Viele Menschen haben den irrigen Glauben, dass ein individuelles Rentenkonto (IRA) eine tatsächliche Investition ist. Allerdings ist eine IRA einfach ein Korb, in dem Vermögenswerte, einschließlich Aktien, Anleihen und Investmentfonds, gehalten werden. Während eine von der Firma gesponserte IRA, die 401 (k), oft die traditionellste Form der Ersparnis für den Ruhestand ist, entscheiden sich viele Mitarbeiter, ihre eigenen Altersvorsorgekonten zu eröffnen, da das Versprechen von Sozialversicherungsleistungen und von Unternehmen gesponserten Pensionsplänen ausgestorben ist. Ein IRA kann buchstäblich so ziemlich alles halten, einschließlich Einlagenzertifikate (CDs), Bargeld, Anleihen, Aktien und andere Vermögenswerte.

Es gibt verschiedene Formen von IRAs, die geöffnet werden können, darunter traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs und Simple IRAs. Jede Kontoart hat jedoch unterschiedliche Einschränkungen für die Anspruchsberechtigung, die auf Faktoren wie Beschäftigungsstatus und Einkommen basieren. Jedes Konto hat auch eine Obergrenze für den Betrag, der in einem Zeitraum von einem Jahr eingebracht werden kann, und umfasst Geldstrafen, wenn Geld oder andere Vermögenswerte vor dem Rentenalter entfernt werden.

Während sich die Wirtschaft in den USA erholt und viele Arbeitnehmer sich noch nicht von der Rezession erholt haben, besteht das Ziel für viele Personen, die in den Ruhestand gehen, darin, die Vermögenswerte zu schützen, die sie derzeit besitzen. Es gibt mehrere Optionen zu erkunden, wenn Sie versuchen, eine IRA während der Marktvolatilität zu schützen, und sie sind abhängig von der individuellen Komfort mit Risiko und persönlichen Überzeugungen darüber, was mit hart verdientem Vermögen getan werden sollte. Zu diesen Optionen gehören die Diversifizierung des Portfolios, die Aufrechterhaltung einer vorab festgelegten Anlagestrategie und die Konzentration auf ertragsfreundliche Anlagen.

Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Eines der grundlegendsten und effektivsten Mittel zum Schutz einer IRA oder eines Portfolios ist die Diversifizierung. Der Zweck der Portfoliodiversifizierung besteht darin, die Höhe des Risikos im Markt zu steuern. Bei der Gründung eines IRA sollte jeder Einzelne, der plant, sein Einkommen zu investieren, einen Risikomanagementplan mit seinem Finanzberater erstellen. Dies legt das Risiko fest, das die Person bereit ist zu ergreifen, und trägt dazu bei, die Grundlage für die Diversifizierung des Portfolios des Rentners zu schaffen.

Durch die Diversifizierung des Portfolios kann ein Individuum sein Risiko absichern. Nach der Erstellung eines Risikomanagementplans kann ein Finanzberater zwischen verschiedenen Vermögenswerten und Fonds wählen. Da nicht alle Asset-Kategorien, Aktien oder Industrien in Reaktion auf Marktereignisse in der gleichen Weise schwanken, ermöglicht es die Wahl einer Vielzahl von Anlagen, dass eine Person ihre Anlagen absichert. Der Besitz von nicht korrelierten Vermögenswerten kann das Risiko erheblich reduzieren. Wenn die Risiken in einer bestimmten Branche oder Kategorie hoch sind, wird das Risiko normalerweise durch ein niedriges Risiko in Kategorien und Branchen am anderen Ende des Spektrums ausgeglichen.Finanzberater sind sich der gängigsten verfügbaren Investitionen bewusst, um das Risiko auszugleichen, und sollten in der Lage sein, Kunden über diejenigen zu beraten, die ihrer Risikobereitschaft am ehesten entsprechen. Am Ende sollte die Volatilität des Portfolios insgesamt sinken und die Gesamtrenditen sollten nachgeben. Darüber hinaus reduziert die Diversifizierung im Allgemeinen die Verluste, die in Bärenmärkten auftreten, wodurch das während der Bullenmärkte zu investierende Kapital erhalten bleibt.

Das Portfolio eines Mitarbeiters kann auch durch eine angemessene Diversifizierung optimiert werden. Mit einer ausgewogenen IRA können Finanzberater in aggressivere Anlagen investieren, ohne ein erhebliches Risiko für das Gesamtportfolio zu schaffen. Gezielte und geplante Risiken können dem Rentner höhere Renditen bringen, ohne das gesamte Portfolio in Gefahr zu bringen.

Untätigkeit ist eine aktive Anlagestrategie

Insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten müssen sich Anleger zwei Schlüsselfaktoren bewusst sein. Die Marktfluktuation ist normal, egal welche Investition getätigt wurde, und diese Höhen und Tiefen sind auf lange Sicht im Allgemeinen unbedeutend. Für eine Person, deren IRA erhebliche Turbulenzen erlebt hat, und für diejenigen, die die Volatilität der Marktkorrektur 2015 genau beobachten, kann die erste Reaktion sein, die Anlagestrategien zu ändern. Für Anleger mit einem ausgewogenen und diversifizierten Portfolio ist dies unklug. Wie oben erwähnt, besteht das Hauptziel der Diversifizierung darin, das Risiko zu managen, sodass ein gut diversifiziertes Portfolio die Volatilität gut übersteht.

Ein Angestellter, der sein Einkommen nach der Pensionierung gefährdet sieht, kann in der Lage sein, drastische Änderungen an seinen Investitionen vorzunehmen und Untätigkeit als passiv zu betrachten. Untätigkeit ist jedoch in Wirklichkeit eine bewusste Maßnahme, um in einer vorab festgelegten Anlagestrategie fest zu bleiben. Viele Anleger stellen fest, dass die Überreaktion des Marktes auf Spekulationen zurückzuführen ist und innerhalb kurzer Zeit nachlässt. Zum Beispiel mussten viele Anleger, die während der Krise 2008-2009 eine Reihe von Beteiligungen verkauft hatten, erhebliche Verluste erlitten und mussten ihre Portfolios neu aufbauen, ohne jemals vollständig von der wirtschaftlichen Erholung profitieren zu können. Die von Vanguard durchgeführte Untersuchung ergab, dass Anleger, die Buy-and-Hold-Strategien einsetzen, im Durchschnitt über einen Zeitraum von zehn Jahren pro Jahr um durchschnittlich 8,8% mehr Erfolg erzielten als Anleger, die Performance-Chasing-Strategien einsetzen. Im Allgemeinen stimmen Finanzberater zu, dass, wenn ein Investor unbegrenzte Mittel hat und mit großen Mengen an Risiko vertraut ist, das Verfolgen von Aktien mit hohen Leistungsquoten nur dazu führt, dass ein Portfolio auf lange Sicht verliert.

Die Veränderungen, die Anleger bei Investitionen in eine IRA vornehmen, sind auf den Grundgedanken zurückzuführen, dass sie während der Rentenjahre ein nachhaltiges Einkommen haben müssen und oft auch emotional motiviert sind. Diejenigen, die sich für den Ruhestand entscheiden, haben in der Regel Ziele und Träume, die sie mit den Vermögenswerten in ihren Konten erfüllen wollen. Mit einer Vision des perfekten, teuren Altersheims an der Küste Floridas kann eine Person schnell auf Tanklager oder einen großen Marktaufschwung reagieren.In den meisten Fällen ist Untätigkeit die beste Maßnahme.

Fokus auf einkommensfreundliche Investitionen legen

Für eine Person, die sich dem Rentenalter nähert, ist es wichtig, sich in einer IRA weniger auf die Pauschalsumme zu konzentrieren und sich mehr darauf zu konzentrieren, wie sie zu leben pflegt. Der erste Schritt besteht darin, ein monatliches Budget festzulegen, da buchstäblich jede größere Ausgabe monatlich bezahlt wird. In Zeiten der Volatilität wird diese Art von Fokus unverzichtbar. Investoren, die sich darauf konzentrieren, ihre Anlagen in solche zu verwandeln, die ein regelmäßiges Einkommen erzielen, erhalten dieses Einkommen ungeachtet der Volatilität des Marktes. Es gibt eine Reihe von Alternativen, die Anleger bei der Umstellung berücksichtigen sollten.

Die Verlagerung von Aktien zu Anleihen ist wichtig, wenn ein Individuum älter wird. Je früher dies geschieht, desto mehr von der IRA des Einzelnen wird in weniger volatile Vermögenswerte mit stetigen Auszahlungen investiert. Im Allgemeinen investiert ein Anleger in eine Anleihe über einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Fonds (ETF), da das direkte Anlegen in Anleihen schwierig und teuer sein kann.

Eine weitere zuverlässige Option ist die Investition in den Kauf eines Hauses, einer Eigentumswohnung oder eines anderen Mietobjekts. Für ein relativ anständiges Haus sind die Preise nicht immer steil, und die Wartung ist ein kleiner Kostenfaktor für den Käufer. Einige Käufer entscheiden sich dafür, die Miete zu senken und die Instandhaltung des Wohnsitzes als Mieter Verantwortung in den Mietvertrag aufzunehmen. Die Miete kommt jeden Monat für den Rentner, und die meisten haben Eskalationsklauseln in die Vereinbarung eingebaut, wenn sich die Hauswerte verschieben.

Eine weitere einkommensfreundliche Option sind Aktien, die regelmäßige Dividenden zahlen. Es gibt eine Elitegruppe von Aktien, die seit mehr als 25 Jahren kontinuierlich eine höhere Dividende gezahlt haben als im Vorjahr. Diese als Dividenden-Aristokraten bezeichneten Aktien ermöglichen es einem Anleger, eine oder mehrere zu kaufen und sein eigenes Portfolio zu schaffen, oder einen ETF- oder Indexfonds zu kaufen, der gegen eine angemessene Gebühr eine größere Diversifizierung bietet. Vorzugsaktien sind eine weitere Option in dieser Kategorie. Einige bieten einen höheren Ertrag als andere. Vorzugsaktien ähneln Anleihen; Sie sind jedoch einfacher zu kaufen und zu handeln als normale Aktien.