Betterments neues Tax-Coordinated Portfolio klingt wie das sprichwörtliche kostenlose Mittagessen. Ordnen Sie neu an, wo sich Ihre finanziellen Vermögenswerte befinden, und steigern Sie Ihre Gesamtrendite. In der Tat, die Verbesserung. com site behauptet, dass ihr neues steuerlich koordiniertes Portfolio das Konzept der Asset-Location in eine Wissenschaft verwandelt hat. Und wenn sie nach ihren Parametern umgesetzt werden, behauptet Betterment, dass der Wert Ihres Anlageportfolios um weitere 15% über 30 Jahre oder um 0,4% jährlich steigen wird.

Wie schafft der Asset-Standort eine höhere Rendite?

Die Prämisse beginnt mit unserem Steuersystem. Anleihen und Rentenfonds, die jährlich Erträge ausschütten, gelten als weniger steuerlich effizient, da Sie nicht kontrollieren oder verzögern können, wenn Sie Steuern auf das Einkommen des Vermögenswerts zahlen. Aktien- und Aktienfondsgewinne werden erst dann besteuert, wenn Sie Ihre Aktien verkaufen. So können Sie Steuern auf Ihre Gewinne steuern sowie verzichten. Darüber hinaus werden Kapitalgewinne derzeit zu niedrigeren Zinssätzen von 0% bis 20% besteuert als Ihr gewöhnliches Einkommen, abhängig von Ihrem Grenzsteuersatz. (Mehr dazu unter: Betterment Review 2016: Gebühren und Investment Facts .)

Hier wird die Steuerbelastung durch Asset-Platzierung verringert. Wenn Sie weniger steuergünstige Anleihen und Rentenfonds in steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten platzieren, senken Sie Ihre jährliche Steuerrechnung. Umgekehrt ist es einfacher zu kontrollieren, wenn Sie Steuern mit effizienteren Aktienfonds zahlen, die auf Nicht-Rentenkonten gehalten werden. Das neue steuerlich koordinierte Portfolio von Betterment ordnet Ihre Investitionen entsprechend Ihren steuerpflichtigen und steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten zu, um die Steuerbelastung zu reduzieren.

Die Suche nach höher besteuerten Anlagen in steuerlich aufgeschobenen Konten ist keine neue Idee. Ihr persönlicher Finanzberater hat Sie wahrscheinlich über die Jahre in diese Richtung geführt. Sie können Ihren Asset-Standort auch selbst gestalten.

Besserung: Dem DIY oder Berater überlegen?

Die Automatisierung des Asset-Standorts zur Verbesserung Ihrer Steuerrechnung könnte besser sein als ein DIY-Ansatz. Der Betterment-Algorithmus passt Ihre Vermögensstandorte automatisch und kontinuierlich an, um die niedrigste Steuerbelastung zu erzielen. Ein weiterer Vorteil des Betterment-Ansatzes besteht darin, dass die Plattform Ihre bevorzugte Asset-Allokation zusätzlich zur steuergünstigen Asset-Platzierung beibehält. Es ist eine große Aufgabe, sowohl Vermögenswerte zu finden, um die jährlichen Steuerrechnungen zu minimieren als auch mit einem Asset-Allocation-Modell Schritt zu halten. (Mehr dazu unter: Robo-Berater und eine menschliche Berührung: Besser zusammen? )

Was passiert, wenn sich das Steuergesetz ändert? Werden Sie mit ungenauen Vermögensstandorten und einer höheren Steuerbelastung Ihres Anlageportfolios behaftet sein? Mit dem Betterment Tax-Coordinated Portfolio behauptet das Unternehmen, dass sie ihr System an die Änderungen des Steuerrechts anpassen können.Das würde Ihnen die Mühe ersparen, selbst an der Anlage zu basteln.

Sicherlich kann Ihr Finanzberater Ihren Vermögensstandort anleiten, um Steuerverluste zu vermeiden. Er kann auch bei anderen Arten von Finanzplanungsfragen helfen, die über einen Robo-Berater hinausgehen. Wenn Sie nach zusätzlicher Hilfe bei der Altersvorsorge, IRA-Rollovers, Nachlassplanung oder komplexen Finanzplanungsproblemen suchen, dann sind Sie wahrscheinlich besser beraten durch einen qualifizierten Finanzberater. Wenn Sie jedoch versuchen, Ihre Steuerbelastung zu minimieren und die Rendite zu steigern, ohne das Risiko zu erhöhen, kann das Better-Budget-koordinierte Portfolio eine willkommene Option für Ihre investierbaren Vermögenswerte sein.

Es ist möglich, dass, genauso wie die meisten Robo-Berater heute automatisierte Portfolio-Rebalancing anbieten, die steueroptimierte Asset-Positionierung auch innerhalb der automatisierten Investment-Sphäre alltäglich werden kann.

Die Schlussfolgerung

Wenn Anleger die Möglichkeit haben, ihre Renditen zu steigern und gleichzeitig das Risikoniveau und die angemessene Asset-Allokation beizubehalten, möchten sie vielleicht den neuesten Roll-out von Betterment überprüfen. Dies ist ein weiteres Beispiel dafür, wie Robo-Berater arbeiten, um Investitionen effizienter und wirtschaftlicher zu gestalten - eine Win-Win-Situation für den Verbraucher. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ein Leitfaden zur Auswahl des besten Robo-Advisor .)