Investmentfonds sind, wie Anlagen an der Börse, nicht bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, da sie nicht als finanzielle Einlagen gelten.

Was ist das FDIC?

Die FDIC ist eine unabhängige, von der Regierung gegründete Behörde, die 1933 als Reaktion auf das weitverbreitete Versagen der amerikanischen Banken in den 1920er und 1930er Jahren gegründet wurde und zur Großen Depression beitrug. Die schwächenden Auswirkungen der Finanzkrise veranlassten die Regierung, Strategien zu entwickeln, um einen künftigen wirtschaftlichen Kollaps zu verhindern.

Ein Weg, um die Art von Domino-Effekt der Großen Depression zu verhindern, besteht darin, wirtschaftliche Turbulenzen in einer Branche zu isolieren und zu verhindern, dass sie in den Rest der Wirtschaftsstruktur übergeht. Durch die Überwachung möglicher Bedrohungen für Banken und Sparkassen versucht die FDIC, die Auswirkungen des wirtschaftlichen Abschwungs auf die Einlagenfonds und die übrige Wirtschaft zu minimieren.

Der primäre Weg, auf dem die FDIC Einleger im Falle eines finanziellen Zusammenbruchs davor bewahrt, hart verdiente Dollars zu verlieren, besteht in der Versicherung von Einlagen. Ab 2015 versichert die FDIC Einlagen bis zu $ ​​250, 000 pro Einleger, pro Institution basierend auf Kontotyp. Wenn eine versicherte Bank zahlungsunfähig wird und versagt, werden die Einlagengelder von der FDIC bis zu diesem Maximum versichert. Während Banken möglicherweise scheitern, schützt die FDIC einzelne Amerikaner davor, unnötigerweise dasselbe Schicksal zu erleiden.

Obwohl die FDIC vom US-Kongress ins Leben gerufen wurde, erhält sie keine staatlichen Mittel. Stattdessen zahlen Finanzinstitute eine Prämie für die Einlagensicherung, so wie eine Person eine Prämie für Hausbesitzer oder Autoversicherung zahlt. Darüber hinaus investiert die FDIC in staatlich emittierte Schatzanweisungen (T-Bonds), die regelmäßige ZREPLACEräge generieren.

Welche Arten von Vermögenswerten sind FDIC versichert?

Die FDIC versichert nur Einlagen, nicht Investitionen. Dies bedeutet, dass Ihre Giro-, Spar- und Geldmarkt-Einlagenkonten wahrscheinlich versichert sind, es sei denn, Ihr Finanzinstitut hat die FDIC-Deckung abgelehnt, was unwahrscheinlich ist. Die FDIC versichert auch Einlagenzertifikate (CDs), Zahlungsanweisungen und Bankschecks.

Was ist nicht versichert?

Investmentvehikel sind in der Regel nicht durch die FDIC versichert. Hierzu zählen neben Investmentfonds auch Anlagen in Aktien- und Anleihemärkten, Rentenversicherungen, Lebensversicherungen und Treasury-Papiere.

Es gibt oft einige Verwirrung, wenn es um Geldmarktfonds geht, da Geldmarkt-Einlagenkonten FDIC-versichert sind. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Konten besteht in ihren jeweiligen Risikostufen. Während es technisch möglich, wenn auch unwahrscheinlich, Ihre ursprüngliche Investition in einen Geldmarktfonds zu verlieren, generieren Geldmarkt-Einlagenkonten Interesse, aber kein Risiko für Ihre eingezahlten Mittel.

Individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs) sind eine weitere häufige Ursache für Verwirrung. IRA-Einsparungen können auf verschiedene Weise investiert werden, einige von der FDIC versichert und andere nicht. Grundsätzlich gilt: Wenn ein bestimmter Konto-Typ FDIC-versichert ist, wenn es reguläre Mittel enthält, dann ist es auch versichert, wenn diese Fonds Teil eines IRA sind. Zum Beispiel sind IRA-Geldmittel versichert, die auf einem Standard-Sparkonto oder Geldmarktkonto hinterlegt sind. Jegliche IRA-Einsparungen, die in Investmentfonds oder Aktien investiert werden, sind es nicht.

Warum sind die Fonds nicht versichert?

Das Ziel der FDIC ist es sicherzustellen, dass die Bürger nicht durch eine weitere Finanzkrise in den Bankrott getrieben werden. Als Banken während der Weltwirtschaftskrise scheiterten, konnten einzelne Einleger ihre Mittel nicht abheben, weil die Banken nicht das Geld hatten, um alle ihre Einlagen zu stützen. Das Ergebnis war, dass schlechte Geschäftspraktiken seitens der Bankenindustrie Millionen von unschuldigen Amerikanern ihre Lebensersparnisse kosteten. Vor 1933 gab es keinen föderalen Schutz, um die Ungerechtigkeit zu verhindern. Das Ziel der US-Regierung bei der Gründung der FDIC war also nicht, die Amerikaner davor zu schützen, jemals Geld zu verlieren, sondern sie vor dem unverschuldeten Verlust von Geld zu schützen.

Im Gegensatz zu Giro- oder Sparkonten tragen Investmentfonds und andere Wertpapiere ein gewisses Risiko. Während ein gewisses Maß an Risiko notwendig ist, um große Gewinne zu erzielen, wissen Investoren, dass es eine Chance gibt, dass sie alles verlieren könnten. Deshalb versichert die FDIC keine Investitionen.

Wenn alles gesagt und getan ist, ist das Investieren im Grunde nur Hightech-Glücksspiel. Während Sie erwarten, dass eine Versicherungsgesellschaft Ihnen die Kosten erstattet, wenn Ihr versichertes Eigentum von zu Hause gestohlen wird, erwarten Sie nicht, dass ein Casino Ihnen die Kosten erstattet, wenn Sie Geld am Pokertisch verlieren. Jeder Spieler kennt das Verlustrisiko, sobald er das Casino betritt, und das gleiche gilt für Investoren.

Securities Investor Protection Corporation

Obwohl es keine Gesellschaft gibt, die Sie gegen Anlageverluste aufgrund von Marktschwankungen absichert, schützt die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) Anleger vor Verlust, wenn ihre Brokerfirmen scheitern. Kunden von SIPC-Mitgliedsinstituten, die infolge einer Firmenliquidation Geld verlieren, sind bis zu $ ​​500.000 versichert, mit einem $ 250.000-Cash-Sublimit. Zusätzlich zu Investmentfondsanlagen schützt der SIPC Anlagen in Aktien, Anleihen, Optionen, Schatzpapiere und CDs.

So begrenzen Sie das Risiko des Investmentfonds

Natürlich ist es nicht besser, Ihr Kapital überhaupt nicht zu verlieren, als bei einer Versicherungspolice. Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, in Investmentfonds zu investieren, ohne zu viel Risiko einzugehen, und die Notwendigkeit eines Bundesschutzes zu beseitigen.

Einer der Hauptvorteile von Investmentfonds ist ihre Anpassbarkeit. Die meisten Fondsmanager bieten Portfoliooptionen an, die auf eine breite Palette von Anlageformen zugeschnitten sind. Während Aktienfonds tendenziell ein höheres Risiko aufweisen, haben sie auch eine größere Chance auf große Gewinne.Wenn Sie jedoch versuchen, das Risiko zu minimieren, sind Aktienfonds nicht Ihre beste Wette.

Am anderen Ende des Spektrums befinden sich Geldmarktfonds, die nur in kurzfristige Schuldtitel wie Staats- und Kommunalanleihen investieren. Diese Arten von Investitionen generieren keine großen Renditen, sondern werden durch den Ruf und die Glaubwürdigkeit der US-Regierung gestützt, was sie sehr stabil macht. Geldmarktfonds werden häufig als Zahlungsmitteläquivalente bezeichnet und stellen eine großartige Alternative zu herkömmlichen Sparkonten dar.

Wenn Sie etwas risikotoleranter sind, aber noch nicht bereit sind, die Volatilität eines Aktienfonds zu übernehmen, können Sie wahrscheinlich eine Anleihe oder einen ausgeglichenen Fonds finden, der Ihren Risikoanforderungen entspricht. Rentenfonds umfassen eine Vielzahl von Unternehmens- und Staatsanleihen. Während sie etwas riskanter als Geldmarktfonds sind, gelten die meisten Rentenfonds im Allgemeinen als sichere, stabile Anlagen. Ausgewogene Fonds sind am anpassungsfähigsten, da sie sowohl Aktien- als auch Anleiheninvestitionen in einer großen Bandbreite von Verhältnissen beinhalten. Dies bedeutet, dass Sie leicht einen ausgewogenen Fonds finden können, der genau das richtige Risiko für Ihren Anlagestil hat.

Obwohl es nicht das Gleiche wie ein FDIC-Sicherheitsnetz ist, können ein wenig Forschung und sorgfältige Planung es Ihnen ermöglichen, mit Vertrauen in Investmentfonds zu investieren, da Sie das Risiko minimieren und gleichzeitig Ihr Geld für die Arbeit einsetzen.