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Was ist ein 'Bad Credit'

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Bad credit beschreibt die Kredithistorie einer Person, wenn sie anzeigt, dass der Kreditnehmer ein hohes Kreditrisiko hat. Ein niedriger Kredit-Score signalisiert schlechten Kredit, während ein hoher Kredit-Score ein Indikator für gute Kredit ist. Gläubiger, die Geld an eine Person mit einem schlechten Kredit verleihen, sind einem größeren Risiko ausgesetzt, dass einzelne Personen fehlende Zahlungen oder Zahlungsausfälle erleiden, als Gläubiger, die Kredite an Personen mit guten Krediten vergeben.

UNTERBRECHEN 'Bad Credit'

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Die Kredithistorie einer Person hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter der geschuldete Betrag, die Höhe des verfügbaren Kredits und die Aktualität der Zahlungen. Eine Person kann schlechte Gutschrift haben, wenn er nicht fristgerechte Zahlungen leistet oder während eines Zeitraums auf einen Kredit nicht zahlte. Mit schlechten Krediten ist es schwieriger oder teurer, Kredite, wie Hypotheken, von Finanzinstituten zu erhalten.

Wie Kredit-Scores ermittelt werden

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In den United Scores berechnet die Fair Isaac Corporation (FICO) Kreditbewertungen. Mit Informationen aus den drei Kreditbüros, Experian, TransUnion und Equifax, wiegt FICO verschiedene Informationen auf strategische Weise zur Berechnung der Punktzahl.

Entwickelt, um einen schnellen Überblick über die Kreditwürdigkeit eines Individuums zu geben, gibt der FICO-Kredit-Score der Zahlungshistorie das größte Gewicht und macht mehr als ein Drittel der Punktzahl aus. Dreißig Prozent der Punktzahl basiert auf dem geschuldeten Betrag, 15% auf der Kredithistorie, 10% auf der Kreditmischung und 10% auf neuen Kreditanfragen.

Der Zahlungsverlauf bezieht sich darauf, ob Zahlungen fristgerecht getätigt wurden oder nicht, und der geschuldete Betrag bezieht sich auf den Gesamtbetrag der Schulden, einschließlich Hypotheken, Kreditkarten, Rechnungen in Sammlungen, Urteilen und anderen Schulden der Einzelperson. Die Länge der Kredithistorie berücksichtigt das älteste Konto, das in der Kreditauskunft vermerkt ist, während die Kreditmischung berücksichtigt, wie viele verschiedene Konten ein Kreditnehmer hat. Zum Beispiel, ein Kreditnehmer, der nur Kreditkarten hat, zählt in dieser Kategorie niedriger als ein Kreditnehmer mit einer Hypothek, einem Autokredit, einer Kreditlinie und einer Kreditkarte. Schließlich bezieht sich der neue Kredit auf die Anzahl der Kreditanfragen, die kürzlich von der Person oder der Anzahl der kürzlich eröffneten Konten durchgeführt wurden.

Kredit-Scores, die eine schlechte Kreditwürdigkeit angeben

Die FICO-Scores reichen von 300 bis 850. Traditionell haben Kreditnehmer mit einem Rating von oder unter 579 einen schlechten Kredit. Laut Experian dürften 61% der Kreditnehmer, die in dieser Spanne notiert sind, in Zahlungsverzug geraten oder in Zukunft schwer in Verzug geraten.

Noten zwischen 580 und 669 werden als fair bezeichnet.Nur 28% dieser Kreditnehmer dürften bei Krediten schwer straffällig werden, was sie deutlich weniger risikoreich macht als Kreditnehmer mit schlechten Krediten. Aber selbst Kreditnehmer in diesem Bereich sind mit hohen Zinsen konfrontiert oder haben Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten.