Wenn es um Banking geht, haben Kleinunternehmen deutlich unterschiedliche Bedürfnisse von Einzelpersonen. Das Konto selbst ist kritisch, weil die Finanzen des Unternehmens völlig getrennt von den persönlichen Finanzen des Eigentümers sein sollten. Zusätzlich zur Erleichterung der Buchhaltungslast kommt die Steuerzeit, die Trennung hilft, sicherzustellen, dass sich die geschäftliche Haftung nicht auf den Eigentümer verlagert.

Die Funktionen eines Girokontos müssen jetzt und in Zukunft die Anforderungen des Unternehmens erfüllen. Viele kleine Unternehmen erwarten eine Finanzierung. Andere Unternehmen benötigen eine starke physische Präsenz mit bequemen Filialen und Geldautomaten. Kleine Banken und Kreditgenossenschaften haben den Ruf, eher bereit zu sein, in der Gemeinschaft Geld zu leihen, und große Banken schneiden bei der Bequemlichkeit besser ab. Vor der Auswahl eines Kontos sollte der Geschäftsinhaber eine sorgfältige Bewertung der typischen oder erwarteten Bankgewohnheiten des Unternehmens vornehmen, sowie jeglichen Bedarf an Finanzberatung und -beratung oder Branchenanalyse (von einigen Banken kostenlos bereitgestellt).

Die wichtigsten zu berücksichtigenden Merkmale sind:

• Gebührenstruktur
• Bedingungen (eng mit der Gebührenstruktur verbunden)
• Service (guter Service bedeutet verschiedene Dinge für verschiedene Unternehmen und kann Folgendes umfassen: bequeme Standorte, verlängerte Öffnungszeiten, Verfügbarkeit von Finanzprofis, anpassbare Kontoalerts, Berichtstools und herunterladbare Kontodaten)

Gebühren und Bedingungen

Die Gebühren für die Geschäftsprüfung hängen direkt mit der Art des Kontos und seiner Verwendung zusammen.

Monatliche Wartungsgebühr. Die meisten Banken erheben eine monatliche Gebühr, die im Allgemeinen zwischen 8 und 50 Dollar liegt. Während die Gebühr auf einem persönlichen Konto manchmal für Kunden mit direkter Einzahlung oder verknüpften Konten entfallen kann, besteht die beste (und manchmal einzige) Möglichkeit, die Gebühr auf einem geschäftlichen Girokonto zu vermeiden, darin, den erforderlichen täglichen Mindestguthabenbetrag beizubehalten. Unternehmen, die die Gebühr vermeiden wollen, sollten besonders auf die Anforderungen achten, um sie aufzuheben.

Anzahl der Transaktionen. Viele Banken beschränken Transaktionen auf 100 oder 200 pro Monat auf Niedrig- und Nicht-Gebühren-Konten. Excess-Transaktionen kosten in der Regel 30 bis 50 Cent pro Stück.

Bareinlagen. Die meisten Geschäftskonten begrenzen, wie viel Bargeld kostenlos eingezahlt werden kann.

Bankgebühren. Banken erheben Gebühren für alle Arten von Dienstleistungen. Bereitstellung von Scheckabbildungen bei monatlichen Kontoauszügen, Bezahlen von Rechnungen, Überweisen von Geld von einem Konto auf ein anderes, Nutzung von Geldautomaten, Ersetzen von Debitkarten und mehr. Hier ist zum Beispiel ein Gebührenplan von der Bank of America.

Wenn Sie Konten vergleichen, berücksichtigen Sie, wie Sie das Konto nutzen möchten, überprüfen Sie die Gebührenstruktur der Bank und ermitteln Sie, was ein typischer Monat kosten würde. Vergessen Sie nicht zu sehen, ob Ihr Unternehmen Anspruch auf Erlass oder Ermäßigung von Gebühren hat.

Einige gemeinnützige Organisationen qualifizieren sich beispielsweise für ein kostenloses Girokonto. Für gemeinnützige Unternehmen ist das IOLTA-Konto beliebt: Die Gebühren werden von den ZREPLACErägen abgezogen, und die verbleibenden ZREPLACEräge werden an Programme gespendet, die wirtschaftlich benachteiligten Personen zivilrechtliche Hilfe bieten. Der IBRETA ist ähnlich. Es handelt sich um ein von Maklern eingerichtetes, zinsbringendes Treuhandkonto für Anzahlungen, Geld und andere mit einer Immobilientransaktion zusammenhängende Mittel. Einnahmen werden für Notfall- und Übergangswohnungsprogramme verwendet. Andere gebührenfreie Konten sind von Bundesstaat zu Bundesstaat verfügbar.

Geldautomaten oder Filialen

Die besten Konten können online oder auf einem Mobilgerät verwaltet werden (öffnen Sie kein Konto, das dies nicht kann), aber die meisten Unternehmen benötigen irgendwann auch einen Zweig oder einen Geldautomaten. Dies gilt natürlich insbesondere für alle Unternehmen, die Bargeld einzahlen. Suchen Sie nach einer Bank, die Filialen und / oder Geldautomaten gebührenfrei an Orten anbietet, die nicht nur für den Geschäftsinhaber, sondern auch für jeden Mitarbeiter, der für die Abwicklung von Transaktionen zuständig ist, günstig sind.

Beste Girokonten

Zusätzlich zu den lokalen Banken Ihrer Gemeinde sind hier einige zu untersuchen. Vergleichen Sie diese Begriffe mit dem, was Ihnen vor Ort angeboten wird.

US-Bank. Dies ist eine der wenigen Banken, die ein Girokonto ohne monatliche Wartungsgebühr anbietet. Das Silver Business Package ist kostenlos und beinhaltet 150 Transaktionen, einschließlich $ 2 500 in Bareinzahlungen pro Monat. Es umfasst Online- und Mobile-Banking sowie eine kostenlose Rechnungszahlung. Das Konto beinhaltet einen sehr praktischen kostenlosen Rechnungsservice und ist an mehrere Finanzierungsprodukte gebunden.

Marine Federal Credit Union. Diese Institution bietet mehrere Geschäftskonten an. Navy Federal Konten umfassen alle Online-und Mobile-Banking und kostenlose Rechnungszahlung. Auch Geschäftskonten werden verzinst. Die monatlichen Wartungsgebühren reichen von null bis zu 20 $; teurere Konten erlauben mehr Transaktionen pro Monat. Die Transaktionszugabe für freie Konten ist niedrig (nur 30), aber bis zu 12 Schecks in einer einzigen Einzahlung werden als eine Transaktion gezählt. Ersatz-Debitkarten sind kostenlos.

Erste Bürgerbank. Suchen Sie hier nach einem großen kostenlosen Girokonto. Das Konto hat keine Mindestguthabenanforderung und erlaubt bis zu 175 Transaktionen pro Monat und $ 5, 000 in bar kostenlos. Das Konto verfügt außerdem über ein nettes Reporting- und Überwachungstool. Kontodaten können in Intuit, QuickBooks oder Quicken heruntergeladen werden. Um die Transaktions- und Bareinzahlungslimits zu erhöhen, bietet First Citizens ein Value Business Checking-Konto für $ 25 pro Monat an. Ein netter Vorteil auf dem Wertkonto ist ein kostenloses Schließfach.

PNC-Bank. Die Business-Girokonto-Produkte eignen sich besonders für Unternehmen, die häufige Kreditkartenzahlungen tätigen. Die monatliche Gebühr für eines der drei Hauptgeschäftskonten der PNC Bank - Checking ($ 12), Checking Plus ($ 20) und Checking Preferred ($ 50) - entfällt für Kunden, die auch ein PCN-Händlerkonto besitzen. Händlerdienstkonten verfügen über ein eigenes Gebührenmenü, das die Möglichkeit bietet, die Kosten zu optimieren.Transaktions- und Bareinzahlungslimits auf den drei Basis-PNC-Konten betragen 150 / $ 5, 000, 500 / $ 10, 000 bzw. 1, 500 / $ 50, 000.

The Bottom Line

Die wichtigsten Kriterien, die es zu berücksichtigen gilt, sind die Bankbedürfnisse des Unternehmens. Ein Corner Store, der täglich Dutzende von Transaktionen abwickelt, hat andere Anforderungen als ein Landschaftsgärtner, der 20 oder 30 Transaktionen pro Monat durchführt. Wenn Ihr Unternehmen über beträchtliche Barreserven verfügt, sprechen Sie mit einigen Banken über Optionen, die sie Ihnen anbieten können. Je höher der durchschnittliche Tageskontostand ist, desto mehr Vorteile werden in das Konto-Paket geworfen.

Überprüfen Sie abschließend Ihre Bankprodukte einmal im Jahr, einschließlich der Überprüfung aller gezahlten Gebühren. Geschäftsbankkonten ändern sich, und so auch Geschäftsbanknotwendigkeiten. Wenn Ihr Unternehmen wächst, haben Sie möglicherweise Anspruch auf bessere Konditionen (oder unterliegen höheren Gebühren für mehr Transaktionen); Wenn Sie sich weiterentwickeln, benötigen Sie möglicherweise verschiedene Arten von Diensten. Weitere Informationen zur Verwaltung Ihres Unternehmens finden Sie unter Die 5 größten Herausforderungen für Ihr Kleinunternehmen und Retail Banking Vs. Firmenkundengeschäft .