses Risiko. Im Portfolio eines Anlegers wird das Risiko üblicherweise anhand einer Zahl gemessen, die als Standardabweichung bezeichnet wird. Je höher das Risiko, das Sie in Ihrem Portfolio aufnehmen, desto größer ist das Potenzial für eine höhere Rendite. Wenn Sie ein akzeptables Risikoniveau für Ihre Situation festlegen, können Sie an der Entwicklung Ihrer Asset-Allokation arbeiten. Sie können die Standardabweichung für bestimmte Anlageklassenindizes verwenden, um ein Gefühl für die Höhe des Risikos zu erhalten, das Ihr Portfolio annehmen wird. Wenn Ihre Vermögensallokation vorhanden ist, sollten Sie die jährliche oder halbjährliche Neugewichtung berücksichtigen. Durch das Rebalancing wird Ihr Portfolio wieder zu Ihrer ursprünglichen Asset Allocation-Mischung zurückgeführt. Dies ist notwendig, da einige Ihrer Anlagen im Laufe der Zeit möglicherweise nicht mehr Ihren Anlagezielen entsprechen. (Um das Rebalancing weiter zu untersuchen, siehe Ihr Portfolio neu ausrichten, um auf Kurs zu bleiben und Neujahrs-Resolutionen, um Ihre Finanzen zu verbessern .)
Abschließende Gedanken zur Verbesserung des Wohlstands
1) Ausschüttung von Dividenden
Die Volatilität der Märkte lässt die Aktienkurse steigen und fallen, aber die Erträge sind im Allgemeinen positiv.Wenn Sie nach einkommensschaffenden Anlagen wie Anleihen, Geldmarktfonds, dividendenstarken Aktien und Income Trusts suchen, können Sie Ihr Portfolio bei Marktrückgängen schützen. Da Unternehmen ihre Dividenden nur dann kürzen oder reduzieren möchten, wenn es unter den widrigsten Umständen ist, wird eine Dividende an Sie ausgezahlt, ob der Aktienkurs steigt oder fällt.
2) Implementieren Sie die Dollar-Kostenmittelung
Die meisten erfolgreichen Anleger investieren regelmäßig Geld in einen Prozess, der als Mittelwertbildung für Dollar-Kosten bezeichnet wird. Dies ist die Praxis, den gleichen Betrag in konsistenten Intervallen zu investieren. So können Sie Aktien an verschiedenen Stellen des Marktes kaufen - sowohl während des Auf und Ab. (Erfahren Sie mehr über die Dollar-Kosten-Mittelung in DCA: Es bringt Sie in die unterste und Dollar-Kosten-Mittelung zahlt .)
3) Steuern berücksichtigen
Steuerpflichtige Konten kann eine hohe Steuerschuld erzeugen, wenn nicht richtig investiert wird. Während hohe Dividendeninvestitionen groß sind, werden sie ein beträchtliches zu versteuerndes Einkommen erzielen. Versuchen Sie, diese dividendenstarken Anlagetypen in Ihrem individuellen Rentenkonto (IRA) oder anderen steuerbegünstigten Konten zu kaufen, um die Steuerpflicht zu vermeiden. Nutzen Sie steuerverwaltete Investmentfonds, um die steuerpflichtigen Gewinnausschüttungen am Jahresende zu reduzieren.
4) Maximieren Sie "Free-Money"
Verwenden Sie effektiv Renten- und Bildungskonten. Roth IRAs und 529 Pläne sind unglaubliche Investitionsvehikel, wenn Sie die Regeln befolgen - Ihre Einnahmen auf beiden Konten werden niemals besteuert! In von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplänen wie 401 (k) s, 403 (b) s und SIMPLE IRAs bieten viele Arbeitgeber einen passenden Beitrag an. Wenn Sie nicht von diesem "freien Geld" Ihres Arbeitgebers profitieren, sollten Sie Ihren Investitionsplan überdenken. Nutzen Sie diese Pläne und verschieben Sie das Einkommen in sie - es hilft auch, Ihre Steuerrechnung zu reduzieren.
Fazit Es gibt eine Menge "finanzieller Pornografie" auf der Welt, die versuchen wird, Sie von einem langfristigen, disziplinierten Ansatz abzuhalten, wie einer heißen Aktienanlage, einem unangemessenen Hedgefonds und, im Grunde, einigen Investitionen, die Sie nie verstehen werden. Um die Verwirrung zu lindern, arbeiten Sie mit einem unabhängigen Finanzplaner zusammen, vorzugsweise mit einem Certified Financial Planner, der einem Treuhandstandard entspricht, um in Ihrem besten Interesse zu handeln. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Zeithorizont verstehen und erklären Sie alle Ihre Investitionsentscheidungen und die damit verbundenen Risiken. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und schauen Sie sich ein paar verschiedene Planer an, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen. Die erfolgreichsten Beziehungen zwischen Kunden und Beratern basieren auf Vertrauen. Stellen Sie daher höchste Priorität ein. Die Erfahrung lehrt Sie, dass Sie sicher sein werden, die Früchte zu ernten, wenn Sie eine disziplinierte Anlagepolitik pflegen, regelmäßig investieren und langfristig ausgerichtet bleiben.
Sind Sie ein Trend Trader oder ein Swing Trader?
Swing-Trader und Trend-Trader führen Market-Timing-Strategien aus, die unterschiedliche Fähigkeiten erfordern.
Wenn Sie ein Haus haben, das unter Ihrem Firmennamen steht und Sie es an sich selbst verkaufen möchten, müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen?
Die Antwort auf diese Frage hängt von der Art der juristischen Person ab, durch die Ihr Unternehmen geführt wird. Unternehmen können als eine der folgenden juristischen Personen betrieben werden: Traditionelle "C" Corporation, S Corporation, Gesellschaft mit beschränkter Haftung mit einem einzigen Unternehmen, die als Einzelunternehmen besteuert wird, Gesellschaft mit beschränkter Haftung mit mehreren Eigentümern, die als Körperschaft oder Partnerschaft besteuert wird. Allgemeine Partnerschaft S
Kann entweder ein SEP IRA oder ein einfacher IRA in einer Konkurs- oder Missbrauchsmaßnahme beigefügt werden, oder sind sie vor solchen finanziellen Urteilen sicher?
Staatsgesetz bestimmt, ob eine IRA, einschließlich SEP, SIMPLEs und Roth IRAs, in einem Konkursverfahren, Urteil oder Pfändung beigefügt werden kann oder nicht. Das Gesetz ist von Staat zu Staat unterschiedlich und kann sich jederzeit ändern. Nachfolgend einige Beispiele: New York: Das New Yorker Statut schützt Traditional, Roth und einfache IRA vor Insolvenzverfahren.