Während der Weltwirtschaftskrise wandelten panische Amerikaner Gelder in eine Währung um und Tausende von Banken, die ihre Auszahlungsanforderungen nicht erfüllen konnten, mussten schließen. Als die Banken geschlossen wurden, verloren die Einleger ihre gesamten Ersparnisse. Infolgedessen unterzeichnete Präsident Franklin Roosevelt das Bankengesetz von 1933, mit dem die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gegründet wurde. Diese unabhängige US-Regierungsbehörde schützt Einleger vor Verlusten und verhindert Runs bei FDIC-versicherten Banken oder Sparkassenbanken. Entdecken Sie, welche Arten von Einlagen die FDIC abdeckt und wie Sie sicherstellen können, dass Sie das höchste Versicherungsniveau für Ihr Geld erreichen.

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Erfassungshistorie Anfangs leistete die Einlagensicherung des Bundes bis zu 2.500 USD in der Deckung. In allen Punkten war es erfolgreich, das öffentliche Vertrauen und die Stabilität im nationalen Bankensystem wiederherzustellen. Nur neun Banken scheiterten 1934, während mehr als 9.000 in den vorangegangenen vier Jahren gescheitert waren.

Im Juli 1934 stieg die Deckung auf 5 000 Dollar. Seitdem hat sich die Maximalversicherung wie folgt geändert:

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• 1950 bis $ 10, 000
• 1966 bis $ 15, 000
• 1969 bis $ 20, 000
• 1974 bis $ 40, 000
• 1978 bis $ 100,000 für IRAs und Keoghs
• 1980 bis $ 100, 000 für alle Konten
• 2006 bis $ 250, 000 für selbstständige Vorsorgekonten
• 2008 bis $ 250, 000 für alle Konten

Was ist gedeckt Die FDIC-Versicherung deckt den und alle aufgelaufenen Zinsen bis zum Datum, an dem die versicherte Bank alle Ihre Bankguthaben schließt, einschließlich: Schecks, Ersparnisse, Geldmärkte und CDs. FDIC versichert keine Anlagen in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Lebensversicherungspolicen, Annuitäten oder kommunalen Wertpapieren, auch wenn Sie diese von einer versicherten Bank gekauft haben. US-Staatsanleihen, Anleihen und Schuldverschreibungen sind ebenfalls ausgeschlossen. Diese werden durch den vollen Glauben und Kredit der US-Regierung unterstützt. (Weitere Informationen zum Lesen Ihres Versicherungsvertrags finden Sie unter Verstehen Sie Ihren Versicherungsvertrag .)

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Eigentumsverhältnisse Die Höhe der Deckung hängt davon ab, wie Sie die Eigentumsrechte und gegebenenfalls Begünstigtenbezeichnungen festlegen.

Einzelkonten Einzelkonten umfassen:

• Im Namen einer Person geführt
• Unter dem Uniform Transfers to Minors Act (UTMA)
• Für ein Einzelunternehmen
• Für den Nachlass eines Erblassers eingerichtet

Die FDIC-Deckung beträgt $ 250, 000 für die Summe aller Einzelkonten, die derselben Person bei derselben versicherten Bank gehören.

Gemeinsame Konten Gemeinsame Konten gehören zwei oder mehr Personen. Um sich zu qualifizieren, müssen alle Miteigentümer:

• Menschen sein, nicht juristische Personen wie Unternehmen
• Gleiche Rechte zum Abheben von Geldmitteln haben
• Unterschrift des Kautionskontos unterschreiben

Jeder Miteigentümeranteil auf jedem Konto das gemeinsam bei derselben versicherten Bank gehalten wird, wird zusammengerechnet.Der maximale Versicherungswert für jeden Miteigentümer beträgt 250.000 $.

Selbstständige Altersvorsorgekonten Selbstständige Vorsorgekonten sind Vorsorgekonten, bei denen der Eigentümer - kein Planverwalter - die Art und Weise der Anlage des Geldes bestimmt. Beispiele hierfür sind:

• traditionelle IRAs
• Roth IRAs
• vereinfachte Pensionskassen (SIMPLE)
• § 457 Deferred Compensation Pläne
• selbstgesteuerte Keogh Konten
• selbstständige beitragsorientierte Pläne, zum Beispiel 401 (k) Pläne

Alle selbstverwalteten Pensionsfonds, die derselben Person in derselben FDIC-versicherten Bank gehören, sind kombiniert und bis zu 250.000 $ versichert. Dies bedeutet, dass Ihre traditionellen IRAs zu Ihrem Roth hinzugefügt werden IRAs und alle anderen selbstgesteuerten Konten erhalten die Gesamtzahl.

Widerrufbare Treuhandkonten Wenn Sie ein widerrufliches Treuhandkonto einrichten, geben Sie im Allgemeinen an, dass die Gelder nach Ihrem Tod auf die Begünstigten übertragen werden. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Ein widerrufliches Leben Vertrauen .)

Verbindlichkeiten-auf-Tod (POD) Konten Ihr POD Konto ist bis zu $ ​​250, 000 für jeden Begünstigten versichert. Es gibt jedoch einige Anforderungen, darunter:

• Der Kontentitel muss einen Begriff enthalten wie:
  
  • Im Todesfall
  • Im Vertrauen für
  • Als Treuhänder für
• Ihre Begünstigten müssen identifiziert werden namentlich in den Depotaufzeichnungen Ihrer Bank.
• Sie können nur "qualifizierende" Begünstigte benennen. Dies wären Ihre:
  
  • Ehepartner
  • Kind
  • Enkelkind
  • Elternteil
  • Geschwistern

Andere, einschließlich Schwiegereltern, Cousins ​​und Wohltätigkeitsorganisationen, sind nicht qualifiziert.

Wenn Sie also ein POD-Konto einrichten, das Ihre drei Kinder als Begünstigte benennt, wären die Zinsen jedes Kindes FDIC-versichert für bis zu 250.000 $ und Ihr Konto hätte eine potenzielle Deckung von 750.000 $.

Lebens- oder Familien-Treuhandkonten Lebens- oder Familien-Treuhandkonten sind bis zu $ ​​250.000 für jeden benannten Begünstigten versichert, solange Sie die folgenden Regeln befolgen:

• Der Kontentitel muss einen Begriff enthalten wie: > Lebensvertrauen
  
  • Familienvertrauen
  • Ihre Begünstigten müssen wie oben beschrieben "qualifiziert" sein.
• Wenn Sie die Anforderungen nicht erfüllen, wird der Betrag des Vertrauens oder ein Teil, der nicht qualifiziert ist, Ihrem andere Einzelkonten bei der gleichen versicherten Bank und versichert für bis zu 250.000 $.

Sie können froh sein zu erfahren, dass sich die Deckung auf mehr als eine Gruppe qualifizierter Begünstigter erstreckt. Angenommen, Sie geben in Ihrem lebenden Vertrauen an, dass Ihr Ehepartner nach Ihrem Tod während seiner oder ihrer Lebenszeit ein Einkommen erhalten soll. Dann, wenn er oder sie stirbt, werden Ihre vier Kinder zu gleichen Teilen von dem, was bleibt, erhalten. Ihr Konto wäre für jeden Begünstigten (Ehepartner und vier Kinder) mit einem Gesamtbetrag von 1 US-Dollar für 250.000 US-Dollar versichert. 25 Millionen.

Unwiderrufliche Treuhandkonten

Die Zinsen jedes Begünstigten eines unwiderruflichen Vertrauens, das Sie bei derselben versicherten Bank anlegen, sind bis zu $ ​​250.000 gedeckt. Es gibt keine "qualifizierenden" Begünstigtenregeln. Aber die folgenden Anforderungen müssen erfüllt sein; Andernfalls fällt der Trust in Ihre maximale Ein-Konto-Klassifizierung von $ 250, 000: Die Aufzeichnungen der Bank müssen die Existenz der Vertrauensbeziehung aufdecken.

• Die Begünstigten und ihre Interessen müssen aus den Aufzeichnungen der Bank oder des Treuhänders erkennbar sein.
• Sie
• können nicht Bedingungen angeben, die Begünstigte erfüllen müssen, z. B. wenn ein Kind einen Hochschulabschluss erwerben muss, um sich für die Vererbung zu qualifizieren. (Für weitere Informationen lesen Sie Gute Angewohnheiten mit einem Anreiz-Trust fördern.) Der Trust muss nach Landesrecht gültig sein.
• Sie können kein Interesse an dem Trust behalten.
• Mitarbeitervorsorgekonten

Nicht selbstgesteuerte Mitarbeiterbeteiligungen, zum Beispiel Pensionspläne oder Gewinnbeteiligungspläne, fallen in diese Kategorie. Jeder Teilnehmer ist bis zu 250.000 $ für seine nicht-bedingten Zinsen versichert. Körperschaften, Partnerschaften, Vereine und Wohltätigkeitsorganisationen

Einlagen von Körperschaften, Personengesellschaften, Vereinen oder Wohltätigkeitsorganisationen sind bis zu $ ​​250.000 versichert. Dieser Betrag ist getrennt von den persönlichen Konten der Aktionäre, Partner oder Mitglieder. Sie müssen jedoch in einer "unabhängigen Tätigkeit" tätig sein, die nicht zum Zweck der Erhöhung des Versicherungsschutzes der FDIC besteht. Die Anzahl der Aktionäre, Partner oder Mitglieder hat keinen Einfluss auf die Gesamtabdeckung. Zum Beispiel qualifiziert sich ein Eigentümerverband mit 50 Mitgliedern nur für eine maximale Versicherungssumme von 250.000 $ und nicht für ein 250.000 $ pro Mitglied.

Wie Sie sich schützen können

Versicherte Fonds stehen Einlegern innerhalb weniger Tage nach dem Abschluss einer versicherten Bank zur Verfügung, und kein Einleger hat je einen Pfennig an versicherten Einlagen verloren. Trotzdem sollten Sie Vorsichtsmaßnahmen treffen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank oder Ihr Sparverein FDIC-versichert ist. Sie können 1-877-275-3342 anrufen oder die elektronische Einlagensicherung Estimator der FDIC überprüfen.

Nehmen Sie sich auch Zeit, um Ihre Kontostände und die geltenden FDIC-Regeln zu überprüfen. Dies kann besonders wichtig sein, wenn es eine große Veränderung in Ihrem Leben gegeben hat, zum Beispiel ein Tod in der Familie, eine Scheidung oder eine große Anzahlung von Ihrem Hausverkauf. Jedes dieser Ereignisse könnte etwas von Ihrem Geld über die Bundesgrenze setzen. Die FDIC bietet einen Online-Rechner an, der Ihnen bei persönlichen und geschäftlichen Konten hilft.

Die FDIC verwendet die Einlagenkonten der versicherten Bank (Ledger, Signaturkarten, CDs), um den Deckungsschutz zu bestimmen. Ihre Kontoauszüge, Einzahlungsscheine und stornierten Schecks sind

nicht und gelten als Einlagenkonten. Überprüfen Sie daher die entsprechenden Datensätze mit Ihrer Bank, um sicherzustellen, dass sie über die richtigen Informationen verfügen, die zur höchsten verfügbaren Versicherungsdeckung führen.