Es gibt viele Vorteile, die mit steuerbegünstigten Rentenkonten wie einem individuellen Alterskonto (IRA) oder einem 401 (k) kommen. Diese Konten bieten steuerlich aufgeschobenes Wachstum (oder steuerfrei, im Falle des Roth IRA), große Beitragslimits und im Fall von 401 (k) das Potenzial für eine zusätzliche Investition in Ihr Konto von Ihrem Arbeitgeber. für den Beitrag.

Wenn Sie einen Arbeitgeber verlassen, müssen Sie herausfinden, was mit Ihrem 401 (k) -Konto zu tun ist. Einige Unternehmen erlauben es Ihnen, Ihr Konto mit dem 401 (k) -Plan zu belassen, aber viele verlangen, dass Sie Ihr 401 (k) -Saldo in ein IRA umwandeln.

Die Vorteile des Rollouts Ihrer 401 (k) in eine IRA

In den meisten Fällen ist es die beste Vorgehensweise, die Rente auf einem steuerbegünstigten Konto zu halten. Wenn Sie Ihr Guthaben von einem 401 (k) zurückziehen, anstatt es umzudrehen, könnten Sie einer 10% igen Vorbezugsentschädigung unterliegen, die möglicherweise dazu führen könnte, dass Sie Tausende von Dollar an den Internal Revenue Service (IRS) verlieren.

Wenn Sie das Guthaben direkt in einen IRA einrollen, bleibt der steuerbegünstigte Status des Geldes erhalten und Sie vermeiden unnötige Gebühren. In vielen Fällen kann es zu besseren Entscheidungen führen. In vielen Fällen bieten 401 (k) s eine begrenzte Auswahl an Investitionsmöglichkeiten oder sie können mit teuren Optionen und schlechten Performern übersät sein. Bei einer IRA sind fast alle Aktien, Anleihen, Publikumsfonds oder börsengehandelten Fonds (ETF) im Spiel. Diese Flexibilität gibt Ihnen die Freiheit, ein diversifiziertes Low-Cost-Portfolio zu schaffen, das Ihnen eine bessere Chance bietet, Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.

Nehmen Sie sich Zeit

In Zeiten von Marktvolatilität kann die Entscheidung, was mit Ihrem 401 (k) zu tun ist, anspruchsvoller sein. Sie müssen entscheiden, wo Sie Ihre Kontostände überrollen wollen, und Sie müssen entscheiden, in was Sie investieren möchten. Dies kann für eine verwirrende Zeit sorgen, und Verwirrung führt oft zu einer schlechten Investitionsentscheidung.

Es gibt keine Eile, eine schnelle Investitionsentscheidung zu treffen. Während Sie möglicherweise ein 60- bis 90-Tage-Fenster haben, um Ihre 401 (k) aus dem Unternehmen zu rollen, verpflichtet Sie diese kurze Zeitspanne nicht notwendigerweise zu einer Investitionsentscheidung. Investoren werden oft geraten, ihre Kontoguthaben einfach auf Spar- oder Geldmarktkonten zu rollen, wenn sie zusätzliche Zeit benötigen, um herauszufinden, was zu tun ist.

Dieser Rollover verschiebt das Geld auf ein im Wesentlichen risikofreies Konto, das die Regeln des Unternehmens erfüllt, um Geld aus dem Plan zu entfernen, und entspricht den IRS-Richtlinien, um steuerbegünstigte Ersparnisse steuerlich begünstigt zu halten. Konto. Sie können das Guthaben in diesem Geldkonto behalten, bis Sie eine Entscheidung über eine längerfristige Zuteilung für das Geld treffen.

Vielleicht ist einer der größten Vorteile, wenn Sie Ihren 401 (k) in einem volatilen Markt bewegen, während Sie auf Bargeld sitzen, dass es Ihnen eine Vorstellung von Ihrer wahren Risikotoleranz gibt.Sie können bereit sein, riskant zu sein, wenn der Markt steigt, und Sie sind wahrscheinlich risikoscheu, wenn die Dinge unten sind. Wenn Sie aufgrund der Volatilität des Marktes ein wenig mulmig werden, sollten Sie eine konservativere langfristige Asset-Allokation in Erwägung ziehen.

Die Vorteile von Dollar Cost Averaging

Anleger befürchten oft, dass eine große Menge Geld aufgrund der Angst, zur falschen Zeit in den Markt zu kommen, auf einmal auf den Markt gebracht wird. Als extremes Beispiel: Wenn Sie Ihre 401 (k) vor 15 Jahren an der Spitze der Tech-Blase in den Markt gerollt hätten, würden Sie weniger als drei Jahre später Verluste von über 70% von der Spitze bis zum Tiefpunkt sehen. Diese Arten von Pech sind selten, aber sie veranschaulichen den Punkt, dass der Einstiegspunkt einer Investition eines der größten Risiken sein kann, mit denen die Gesamtrendite einer bestimmten Investition konfrontiert ist.

Finanzberater weisen häufig darauf hin, dass die Durchschnittskosten des Dollars der beste Weg sind, um eine größere Geldsumme auf den Markt zu bringen. Dollar-Mittelung bedeutet, dass Sie nur einen Prozentsatz Ihres Geldes gleichzeitig in eine bestimmte Investition investieren. Dies hilft, das Geld an mehreren verschiedenen Punkten und zu verschiedenen Preisen anzulegen, was das Risiko minimiert, alles zur falschen Zeit zu erreichen. Die Mittelung von Dollar-Kosten hilft auch, die Kostenbasis der Investition zu senken.

Schlussfolgerung

Wie bei vielen wichtigen und potenziell kostspieligen Entscheidungen ist es oft am besten, Dinge zu verlangsamen, zu überdenken und dann eine angemessene Entscheidung zu treffen. Impulsive Entscheidungen können oft zu Bedauern führen - und in der Investitionswelt kann das kostspielig sein.

Die Mittelung des Dollarkurses kann zwar dazu beitragen, einen Teil des Risikos zu begrenzen, das mit der Errichtung einer Position in einer volatilen Umgebung verbunden ist, doch ist es wichtiger, ein Portfolio einzurichten, das eine risikoadäquate Vermögensallokation aufrechterhält. Der Versuch, den Markt zu bestimmen, kann oft fruchtlos sein. Zum Beispiel haben Anleger Anfang 2013 möglicherweise auf einen besseren Einstiegspunkt gewartet, nachdem sie den Standard & Poor's (S & P) 500 Index einen relativ schnellen Sprung von 10% gesehen haben. Wenn Sie sich entschieden hätten, auf einen Pullback zu warten, hätten Sie den zusätzlichen Gewinn von 50% in den folgenden zwei Jahren verpasst.

Wenn Sie investieren, achten Sie auf eine langfristige Asset-Allokation, die zu Ihren Anlagezielen passt. Wenn Sie ein junger Investor sind, können Sie wahrscheinlich das Risiko tolerieren, das mit einer größeren Aktienallokation verbunden ist. Wenn Sie sich im Ruhestand befinden oder kurz vor der Pensionierung stehen, konzentrieren Sie sich auf die Schaffung eines Portfolios mit einkommensschaffenden Vermögenswerten. Während die Chancen, genau zum richtigen Zeitpunkt zu investieren, nahezu Null sind, hilft Ihnen die richtige Asset-Allokation, ein risikoadäquates Portfolio zu halten. Zur gleichen Zeit, Dollar-Mittelwertbildung in diese Positionen hilft, das Risiko zu begrenzen, das mit dem Einsteigen zur falschen Zeit kommt.

Eine weitere Überlegung bei der Gründung des neuen Portfolios ist die Konzentration auf kostengünstige Investmentfonds und ETFs. Kostenquoten und Handelsprovisionen können in Ihr Altersguthaben einfließen, was sich erheblich auf die Leistung Ihres Portfolios auswirken kann und auch einen falschen Einstiegspunkt darstellt.Indexfonds haben oft sehr niedrige Kostenquoten, und die Begrenzung dieser Kosten hilft, mehr Geld in der Tasche zu haben.